a:

Решение о заимствовании денег из вашего пенсионного плана может быть сложным. Если вы планируете взять кредит из своего плана, он заплатит за опережение стратегии. Зарегистрированный пенсионный план сбережений является одним из лучших налоговых убежищ в Канаде, поскольку ваши взносы не подлежат налогообложению, а рост инвестиций откладывается до тех пор, пока вы не возьмете изъятие. Он не предназначен как автомобиль для кредитования, хотя он обладает этой функциональностью.

Почему вы считаете кредит RRSP? Например, процентные ставки по кредитам RRSP относительно низкие - плюс плюс 1% (по состоянию на 2014 год) - по крайней мере, в течение первого года. Даже если ваш банк использует прогноз постоянной процентной ставки для кредита, важно понять, что процентные ставки RRSP не заблокированы.

Если у вас есть денежный кризис, а другие доступные варианты кредитования имеют гораздо менее привлекательные ставки, возможно, стоит посмотреть на ваш RRSP. Однако, если у вас уже есть много долгов, не вынимайте кредит с низкой ставкой RRSP сегодня, если вы снова вернетесь в ситуацию с высоким долгом. Цикл взятия кредита из вашего пенсионного плана для погашения других кредитных балансов с более высокими ставками, вероятно, приведет к искажению роста вашего инвестиционного счета.

s утверждают, что сальдо кредитов RRSP может быть компенсировано возвратом налога, который якобы может быть использован для погашения большей части кредита. Это не всегда так, и оно, как правило, является полезной стратегией, если вы находитесь в скобках с наибольшим подоходным налогом. Кредиты RRSP могут привести к отчислениям, которые снижают вашу предельную ставку налога, а это означает, что ваша проверка возврата ниже, чем вы могли ожидать. Проценты по этим кредитам не облагаются налогом, что также является важным фактором. Эта стратегия также предполагает, что вы не используете проверку возврата на что-либо иное, кроме выплаты остатка по кредиту.

Очень выгодно, если вы можете быстро погасить кредит. Многие банки откладывают платежи на 60-90 дней или до тех пор, пока вы не получите возврат налога, давая вам возможность реально ограничить, сколько процентов вы платите. Однако проценты начинают накапливаться, как только кредит предоставляется.

Причина, по которой вы берете кредит, также имеет значение. Например, получение кредита на покупку дома часто является лучшим решением о том, что вынимать кредит, чтобы отправиться в отпуск, потому что вы можете воспользоваться Планом Home Buyer, предлагаемым через Агентство канадских доходов.

Ваш RRSP - это долгосрочный пенсионный счет, и кредит дает только долгосрочный смысл, если ваши инвестиционные доходы выше процентных платежей по долгу. Даже тогда вся транзакция может быть чистым убытком в долгосрочной перспективе, если вы не можете внести взносы RRSP в течение налогового года, когда вы вынимаете кредит.