Что такое социальный кредитный рейтинг и как его можно использовать?

Что такое социальный кредитный рейтинг и как его можно использовать?

Недавно китайские власти опубликовали проект пятилетнего плана 13 th , в котором содержалась противоречивая система социального кредитования, которая использовала бы огромные тайны данных, собранных от людей, для расчета кредитного балла что может повлиять на все: от предоставления кредитов до приема в школу. Хотя эта идея может показаться странной на Западе, Коммунистическая партия уже пилотирует программу в местных органах власти и планирует к 2020 году всенародное развертывание.

Здесь мы рассмотрим эту кредитную систему и ее потенциальные последствия - как в Китае, так и во всем мире. (Для смежных чтений см .: 4 самых важных влияния растущих процентных ставок. )

Как работает кредитная система

Правительство Китая собирает значительную информацию о своих гражданах с учетом ее жесткой контроль над Интернетом, банковским сектором и местными органами власти. Посредством этих каналов правительство имеет доступ к данным, начиная от платежей по налогу на прибыль и счетов по кредитным картам, до академической честности и интерактивных взаимодействий. Правительство полагает, что эти данные могут быть полезны при оценке социального статуса и кредитоспособности человека.

Система социального кредита направлена ​​на создание кредитного балла с использованием этих традиционных, социальных и онлайн-ресурсов. С таким всеобъемлющим рейтингом правительство могло бы стимулировать граждан к доступу к роскошным отелям, правам на поездки, стипендиям и другим льготам, в то же время наказывая отдельных лиц путем увеличения страховых премий, сокращения суммы кредита или ограничения доступа к определенным услугам без прямого вмешательства в каждый отдельный случай.

Критики этой системы утверждают, что ее можно использовать для дальнейшего ограничения свободы слова и наказания тех, кто критикует правительство, в то время как те, кто его поддерживает, утверждают, что он автоматизирует такие оценки, чтобы избежать выделения а также поощрять хорошее поведение всех граждан. Истина может лежать где-то посередине, учитывая исторические законы Китая о неприкосновенности частной жизни и действия против диссидентов. (Для смежных чтений см .: Почему Китай накапливает миллионы баррелей нефти? )

Потенциальные последствия

Правительство Китая может открыто внедрять систему социальных кредитов, но в США действуют законы, призванные предотвратить такую ​​дискриминацию. Закон о справедливой кредитной отчетности 1970 года (FCRA) ограничил информацию, которую кредиторы могут получить, и установили правила для допустимого использования отчетов потребителей. Кроме того, Закон о равных возможностях кредитования 1974 года сделал незаконным дискриминацию кредиторов на основе таких факторов, как раса, религия, семейное положение или возраст.

Несмотря на эти законы, сетевые рекламодатели, брокеры данных и другие компании начали собирать огромные сведения о физических лицах.Эти данные используются для оценки потребительской оценки, маркетинга и покупки, которые призваны уклониться от законов FCRA и других законов о защите потребителей. Они не могут использоваться для явного одобрения физических лиц для кредитных предложений, но их можно использовать, чтобы избежать рекламы нежелательной демографии.

Граждане США могут не беспокоиться о том, что государство-няня следит за каждым их движением, но им все равно придется беспокоиться о том, что частные корпорации собирают данные, которые используются для информирования о решениях финансовых институтов. Эти решения могут не относиться непосредственно к утверждениям для кредита, но они могут влиять на предложения, которые предоставляются, и в конечном итоге определять, может ли кто-то получить доступ к кредитам. (Для смежных чтений см .: 5 самых больших факторов, которые влияют на ваш кредит .)

Нижняя линия

Предлагаемая система социального кредитования в Китае будет использовать значительные источники данных, собираемых от людей, для расчета кредитная оценка. Хотя это может показаться навязчивым для граждан США, частные компании уже занимаются некоторыми из этих же методов более осторожно, а это означает, что последствия такого движения уже могут существовать. Правительство США приняло несколько законов, направленных на предотвращение использования нерелевантной информации при принятии финансовых решений, но в некоторых случаях эти законы были тщательно обойдены кредитными агентствами, брокерами данных и другими сторонами. Хотя маловероятно, что этот вид социально-производных баллов находится в нашем ближайшем будущем, для потребителей все еще важно знать, как используются данные о себе. (Для смежных чтений см .: Основы того, как Китай делает свои деньги. )