Правильный выбор между пожизненным и пожизненным страхованием жизни во многом зависит от обстоятельств лица, принимающего решение. Срок жизни политики идеально подходят для людей, которые хотят много внимания, но не хотят платить много за премий каждый месяц. Клиенты всей жизни оплачивают больше в премиях за меньший охват, но у них есть безопасность, зная, что они покрыты пожизненной гарантией, при условии, что они не отстают от своих ежемесячных платежей. Некоторые клиенты предпочитают страхование всей жизни, потому что эта политика накапливает денежную стоимость и может использоваться как инвестиционные средства. Тем не менее, как отмечают многие финансовые консультанты, темпы роста полиса страхования жизни в денежной форме часто незначительны по сравнению с другими финансовыми инструментами, такими как паевые фонды и биржевые фонды (ETF).

Срок страхования жизни

Срок страхования жизни, как указано в его названии, предоставляет страхователю покрытие на определенный срок или период времени. Общие условия для этих политик - 10 и 20 лет. Поскольку большинство политик жизни в течение срока жизни никогда не выплачивают пособие в случае смерти, страховые компании могут предлагать их гораздо дешевле, чем политики всей жизни, каждый из которых в конечном итоге платит и все еще зарабатывает деньги.

Чем моложе человек, когда он выбирает срок жизни, тем дешевле его премии. Причина очевидна. У человека статистически меньше шансов умереть в возрасте от 25 до 35 лет, чем в возрасте от 50 до 60 лет.

Популярное время, чтобы выписать срок страхования жизни, особенно один с 20-летним сроком, находится на имеющих детей. Стоимость выращивания детей крута для еды, игрушек, одежды, а также для врачей и стоматологов, не говоря уже о экономии для колледжа, расходов, которые, когда они намечаются с течением времени, имеют траекторию запуска космического челнока.

Когда ребенок теряет родителя, особенно тот, кто является единственным или основным кормильцем домашнего хозяйства, финансовые последствия могут быть серьезными. По этой причине родители часто выбирают полисы страхования жизни с высокими пособиями по смерти, иногда превышающими 1 миллион долларов, в течение многих лет их дети являются финансовыми иждивенцами.

Приобретение политики в отношении всей жизни с выплатой смертности в размере 1 млн. Долл. США в месяц составляет тысячи. Средний человек, который может позволить себе эту сумму, вероятно, не нуждается в страховании жизни. Более того, большинство людей находят смертельную выгоду, которая неоправданна, когда их дети растут и могут поддерживать себя. В этот момент цель страхования жизни обычно сводится к простому покрытию похорон и похоронных расходов.

Долгосрочное страхование жизни имеет наибольший смысл для тех, кому нужна большая смертельная выгода, но только временно. Термин держатель страховки жизни платит небольшую часть того, что платит страхователь всей жизни за ту же сумму пособия.Он может брать избыток каждый месяц и вкладывать его в акции или облигации, техника, как правило, гораздо более эффективная при создании долгосрочного богатства, чем покупка страхования жизни наличными.

Страхование всей жизни

Страхование всей жизни дает страхователям безопасность, зная, что они покрыты на всю оставшуюся жизнь и их страховые взносы, если они платят их вовремя каждый месяц, никогда не будут расти. Компромисс, однако, - это пособие по случаю смерти, которое эти страхователи получают за свои премиальные доллары, намного меньше, чем получают их сверстники с пожизненным страхованием жизни.

В то время как многие люди сильно предпочитают страхование жизни, а также его более низкие премии и более высокие пособия по смерти, другие не могут переварить идею выплаты премии по страхованию жизни каждый месяц в течение 10 или 20 лет, а затем, полагая, что они все еще живы, скорее всего, сценарий, которому нечего показать в конце срока. Специалисты по финансовому планированию подчеркивают, что небольшая страховая премия за страхование жизни на срок покупает безопасность и душевное спокойствие, оставляя много денег, оставшихся надолго, средства, которые им понадобятся для страховых премий, если бы они имели всю политику жизни с одинаковой выгодой смерти, инвестировать в другие инструменты, такие как паевые фонды или ETF, и накапливать богатство.

Однако многие люди неспособны смотреть на него таким образом. Они хотят знать, что их деньги идут на что-то постоянное. Для этих людей страхование всей жизни - лучшая покупка, несмотря на то, что их финансовые консультанты, вероятно, пытаются выговорить их из этого.

Другой тип страхования всей жизни - это окончательный расход. Выдающиеся людям в возрасте 65 лет и старше, политика в отношении окончательных расходов обеспечивает умеренную выгоду, но обычно она достаточна для оплаты похоронных и похоронных расходов. Типичный клиент конечных расходов не богат; многие из них живут на фиксированных доходах, таких как социальное обеспечение. Они покупают страхование по окончательным расходам, чтобы не допустить, чтобы их ближайшие родственники были вынуждены оплачивать свои расходы на похороны и погребения.

Страхование всей жизни как инвестиции

Одним из преимуществ всего страхования жизни, по крайней мере, в глазах некоторых, является его использование в качестве инвестиционного инструмента в дополнение к обеспечению безопасности жизни. Большинство политик всей жизни создают денежную стоимость; поскольку страхователь выплачивает свои премии ежемесячно, стоимость политики растет, как и инвестиционный портфель. Если страхователь достигает жизненного срока, когда ему больше не нужна защита от страхования жизни, он может выкупить свою политику и потребовать ее денежную стоимость. Тем не менее, финансовые консультанты часто рекомендуют не покупать страхование жизни в качестве инвестиционного инструмента. Вместо этого, для своих клиентов, ищущих защиту от страховки жизни и создания богатства, они рекомендуют покупать страхование жизни и использовать ежемесячные сбережения для инвестирования в паевые инвестиционные фонды.

Кабриолет Срок жизни

Страхование жизни с конвертируемым сроком жизни предлагает лучшее из обоих миров. Это термин «жизненная политика», в конце которого у страхователя есть возможность превратить его в политику всей жизни и получить гарантированное одобрение.Если он выбирает этот вариант, его премии значительно увеличиваются, поскольку страхование всей жизни намного дороже, чем страхование жизни. Преимущество в том, что ему не нужно проходить медицинский осмотр, как новые клиенты. Любые долгосрочные медицинские условия, которые он развивает в течение срока жизни, не могут использоваться для корректировки его премий вверх.