Великая рецессия уничтожила миллиарды долларов в пенсионных сбережениях. Несмотря на то, что фондовый рынок восстановился с тех пор, глобальные экономические проблемы и междоусобицы продолжают создавать волатильность на рынках. Возьмем, к примеру, Китай. Замедление темпов роста в этой стране привело к резкому падению китайского фондового рынка и снижению запасов на других рынках. Несомненно, эти потери повлияли на пенсионные счета людей, далеких от Китая.

Инвестиционные потери в любом возрасте трудно переносить, но для людей, приближающихся к отставке или уже вне рабочей силы, большие потери на пенсионных счетах могут привести к страху, панике и страху. В конце концов, если у вас есть только несколько лет до выхода на пенсию, у вас может не быть роскоши возмещения убытков, ожидая следующего рыночного цикла. И если вы уже ушли на пенсию, потеря в вашей учетной записи означает меньший доход и может привести к изменениям образа жизни, например, к сокращению расходов, привлечению соседей по комнате или к родственникам.

Вы можете попытаться подготовить свой выход на пенсию на такие времена, используя стратегию «ковша», отмечает Майкл Межерицкий, президент Milestone Asset Management Group в Avon, штат Коннектикут: «Выделите портфель на три категории: денежные средства, доход, получающий фиксированный доход, и портфель роста. В зависимости от конкретной толерантности к риску, мы обычно получаем примерно два года необходимого дохода наличными, от пяти до семи лет в виде фиксированного дохода, а остальные - в диверсифицированном портфеле. Идея состоит в том, что, если есть откат рынка, у вас есть от семи до девяти лет дохода в консервативном распределении, что дает вашему портфону возможность вернуться »

Но даже лучшее выделенное портфолио, по крайней мере, будет несколько избито в плохие времена. Хотя никто не хочет терять деньги на фондовом рынке, есть разумные способы реагировать, когда это происходит. От сохранения долгосрочной перспективы увеличения суммы сбережений, вот что делать, когда ваш счет выхода на пенсию имеет большой успех.

Царство в желании выйти из запасов Всего

Страх и жадность - это два элемента человеческой природы, которые являются самыми трудными для контроля. Когда ваш счет выхода на пенсию страдает от потери после потери, естественная реакция - вывести деньги и спрятать свои деньги под матрасом для сохранения. Но это одна из худших вещей, которые вы можете сделать.

Если вы действуете из страха, вы, вероятно, будете продавать акции по низкой цене и упускать вероятность восстановления запасов. Сосредоточьтесь на смягчении дальнейших потерь, одновременно следя за долгосрочными перспективами. Выход на пенсию может продлиться более 20 лет, и вам нужны ваши деньги, чтобы расти. Это означает, что часть его должна быть инвестирована в акции. Хранение ваших денег на сберегательном счете или компакт-диске может защитить ваши доллары от краха рынка, но со временем эти доллары будут стоить все меньше и меньше благодаря инфляции.(Читать дальше в Как избежать эмоционального инвестирования .)

Для инвесторов, которые сталкиваются с потерями, когда у них есть годы до выхода на пенсию, реагирование путем обналичивания рынка должно быть гораздо менее искушением. Пока распределение активов остается в соответствии с вашим планом выхода на пенсию, краткосрочные снижения стоимости не являются чем-то, что может потерять сон. История показала, что запасы, которые танк часто компенсируют свои потери за относительно короткий период времени.

«Во-первых, важно никогда не ставить себя в положение, когда вы попадаете в свое гнездо для отложенного гнезда, если вы близки к отставке. Однако, если это произойдет, вы должны придерживаться своего инвестиционного плана», - говорит Кирк Chisholm, менеджер по богатству в Innovative Advisory Group в Лексингтоне, штат Массачусетс. «Если ваш план заключается в том, чтобы продать, если ваши инвестиции упадут более чем на 20%, тогда вы должны это сделать. Если ваш план никогда не будет продаваться ни на что, то вам следует следовать план. Слишком много инвесторов с трудом справляются с потерей своих инвестиций. Не продавайте из-за страха, продавайте, потому что это часть вашего плана. Если у вас нет плана, то вам нужно его получить. «

Задержка выхода на пенсию или получение неполного рабочего дня

Для тех, кто очень близок к выходу на пенсию, потеря в пенсионном счете - это другой вызов. С одной стороны, они хотят иметь достаточно денег, чтобы жить без необходимости сокращать свой образ жизни, когда они вступают в отставку. С другой стороны, ожидание достижения этой суммы может означать отказ от мечты о выходе на пенсию в определенном возрасте. (Читать дальше в Какой выход на пенсию будет выглядеть без экономии .)

Столкнувшись с потерями на пенсионном счете, люди должны выбирать между проживанием за вычетом денег или продлением срока их выхода на пенсию. Поскольку у нас достаточно денег для выхода на пенсию, это конечная цель, лучше отложить выход на пенсию. В конце концов, чем дольше вы работаете, тем больше времени вам придется сэкономить. Compounding повысит ваши доходы и еще больше увеличит ваш пенсионный доход.

Если вы уже вышли из рабочей силы и видите большие потери на своем пенсионном счете, подумайте о том, чтобы заняться неполной занятостью, чтобы увеличить свои сбережения и в то же время дополнить свой доход. Возможно, это не идеальная ситуация, но это лучше, чем продажа вашего дома или кардинальный ремонт вашего образа жизни, чтобы компенсировать дефицит.

Нажмите Другие источники дохода

Если отсрочка выхода на пенсию или получение работы на условиях неполного рабочего дня не является вариантом, вы все равно должны сопротивляться искушению продать акции и другие инвестиции, чтобы высвободить деньги. Вместо этого попытайтесь прожить свой сберегательный счет, компакт-диски, облигационные проценты или другие доходы от ваших инвестиций. Идея состоит в том, чтобы дать запасам в срок вашего инвестиционного портфеля окупить свои потери и, как вы надеетесь, больше ценить, прежде чем начать использовать их для жизни.

«Крайне важно, чтобы у пенсионеров и пре-пенсионеров был резерв наличности и часть их инвестиций в облигации высокого качества», - говорит Деймон Гонсалес, CFP, RICP, LLC Domestique Capital в Плано, штат Техас. «Я не говоря о корпоративных или высокодоходных облигационных фондах.Вам нужны облигации, которые, вероятно, будут расти во время распродажи на фондовом рынке ».

Если вы не можете справиться с потерями на бумаге, уменьшите свою подверженность акциям и увеличьте свои запасы в облигациях, но попытайтесь остаться инвестированными в акции «Ваши облигации могут не сделать вам столько денег в долгосрочной перспективе, - говорит Гонсалес, - но они предназначены для привязки к вашему портфолио, чтобы обеспечить место, чтобы вытащить деньги, когда запасы упали, и помочь вам придерживайтесь своей стратегии, когда она, похоже, не работает ». Снижение на фондовом рынке не длится вечно, но ваш выход на пенсию может продолжаться очень долго.

The Bottom Line

Потеря денег при выходе на пенсию учет в любом возрасте может затуманиться сердцем, но для людей, приближающихся к отставке или уже вне рабочей силы, большие потери на фондовом рынке могут измениться в жизни. Сопротивляйтесь стремлению вытащить деньги из рынка. Дайте вашему счету шанс восстановить, задерживая отставку или получение работы на условиях неполного рабочего дня. Для получения наилучших шансов окупить потери, пенсионеры должны всегда оставаться в курсе своих инвестиционных планов.