Диверсификация - это название игры, когда дело доходит до инвестиций. Если у вас слишком много яиц в одной корзине, вы можете легко увидеть, как ваши сбережения будут стерты. Но диверсификации с акциями и облигациями уже недостаточно. Крах рынка 2008 года является примером того, как все может танковать. Учитывая волатильность на рынках, вы должны диверсифицироваться в классах активов. (Подробнее см. Значение диверсификации .)

Invest Beyond Just Stocks

Возьмите акции для стартеров. Обычная мудрость заключается в том, что у вас должно быть около 60% акций и 40% в облигациях. Это будет несколько отличаться в зависимости от вашего возраста, профиля риска и инвестиционного горизонта. Но диверсификация должна выйти за рамки этого. Есть много разных акций, которые можно выбрать, и покупка немного каждого может защитить вас от движения на рынках. Есть много возможностей для распространения ваших инвестиций в разных секторах, компаниях с размерами и даже их местоположении.

Например, инвесторам приходится иметь в своем портфеле корзину с небольшими каплями, средними и крупными компаниями. В периоды высоких темпов роста эти акции с малой капитализацией будут иметь тенденцию превышать своих более крупных братьев. Но в нерабочее время на рынках крупные капитализированные акции смягчат некоторый удар. Имея в своем инвестиционном портфеле корзину компаний разных размеров, вы сможете преодолевать штормы на фондовом рынке и использовать любую оценку. (Подробнее см .: Инвестирование 101: Портфели и диверсификация .)

Акции роста и стоимости должны быть частью уравнения

Диверсификация запасов на этом не заканчивается. Вы также хотите иметь акции роста и ценности в своем портфеле. Акции роста определяются как ценные бумаги, которые могут расти или двигаться вверх. Запасы стоимости - это те, которые считаются недооцененными и дешевыми. Подобно тому, как небольшие кепки и средние запасы играют большую роль, когда время хорошее, стоимость и рост запасов движутся в разных циклах. Наличие обоих типов акций в вашем инвестиционном портфеле защитит вас от недостатков и позволит вам извлечь выгоду из роста. (Подробнее см. Также: Доходы, стоимость и рост запасов .)

Инвестирование в акции, основанные на США, будет самым легким для инвесторов, чтобы понять, если диверсификация является целью, тогда вам следует рассмотреть а также международный фондовый риск. Международные запасы могут дать вам возможность выйти на новые рынки, быстрорастущие запасы и международные фирменные компании. Цель состоит в том, чтобы диверсифицировать, выбирая, какие международные акции инвестировать, поэтому применяются одни и те же принципы: вы хотите, чтобы инвестиции не были одинаковыми, чтобы, если одна область снизилась, у вас есть другие типы акций, которые могут обеспечить подушку или даже вверх.

Облигации должны быть диверсифицированы по времени

Диверсификация за пределами класса активов не прекращается с акциями. У инвесторов по облигациям также должна быть большая корзина инвестиций с фиксированным доходом, учитывая растущую среду процентных ставок, которую мы сейчас вводим, поскольку в прошлом месяце Федеральная резервная система повышала процентные ставки. Инвесторы облигаций сталкиваются с риском в условиях растущей ставки, потому что с облигацией процентный платеж фиксируется до погашения, а это означает, что он потеряет стоимость по сравнению с другими инвестициями. Допустим, вы приобрели облигацию, которая созревает через 20 лет по фиксированной ставке. Если процентные ставки увеличатся, вы будете зависеть от более низкой ставки, которую вы заблокировали на время. Вот почему диверсификация в рамках облигаций также важна, поскольку инвесторы остаются в центре внимания облигаций с более низкой продолжительностью по мере роста ставок. (Для смежных чтений см .: Понимание процентных ставок, инфляции и рынка облигаций .)

Когда дело касается облигаций, у инвесторов есть много вариантов, которые могут дать им некоторую диверсификацию. Для начала существуют корпоративные облигации, которые выпускаются компаниями и направлены на то, чтобы дать инвесторам устойчивый поток доходов. Корпоративные облигации не являются свободными от рисков, поскольку инвесторы несут ответственность за состояние компании, которая их выпустила. В рамках корпоративных облигаций существуют облигации с высоким качеством и облигации. Нежелательные облигации обычно более спекулятивны, и, хотя они дают вам лучшую отдачу, они чреваты риском.

Государственные облигации - это еще один тип фиксированного дохода, который инвесторы могут использовать для диверсификации. Они поддерживаются правительством США и имеют промежуточные или три-десятилетние сроки погашения и долгосрочные сроки погашения до 30 лет. Государственные облигации представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, но доходность также меньше, чем корпоративные облигации. Инвесторы могут также включать муниципальные облигации или «мунис» в свой портфель инвестиций в облигации. Они выдаются государством, округом, городом или деревней и обычно используются для проектов публичного типа.

Надежные инвесторы не только должны придерживаться акций и облигаций при диверсификации за пределами класса активов. Они также могут рассматривать альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, товары и даже изобразительное искусство. Однако эти типы инвестиций могут усложняться и не должны приниматься новичками. (Подробнее см. Ниже: Простые способы инвестирования в недвижимость .)

Итог

Зарабатывание денег и защита - это название игры, когда дело доходит до инвестирования. И хотя этого было достаточно, чтобы разделить портфель между акциями и облигациями, в наши дни инвесторы должны диверсифицироваться за пределами класса активов. Это означает наличие в портфеле разнообразных акций и облигаций, которые позволят вам вытеснить штормы на фондовом рынке без изменений и выиграть в преддверии, которые почти всегда случаются.