Одним из основных принципов инвестирования является сохранение небольшого процента вашего дохода за каждый период оплаты и размещение денег в ценной бумаге, которая должна расти со временем. Индексные паевые фонды были благом для многих инвесторов, которые вкладывают небольшие суммы в регулярный график. Биржевые фонды (ETF) стали еще одним способом для инвесторов выйти на рынок без необходимости выбора конкретных акций. Во многом они похожи на индексные фонды, но подходят ли они для инвесторов, которые имеют относительно небольшую сумму для инвестирования на периодической основе? Давайте рассмотрим факторы, которые должны учитывать инвесторы.

ВИДЕТЬ: Преимущества биржевых фондов

ETF и взаимные фонды И фонды ETF, и паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам возможность инвестировать во многие сектора экономики во всем мире , Если вы планируете использовать ETF или индексные фонды, первое решение о том, какой сектор вас интересует. При наличии большого и растущего числа ETF и имеющихся средств важное значение имеет решение о том, какой сектор или сектора имеет наибольший потенциал. После того, как вы выбрали лучший сектор, вы можете сузить свой поиск до тех ETF или фондов, которые будут вам интересны.

У каждой инвестиции есть риски, которые необходимо понимать до принятия обязательств. Эти риски включают волатильность торгового индекса ETF, а также волатильность рынка. Более того, многие ETF более тонко торгуются, что затрудняет покупку и продажу по желаемой цене.

Расходы ETFs Vs. Индексные взаимные фонды
После того, как вы определили несколько потенциальных ETF и индексных фондов, которые соответствуют вашим инвестиционным целям, следующим шагом будет сравнение затрат средств. Три различных фактора стоимости благоприятствуют ETF, но есть и два важных недостатка для ETF.

Фонды обычно взимают плату с своих клиентов в зависимости от процента от общих активов под управлением. Обычно это называется коэффициентом расходов, и этот сбор покрывает заработную плату менеджеров фондов и все прочие операционные расходы. ЕФО имеют более низкий коэффициент расходов, поскольку их затраты на эксплуатацию ниже по дизайну. Со временем этот дифференциал затрат, хотя и небольшой, может добавить до значительной суммы из-за мощности компаундирования.

Неизбежно, что ваши доходы будут облагаться налогом. Индексные фонды, особенно активно управляемые, несут налогооблагаемые события для своих инвесторов, когда они продают акции компаний, которыми они владеют, для получения прибыли, которые могут проводиться каждый год. Как владелец фонда, вы должны платить налоги на прирост капитала при любых доходах, о которых сообщается. Инвесторы в ETFs не несут никакой прибыли от прироста капитала, пока не будут продавать акции в фонде, и в это время они могут нести ответственность за налоги, которые они реализуют, если цена продажи выше их покупной цены.Это означает, что вы контролируете, когда вы подвергаетесь налогообложению. Инвесторам индексного фонда также придется платить налоги на прирост капитала, когда они продают свои средства, при условии увеличения фонда.

Большинство фондовых фондов требуют от своих акционеров открытия счета с минимальными инвестициями. В зависимости от фонда первоначальные инвестиции могут быть довольно высокими. Кроме того, многие фонды требуют от инвесторов поддержания минимального уровня инвестиций, чтобы избежать взимания платы за обслуживание. Минимальные инвестиции для IRA обычно ниже. У ETF нет минимальных сборов, потому что вы покупаете акции, как акции. Минимальный инвестор должен заплатить за покупку ETF - это цена одной акции ETF плюс комиссионные и комиссионные.

Основным недостатком ETF является стоимость покупки и продажи акций. Помните, вы покупаете и продаете ETF как акции. В зависимости от брокера затраты могут существенно различаться. Если вы вложите 100 долларов в месяц, заплатив 10 долларов США за 20 долларов в комиссионных и комиссионных за скидку, это будет препятствовать вашей прибыли. Индексные фонды обычно не взимают плату за покупку своих акций даже в небольших количествах, если вы покупаете их у компании фонда. Ваши ежемесячные 100 долларов США полностью инвестируются в фонд. Однако руководство может взимать плату за продажу акций индексного фонда. Если вы все еще интересуетесь ETF для ваших периодических инвестиций, несколько брокеров взимают очень небольшую комиссию или комиссию за покупки и продажи. Есть некоторые ограничения, но эти ETF могут заслуживать рассмотрения.

При покупке или продаже любых акций существует разброс между ценой покупки и продажной ценой. Чем шире спред, тем больше инвестиции должны расти, чтобы преодолеть более высокую покупную цену и более низкую отпускную цену. Спрэды по ETF зависят от ликвидности и объема торговли, как и любые акции. Широко торгуемые ETF будут иметь более узкие спреды, тогда как те, у которых меньше сделок, могут иметь большие спрэды. Более того, цена покупки и продажи будет меняться в течение дня с движениями на рынке. Так же, как покупка акций, это движение за мгновение в цене bid и ask может стать возможностью приобрести акции по более низкой цене. Конечно, вы также можете в конечном итоге покупать по более высокой цене в день, если акции ETF закрываются. Если вы покупаете или продаете ETF, обычно рекомендуется использовать лимитные заказы, чтобы дать вам контроль над вашими торговыми ценами. Индексные фонды оцениваются в конце дня, это цена, которую будут платить инвесторы, если они решат их купить.

Итог
Как и любые инвестиции, важно принимать долгосрочную перспективу при принятии решения. Сначала определите, какой сектор (сектора) вы хотите достичь. Выбор правильного сектора может существенно повлиять на производительность вашего портфеля. К счастью, многие ETF и индексные фонды, которые должны соответствовать вашему сектору. Стоимость, связанная с вашими инвестициями, является следующим важным фактором для оценки. ЕФО имеют более низкие издержки, чем индексные фонды, но стоимость покупки и продажи может быть дороже.Если ETF по-прежнему представляют интерес, то вам следует рассмотреть возможность использования брокера, который не взимает комиссию. Вы также можете увеличить размер вклада каждого периода, объединив 12 ежемесячных платежей в четыре квартальных взноса, чтобы снизить транзакционные издержки.

ЕФО имеют несколько преимуществ по сравнению с фондами индекса. Однако одной из их основных недостатков является то, что инвесторы несут транзакционную стоимость по каждому заказу на покупку и продажу. Эти затраты могут снизить общий возврат инвестиций. Обязательно учитывайте все затраты, прежде чем принимать обязательства.