В то время как многое было написано о недостатке средств выхода на пенсию для целевых показателей, эти фонды единого размера подходят для мира пенсионного планирования.

Что делает их такими хитрыми? Пенсионные фонды целевой даты (TDF) автоматически перебалансируются, чтобы стать более консервативными, поскольку инвестор приближается к отставке. Хотя это кажется привлекательным для начинающих или ослабленных инвесторов, которые не хотят регулярно отслеживать и корректировать свои портфели, это также может привести к скрытым минусам.

Если вы попадаете в одну или несколько из следующих четырех категорий, целевой пенсионный фонд с установленными сроками может быть правильным выбором для вас и ваших денег.

1. Вы счастливы оставить инвестиционный выбор профессионалу.

Инвесторы, которые предпочитают иметь свои пенсионные фонды, управляемые управляющим фондами, будут наслаждаться спокойствием целевых денежных средств. Вам не придется проводить исследования и выбирать, какие акции, облигации или другие инвестиции удерживать, и вам не потребуется отслеживать их эффективность и рассчитывать распределение активов (баланс каждой инвестиции) вашего портфеля. Вместо этого команда управления фондами выбирает первоначальные инвестиционные ассигнования и ребалансирует инвестиции в фонд по мере необходимости. Это гарантирует, что фонд не включает слишком много или слишком мало категорий инвестиций, которые соответствуют целям фонда и дате окончания.

2. Вы являетесь типичным инвестором для своей возрастной группы.

Вы когда-нибудь заполняли вопросник по инвестициям, привязанный к возрасту инвесторов? Если ваши ответы похожи на других в вашей возрастной группе, это означает, что вы довольно типичны для инвесторов, о которых думают менеджеры фондов при создании целевого фонда. Поэтому их выбор инвестиций и выбор вариантов перебалансировки, скорее всего, принесут пользу вашим инвестициям и согласуются с вашими финансовыми целями.

Как правило, склонность к риску людей снижается по мере их выхода на пенсию. Менеджеры ребалансируют TDF по мере приближения срока погашения (и прогнозируемой даты выхода на пенсию держателей фондов) путем сокращения доли инвестиций с более высоким риском вложений и увеличения доли инвестиций с более низким доходом риска в рамках фонда.

Обратите внимание: если мысль о неустойчивости фондового рынка вызывает у вас тошноту, в то время как другие ваши возрасты просто отмахиваются от нее (или если новое техническое предложение вызывает у вас острые ощущения, в то время как ваши друзья предпочитают обсуждать доходность облигаций), вы не можете быть хорошим подходит для целевого фонда.

3. Вы не ожидаете, что ваши финансовые планы и цели изменится.

Если вы тип человека, который успешно ставит долгосрочные цели и встречается с ними, не делая много изменений, вы можете быть хорошим кандидатом. Поскольку распределение активов целевых пенсионных фондов сроков становится более консервативным с течением времени, они лучше всего подходят для долгосрочных инвесторов, которые не планируют выводить средства до запланированной контрольной даты и чья жизнь, вероятно, будет стабильной.

Волатильность на рынке труда, медицинские проблемы или неожиданные семейные проблемы могут затруднить точное определение даты выхода на пенсию. Однако, если у вас есть устойчивая карьера, хорошее здоровье и стабильная семейная жизнь, скорее всего, вы уйдете на пенсию, когда планируете.

4. Вам нравится простота.

Портфель пенсионного фонда с установленными сроками может включать взаимные фонды, ETF, акции и облигации. Это помогает упростить инвестирование для занятых людей, у которых просто нет времени или желания исследовать, выбирать, контролировать и перестраивать каждую отдельную инвестицию. Управляющий фондом будет балансировать фонд, чтобы убедиться, что он не становится лишним весом в одном секторе или отрасли.

Удержание пенсионного фонда с установленными сроками также помогает инвесторам избежать выплаты нескольких коэффициентов затрат на управление, комиссионных брокеров или комиссий за онлайн-трейдинг. Тем не менее, это пособие может быть отменено, если у инвестора есть несколько учетных записей для выхода на пенсию, кроме целевого фонда, особенно если другие учетные записи содержат одни и те же холдинги.

Нижняя линия

Пенсионные фонды целевой даты - это простое решение для пенсионных инвестиций, если вы отвечаете определенным критериям. Инвесторы, которые не предвидят каких-либо серьезных изменений в жизни, которые не хотят активно управлять своими пенсионными сбережениями и похожи на большинство других инвесторов, их возраст, когда речь заходит об инвестиционном знании, активах, доходе и устойчивости к риску, наилучшим образом подходит для этих предварительно упакованные пенсионные счета.