a:

Разница между советником, основанным на вознаграждении, и советником, основанным на комиссии, заключается в том, что бывший взимает фиксированную плату за консультацию по инвестициям или процент от активов под управлением, а последний получает платеж по открытие счета для клиента или продажу финансового продукта компанией, предлагающей этот финансовый продукт.

Доходы для комиссионных консультантов получают в основном за счет платежей, оплачиваемых клиентом, хотя небольшая часть его может быть получена за счет других источников комиссии, например, путем продажи продуктов брокерских фирм, компаний взаимных фондов или страховых компаний. Из-за этих дополнительных источников дохода, консультанты, основанные на платежах, должны быть прозрачными в своих сообщениях о расходах на счет клиента. В то время как платный советник может снять комиссию с продажи инвестиционных продуктов, клиент принимает окончательное решение относительно того, какие типы инвестиционных продуктов он хочет приобрести.

Консультанты на основе взносов следуют правилу соответствия для своих клиентов, то есть не могут продать своему клиенту инвестиционный продукт, который не отвечает его потребностям и целям. Они также имеют фидуциарную обязанность перед своими клиентами над любыми обязанностями брокера, дилера или другого учреждения.

Доход консультанта, основанного на комиссионных, полностью заработает на продаваемых им продуктах или открытках, которые он открывает. Продукты для комиссионных консультантов включают финансовые инструменты, такие как страховые пакеты и паевые инвестиционные фонды. Для советника, основанного на комиссии, чем больше транзакций он завершает, или больше счетов, которые он открывает, тем больше он получает деньги. Консультанты на основе комиссии должны следовать правилам пригодности для своих клиентов. Они не имеют обязанности перед своими клиентами; вместо этого они обязаны своим брокерам или дилерам. Кроме того, им не нужно раскрывать конфликты интересов.