Социальное обеспечение является основным источником дохода для многих пенсионеров, и они заслуживают каждого пенни. Но «каждый пенни» подлежит возрасту, когда человек решает воспользоваться пособиями по социальному обеспечению. Чем дольше вы будете ждать льгот по социальному обеспечению, тем больше вы будете получать каждый месяц. Поэтому, если вы можете подождать, сделайте.

Полный возраст выхода на пенсию

Администрация социального обеспечения опубликовала публикацию, которая содержит удобную таблицу для визуализации последствий извлечения пособий по социальному обеспечению раньше, чем так называемый «полный пенсионный возраст». Ваш полный пенсионный возраст основан на году, в котором вы родились. Например, скажите, что вы родились в 1956 году. Ваш полный пенсионный возраст составит 66 лет и 4 месяца. (Подробнее см. Вычисление социального времени безубыточности безопасности .)

В публикации администрации социального обеспечения приводится пример того, кто должен получить 1 000 долларов США в месяц при полном пенсионном возрасте 66 лет. Если этот человек должен был воспользоваться пособиями в возрасте из 62, они получат только 750 долларов в месяц вместо 1 000 долларов США в месяц. С другой стороны, если они будут откладывать льготы и принимать их в возрасте 70 лет, они увеличивают свои пособия до 1 320 долларов в месяц. Как вы можете видеть, время, в которое вы получаете свои пособия по социальному обеспечению, значительно влияет на то, сколько вы фактически вынимаете. (Подробнее см. Сколько вы получите социальное обеспечение? )

Принятие преимуществ Раннее осознание

Понятно, что раннее пособие по социальному обеспечению означает жертвовать значительную сумму денег в месяц в будущем. Но бывают случаи, когда ранние пособия по социальному обеспечению могут иметь смысл. Прежде чем мы перейдем к этим очень редко сценариям, подумайте, что за каждый год вы ожидаете получить пособие по социальному обеспечению после вашего полного пенсионного возраста, вы сделаете на 8% больше, чем раньше. Это много денег и что-то, что считается разумной долгосрочной доходностью, производимой фондовым рынком. В то время как фондовый рынок не несет никаких гарантий, ваши пособия по социальному обеспечению также могут быть написаны на камне (если, конечно, вы не молодой работник, который мог бы обоснованно подвергнуть сомнению долгосрочную надежность системы социального обеспечения). (Более подробно см .: Могут ли молодые работники опираться на социальное обеспечение? )

Помня об этих моментах, есть несколько обстоятельств, когда ранние льготы по социальному обеспечению имеют смысл. Например, вы можете воспользоваться своими льготами на ранней стадии по сниженной ставке, инвестировать деньги, а затем повторно подать заявку на получение пособий, когда вы достигнете своего полного пенсионного возраста. Преимущество этого в том, что вы можете инвестировать деньги и, надеюсь, заработать немного денег.Уловка заключается в том, что вы должны погасить все свои пособия, которые вы получили, до тех пор, пока вы не будете повторно применены. Однако вам не нужно платить проценты, которые вы сделали на деньги, - просто директор. Это рискованное усилие, потому что вы можете потерять деньги на фондовом рынке и не сможете погасить основную сумму, что означает, что вы можете зависеть от получения низких пособий по социальному обеспечению в будущем. (Подробнее см. Ниже: Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению .)

Когда-то совершенно необходимо использовать льготы по социальному обеспечению на раннем этапе, когда вам действительно нужны деньги. Если у вас нет других источников дохода и у вас нет кучи пенсионных средств, накопленных на этом этапе, вы можете отказаться от льгот по социальному обеспечению на ранней стадии и отказаться от преимуществ, которые вы получили бы, ожидая. Я призываю своих клиентов ждать по крайней мере до тех пор, пока их полный возраст выхода на пенсию не получит преимущества, но если вы находитесь в такой ситуации, имеет смысл воспользоваться вашими преимуществами раньше. (Подробнее см. Ниже: Максимизация ваших пособий по социальному обеспечению .)

Итог

Прежде чем принимать решение о предоставлении льгот по социальному обеспечению на ранней стадии, спросите себя, действительно ли вам нужны деньги в в краткосрочной перспективе. Если да, воспользуйтесь преимуществами. В противном случае лучше взять краткосрочные последствия не столько денег, сколько ежемесячно, чтобы у вас была долгосрочная безопасность и в будущем можно было бы лучше уйти на пенсию. (Подробнее см. Ниже: 4 Необычные способы повышения социальных пособий .)