Это был только вопрос времени, когда гигантский гигант Vanguard сделал свой вход в быстрорастущее пространство для роботов-консультантов. Долгожданный выпуск Vanguard Personal Advisor Services не разочаровал инвесторов, которые пришли к ожиданию качественного обслуживания по низкой цене от Vanguard. Теперь у вас есть доступ к более чем 100 инвестиционным фондам Vanguard и биржевым фондам (ETF), которые выбираются, распределяются, развертываются и управляются посредством персонализированного управления инвестициями. Vanguard дифференцировал себя от других robo-advisors, предоставляя доступ к живому консультанту, который доступен для просмотра вашего портфолио и тренирует вас через грубые времена на рынке.

Что предлагает предложение Vanguard Personal Advisor?

Personal Advisor Services предлагает полный набор инструментов управления инвестициями и консультаций, которые помогут вам разработать стратегию распределения активов для удовлетворения ваших конкретных инвестиционных целей. Советник доступен, чтобы помочь вам создать индивидуальный финансовый план, который фокусируется на ваших жизненных целях, с анализом ваших текущих инвестиций и будущих потребностей в доходах. После создания плана консультант помогает вам выбрать подходящее сочетание инвестиций на основе стратегии распределения активов.

Хотя большая часть сокращения количества и распределения активов осуществляется с помощью программного обеспечения для управления портфелем, консультант Vanguard контролирует вашу учетную запись, регулярно просматривая ее, чтобы гарантировать, что она поддерживает целевое распределение и остается на курсе , Вы можете получить доступ к своим аккаунтам через клиентский портал на веб-сайте Vanguard или с помощью мобильного приложения. Вы получаете информацию о своем прогрессе через ежеквартальные отчеты, и вы можете связаться с консультантом по телефону или видеоконференции между 8 а. м. и 8 стр. м.

Минимальный размер учетной записи составляет 50 000 долларов США, что выше, чем у других robo-advisors. Тем не менее, службы личных консультантов доступны для большинства типов счетов, таких как налоговые брокерские счета, традиционные и RRA IRA, SEP IRA и доверительные счета.

Какова стоимость?

Вам взимается плата за ежегодный сбор в размере 0,3% от всех активов, которыми управляют персональные консультанты. Скидка для крупных аккаунтов отсутствует. Кроме того, паевые фонды и ETF, хранящиеся в вашем портфеле, имеют собственные коэффициенты расходов. Поскольку консультанты выбирают в основном из семейного фонда Vanguard и ETF, коэффициенты расходов, как правило, очень низкие. У вас также есть доступ к классу средств адмирала Vanguard, которые имеют более низкие коэффициенты расходов, чем средства класса Investor; это может компенсировать часть платы за управление в размере 0,3%. Vanguard отказывается от брокерских комиссий, обычно взимаемых за покупки ETF.

Преимущества

• Живой финансовый совет: вы можете не чувствовать, что вам это нужно, но вы будете рады, что у вас есть это, когда рынки начнут поворачиваться.

• Низкие комиссионные: плата за управление немного выше, чем другие консультанты robo. Однако, когда вы учитываете низкие коэффициенты расходов фондов Vanguard и ETF, общие сборы будут выгодно сравнивать.

• Доступ к учетной записи: ваш портфель всегда под рукой, как в Интернете, так и через мобильное приложение.

• Vanguard Funds и ETFs: если вы собираетесь выбирать Vanguard в любом случае за свои низкие гонорары и ведущие в отрасли рекорды, у вас есть доступ к паевым инвестиционным фондам Admiral с еще более низкими комиссионными, если вы используете Personal Advisor Services.

Недостатки

• Высокие минимальные инвестиции: 50 000 долларов США довольно круты по сравнению с другими robo-advisors.

• Плата за управление: другие робо-консультанты, такие как Wealthfront и Betterment, имеют более низкие тарифы и скидки для более крупных счетов.

Заключение

В той мере, в какой Vanguard подчеркивает консультативные отношения, это не настоящий robo-советник. Тем не менее, он использует технологию, чтобы выполнять большую часть работы по созданию и управлению портфелем. Одной из главных причин создания консультанта-робона было то, что молодые люди, которые могут быть менее доверяющими реальному финансовому консультанту, могут иметь недорогой доступ к передовым инструментам управления портфелем без необходимости говорить ни с кем.

Авангард всегда был на переднем крае собственных инвестиций, что хорошо подходило бы к концепции робо-советника. Его крупнейшей клиентской базой стали более старые инвесторы; поскольку они приближаются к реальности создания пожизненного дохода, они могут использовать более персонализированные советы и коучинг. Основатель Vanguard Джон Богл считает, что худшим врагом инвестора может быть сам, поэтому у каждого должен быть инвестиционный тренер - это именно то, что вы получаете с помощью Vanguard Personal Advisor Services.