Когда уместно позвонить специалисту? Большинство из нас идет к механику, когда наш автомобильный двигатель нуждается в работе. Мы идем к дантисту для работы на наших зубах, и мы часто приносим помощь для ремонта крыши или печи. Но как насчет рисования комнаты? Или сделать простой ремонт велосипеда? Это серые области. Как управлять личными финансами? Вам нужен финансовый консультант или вы можете сделать это самостоятельно? (Подробнее см. Покупки для финансового советника .)

Хотя управление финансами и планирование на будущее не обязательно являются наукой о ракетном оружии, многие из нас не имеют времени, навыков или склонности делать это сами. Если это так, наем стороннего профессионала - это путь. (Подробнее см. 7 шагов по оценке финансового советника .)

Нужна помощь?

Если вы не уверены, сделаете ли это сами или обратитесь за помощью, этот список поможет вам определить, какой маршрут выбрать:

1. Ты ужасен деньгами. Y ou не экономят, не экономят и не инвестируют, все делают достойную жизнь. Ясно, что вам нужна помощь, прежде чем вы копаете себя в финансовой дыре. Консультант может помочь с самыми основными задачами, включая, сколько и где сэкономить, а также более сложные области финансового планирования. Если вы не денежный человек, но вы осознаете важность финансового планирования, вам будет выгодно нанять консультанта. (Более подробно см .: Какой финансовый план имеет для вас смысл? )
2. Вы только что получили непредвиденные расходы. Предположим, вы отлично справляетесь с годовым окладом в размере 65 000 долларов США, инвестируя 10% в план вашего работодателя 401 (k), поддерживая чрезвычайный фонд и несущий небольшую задолженность. Вы уверены в своей способности управлять своими деньгами, пока не получите наследство. Получив большую сумму денег, вы можете нанять финансового консультанта, который может помочь преодолеть потенциальные налоговые последствия и разработать план наилучшего инвестирования средств для достижения ваших будущих целей (и, возможно, даже потратить немного). (Подробнее см. Как управлять денежным потоком .)
3. Вы переживаете событие жизни. Возможно, вы женитесь, развеетесь или подумайте о смене карьеры. Эти типы событий жизни являются стрессовыми и часто имеют значительные финансовые последствия. Финансовый специалист может помочь разобраться в денежных последствиях и оказать финансовую поддержку и руководство. Например, при вступлении в брак может быть полезно перейти к основным экономиям, расходам, бюджетированию, планированию и инвестированию с помощью непредвзятого финансового планировщика. Деньги могут быть осязаемым предметом, а знающая и опытная сторонняя сторона может помочь составить пару планов на будущее. (Подробнее см. Ниже: Топ-6 проблем с деньгами о браке .)
4. Вы боитесь инвестирования. Широко признано, что инвестирование в финансовые рынки - это правильный путь к спасению для выхода на пенсию и созданию богатства на будущее. Если вам не хватает знаний или вы боитесь погружения на инвестиционные рынки, финансовый консультант может облегчить вам информацию и консервативный путь. (Для соответствующего чтения см .: Инвестирование 101: Учебное пособие для начинающих инвесторов .)
5. У вас есть бизнес. Владение бизнесом усложняет вашу финансовую жизнь. Финансовый консультант может помочь вам разобраться и понять все вопросы финансового планирования, особенно для владельца бизнеса. Кроме того, вначале вам может понадобиться помощь в поиске денег, чтобы сэкономить и инвестировать при строительстве бизнеса. (Подробнее см. Ниже: Нужны ли владельцам малого бизнеса финансовые консультанты? )

Нижняя линия

Существуют определенные обстоятельства, когда вам рекомендуется идти в одиночку в финансовом отношении. В других случаях профессионал определенно необходим. Признание собственных сильных и слабых сторон, а также осознание ваших собственных конкретных обстоятельств поможет вам определить, делать ли это самостоятельно или нанимать профессионала. (Для соответствующего чтения см. Расселение 5 мифов о финансовых планировщиках .)