a:

Компании и банки кредитных карт ненавидят мертвецов, которые берут с себя. Они особенно не любят банкротство главы 7, которое освобождает должника, и, если у него нет товарных активов, устраняется их вероятность вернуть даже часть долга. Следовательно, тяжелое лоббирование кредиторами привело к принятию Закона о борьбе с банкротством и защите прав потребителей 2005 года. Этот закон является менее «Законом о защите прав потребителей» и гораздо более страховым полисом для кредиторов.

Две трети или больше всех личных банкротств, предшествовавших 2005 году, были поданы в соответствии с главой 7, но в соответствии с этим актом квалификация «нового старта» через банкротство главы 7 была значительно сложнее , Теперь дебиторы должны подавать документы по менее привлекательной главе 13, которая соответствует плану погашения судом. Масштабы, используемые для разделения должников на банкротства главы 7 или главы 13, были опрокинуты путем внедрения тестов средств.

В первом испытании средств финансовые средства должника измеряются для определения того, сможет ли он или она погасить 25% непогашенной необеспеченной задолженности. Формула освобождает от суммы основных расходов и рассматривает остаток в целом. Стандартные расходы на проживание определяются оценкой IRS, а не стандартами должника. Должник, который проходит первый тест средств, не будучи приведенным к главе 13, будет подвергнут второй метрике медианного дохода. Если доход должника превышает государственную медиану, ему или ей придется подать главу 13, что означает, что кредиторы могут восстановить по крайней мере часть долга.

Исключения также были ужесточены до такой степени, что должник мог обоснованно подать на банкротство и все еще потерял свой дом в следующем деле. Кроме того, подача заявления о банкротстве понесла еще один недостаток в виде более высоких комиссий по адвокатам в результате увеличения объема документов, связанных с обработкой заявок на банкротство. Фактически, закон о банкротстве находится на пороге становления специализированной областью, и взлетающие сбои отражают это.

В лучшем случае должник проигрывает в банкротстве, потому что его или ее кредитный рейтинг сокрушен. Теперь, когда новые законы о банкротстве подорвали масштабы в пользу кредиторов, для частных лиц более важно, чем когда-либо, следить за личными финансами и контролировать задолженность.

(Подробнее о банкротстве читайте «Изменение лица банкротства» и «Что вам нужно знать о банкротстве».)

Этот вопрос ответил Эндрю Битти.