Хотя волатильные рынки могут дать инвесторам много головных болей, они также дают инвесторам несколько возможностей снизить свои налоговые счета, если они правильно играют в свои карты. Инвесторы настроены по поводу международных рынков (в частности, Китая) и внутреннего экономического роста, что привело к волатильности в основных показателях, которые мы наблюдали за последние несколько месяцев. Это, в свою очередь, дало умным инвесторам возможность воспользоваться более низкими ценами и стоимостью активов. Вот что вы можете сделать, чтобы получить прибыль от неустойчивого рынка в своей налоговой декларации.

Конверсия Roth

Если ваши традиционные планы выхода на пенсию и счета на протяжении последних нескольких месяцев стали реальными побоями на рынках, то, возможно, самое подходящее время для их конвертации в Roth IRA. Более низкие цены на этих счетах означают более низкие налогооблагаемые остатки, которые должны быть представлены и, следовательно, более низкий налоговый счет. Рынки сейчас находятся на самом низком уровне с сентября 2015 года, так что это может быть подходящее время для запуска триггера при преобразовании Рот. Но вы можете выйти вперед, ожидая, если рынки продолжат падать отсюда.

Если вы уже преобразовали балансы плана в учетные записи Roth за последние несколько месяцев, тогда вы сможете повторно охарактеризовать (отменить) конверсию и сделать это снова сейчас, когда цены ниже. Эта стратегия может быть особенно эффективной, если вы в настоящее время безработны, или ваш налогооблагаемый доход ниже, чем обычно, по любой другой причине, так как это может привести к налогообложению всего конверсионного баланса по более низкой ставке налога. (Подробнее см. Ниже: Когда конверсия Roth IRA правильная? )

Buy Low

Если ваш портфель сильно привязан к ценным бумагам с фиксированным доходом или другим консервативным холдингам, то это может быть подходящее время, чтобы начать покупать на рынках по мере того, как турбулентность сохраняется. Стратегия усреднения долларовых затрат - отличный способ воспользоваться волатильностью рынка и снизить ваши инвестиционные затраты. Самый простой способ сделать это - найти хороший фондовый паевой фонд с солидным долгосрочным послужным списком и начать покупать определенное количество акций в долларах каждый месяц. Таким образом, вы будете покупать больше акций, когда цены будут ниже и меньше акций при повышении цен.

Уборка урожая налогом

Если у вас есть инвестиции в налогооблагаемые розничные счета, которые потеряли стоимость в последние месяцы, вы можете снизить свой налоговый счет, распродав свои депрессивные запасы, а затем купив их снова. Таким образом, вы можете генерировать инвестиционные убытки, которые уменьшат ваш общий налоговый счет. Просто будьте осторожны, чтобы подчиняться Правилам распродажи IRS Wash, в соответствии с которыми вам нужно ждать по крайней мере 31 день, прежде чем вы сможете выкупить материально идентичную безопасность после продажи, если вы намереваетесь объявить об утере. Это означает, что если цена вашей безопасности повысится в течение периода ожидания, вам придется покупать ее по более высокой цене в конце периода ожидания.В некоторых случаях вам может быть разумно просто купить биржевой фонд (ETF), в котором хранится корзина ценных бумаг, аналогичная той, которую вы сбросили. (Подробнее см. Ниже: Как избежать нарушений правил продажи стирки при реализации налоговых убытков .)

Например, если вы держали биотехнологический запас в своем налогооблагаемом счете и резко упали в цене, тогда вы можете продать его и немедленно заменить его ETF, который инвестирует в биотехнологический индекс. Этот индекс может даже держать акции, которые вы продали, чтобы вы по-прежнему интересовались этим, но это не будет считаться существенной идентичной ценностью со стороны IRS с целью использования правила продажи стирки. Вы также можете кредитовать все убытки, которые вы генерируете, в отношении любых налогооблагаемых доходов, которые вы реализовали в течение года, а затем списываете 3 000 долларов любых избыточных убытков против вашего другого дохода каждый год, пока вы не списали всю сумму потерь.

Стратегии дарения

Если вы хотите уменьшить свое налогооблагаемое имущество и денежные средства или денежные средства для детей или других бенефициаров, то волатильные рынки могут предоставить вам способ передачи активов по сниженным ценам и таким образом уменьшить ваше имущество на больше. Более низкие цены означают, что вы можете подарить больше акций акциям своему получателю без превышения годового долларового ограничения, а затем, когда цены восстановятся, ваш бенефициар получит прибыль соответственно, и вы тоже с меньшим оставшимся имуществом. (Подробнее см. Ниже: Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

Нижняя линия

Неустойчивые рынки могут предоставить возможность инвесторам, которые понимают налоговые правила и знают, как использовать свои активы, чтобы сделать эти правила работают на них. Конверсии Roth, усреднение долларовых издержек, программы сбора урожая и дарения по уплате налогов могут быть использованы для сокращения ваших счетов по налогу на прибыль и налога на недвижимость и, следовательно, для вас больше денег в кармане. (См. Также: Плюсы и минусы ежегодного сбора урожая налогов .)