Исследование, проведенное американским Доверием относительно взглядов и предпочтений людей с высокой чистой стоимостью (HNW), считает, что их подход к инвестированию и созданию богатства определяется их приоритетами и перспективами, которые в некоторых случаях предотвращают их от планирования должным образом до достижения своих финансовых целей.

В обзоре Trust of Insights of Wealth and Trust of 2015, посвященном 2015 году, выявлено, что богатые считают важным для жизни, хорошо проживающей, оценивая здоровье, семейную и финансовую безопасность как ключевые. Исследование основано на общенациональном опросе 640 человек с HNW, имеющих инвестиционные активы не менее 3 миллионов долларов. (Подробнее см. Ниже: Как привлечь высокопроизводительных лиц на вашу практику. )

«Богатые руководствуются чувством цели и желанием добиться успеха, но то, что делает жизнь исполнением, - это не деньги; это то, что они делают с этим », - сказал Кейт Бэнкс, президент U. S. Trust, в заявлении. «Как управляющие богатствами, у нас есть возможность не только помочь нашим клиентам вырастить свое богатство, но и помочь им соответствующим образом спланировать. «

Вот некоторые из основных результатов опроса, которые финансовые консультанты должны учитывать при предоставлении советов по управлению активами или поиске клиентов с высокой чистой стоимостью. (Дополнительные сведения см. В разделе Защита активов для высокопроизводительных пользователей. )

Необходимый совет

Исследование показало, что большинство состоятельных людей консультирует по одному техническому аспекту планирования, например, по эффективности портфеля, а также по налогообложению и планированию недвижимости. Но только около трети говорят с консультантом о стратегиях вокруг целей, которые они считают принципиально более важными. К ним относятся определение потребностей и целей семьи (36%) и планирование увеличения продолжительности жизни (34%). Еще меньше обсуждают стратегическое использование кредита (21%), стратегическую филантропию (18%) и инвестирование в социальное воздействие (11%).

Те, кто получает профессиональные советы, дальше следуют мерам, которые они описывают как важные для полноценной и значимой жизни. Они чувствуют себя более финансово безопасными и менее противоречат конкурирующими приоритетами. Они также с большей вероятностью скажут, что их семья имеет здоровые отношения с деньгами, и их действия в большей степени соответствуют их намерениям, когда речь идет о росте, сохранении и передаче богатства и изменении мира.

Building Wealth

Инвесторы HNW немного более оптимистичны в своем прогнозе на рынках в этом году, чем в прошлом, но их взгляды остаются смешанными. Милленианы и женщины являются наиболее неопределенными и обеспокоены потерями. Хотя более половины (55%) инвесторов HNW говорят, что их приоритетом является рост по сравнению с защитой активов, 64% не желают получать более высокую прибыль, если это означает больший риск.(Более подробно см .: Лучшие налоговые проблемы для лиц с высокой чистой стоимостью. )

Шесть из 10 имеют более 10% своих портфелей наличными, в том числе 22% с более чем 25%. Четыре из 10 переместились или планируют еще больше увеличить свои инвестиции в денежные средства в ожидании повышения процентных ставок. Около 20% ищут рекомендации по наилучшему способу инвестирования в среду с низкими процентными ставками. Но только 34% сейчас обсуждают с финансовыми специалистами, как это сделать.

В то время как мужчины и женщины одинаково ориентированы на рост своего богатства, У. С. Траст обнаружил, что женщины более консервативны, причем 25% их портфелей наличными. Женщины также менее склонны, чем мужчины, описывать себя как оппортунистические инвесторы и стратегические пользователи кредита как способ роста своего богатства. Большинство из богатых, более молодых инвесторов HNW, в частности, либо в настоящее время используют, либо заинтересованы в добавлении нетрадиционных активов в свои портфели, включая фонды прямых инвестиций и венчурных фондов (48%). Семь из 10 владеют или заинтересованы в приобретении материальных инвестиций, таких как земля, недвижимость, нефтегазовые объекты и древесина, в первую очередь для диверсификации их портфелей. Исследование указывает на то, что отсутствие понимания и воспринимаемого риска удерживает одного из трех инвесторов HNW от этих видов инвестиций. (Более подробно см .: Диверсификация за пределами запасов. )

Выход из наследия

Опрос показал, что, хотя три из четырех богатых родителей говорят, что важно оставить наследство следующему поколению, только каждый пятый соглашается с тем, что их дети будут готовы справиться с этим. Между тем почти две трети родителей выявили мало или совсем ничего о богатстве семьи для своих детей. Это связано главным образом с тем, что они обеспокоены тем, что это повлияет на их трудовую этику и семейную неприкосновенность. Хотя 54% богатых считают, что их семья выиграет от разработки формального набора принципов для определения цели и значения своего богатства, только один из десяти сделал это.

Другие ключевые выводы

Вот некоторые из других ключевых рекомендаций, которые должны иметь в виду: (Более подробно см .: Краткое руководство по планированию недвижимости с высокой сетью. ) > Здоровье - это элемент № 1 для «жизни, хорошо прожитой». «Фактически 98% согласны с тем, что самым ценным активом у них является их здоровье, а инвестирование в здоровье так же важно, как и инвестиции в создание богатства.

• Девять из 10 респондентов готовы тратить больше денег на свое здоровье, а 31% старше 70 лет говорят, что они потратят любую сумму, если у них может быть хорошее здоровье. Несмотря на это, половина из них не планировала материально для неожиданной или дегенеративной проблемы со здоровьем.
• Если требуется долгосрочный уход, более половины из богатых ожидают остаться в своих домах. Еще 23% перейдут на роскошный объект долгосрочного ухода. Но 445 респондентов с планами долгосрочного ухода еще не планировали расходы на эту помощь, включая расходы на медицинское обслуживание из собственного кармана.
• В целом, 28% респондентов и 53% тысячелетий говорят, что их богатство приходит за счет их здоровья.
• Молодое поколение сосредоточено в первую очередь на работе и финансовой безопасности. Здоровье и семья становятся более важными позже в жизни. Почти шесть из 10 участников опроса в целом и 83% тысячелетий говорят, что они борются за сбалансирование приоритетов в своей работе, семейной, социальной и финансовой жизни.
• Женщины и мужчины все чаще разделяют принятие решений и вклад в семейное богатство и финансовую безопасность с каждым последующим поколением. Половина женщин вносит равную долю дохода домохозяйства или больше доходов, чем их партнеры, и четверть мужчин взяли на себя основную ответственность за уход за детьми в домохозяйствах, проживающих в HNW.
• Восемьдесят шесть процентов говорят, что возвращение к жизни является важной или важной частью их жизни.
• Итог

Многие люди HNW не консультируются с консультантами по областям, которые они считают приоритетом. Когда дело доходит до управления своим богатством, советники должны сосредоточиться, в частности, на том, чтобы у состоятельных клиентов был надлежащий план устаревания. Они также должны управлять своей терпимостью к риску, с тем чтобы были соблюдены приоритеты, такие как рост над защитой активов. (Более подробно см .:

Почему советники должны сосредоточиться на богатых рабочих. )