Хорошей новостью является то, что взносы 401 (k) увеличились, согласно последнему ежеквартальному анализу сбережений пенсионного обеспечения Fidelity Investments на основе данных, собранных из 401 (k) и индивидуальных пенсионных счетов (IRA) он управляет. Плохая новость - одна вопиющая проблема для бэби-бумеров: распределение активов их 401 (k) s резко выходит из равновесия.

Согласно исследованию, 10% из них в возрасте 55-59 лет имели 100% своих активов в запасах. Кроме того, 11% из них в возрасте 50-54 лет были на 100% распределены по акциям. Это распределение акций сильно рискованно из-за волатильности фондового рынка. Если рынок вниз идет прямо перед выходом на пенсию, ваш образ жизни или даже возможность выхода на пенсию могут сильно пострадать. (Подробнее см. Какое распределение активов следует использовать для моего пенсионного портфеля? )

Чем ближе вы выходите на пенсию, тем меньше денег вы хотите открыть на фондовом рынке. Вместо агрессивного портфеля, такого как 100% акций, лучше иметь портфель, который меньше подвержен акциям. Если вы обнаружите, что у вас нет баланса 401 (k), вам нужно сделать несколько вещей.

Определение распределения активов

Один раз в год вы должны подтвердить, что у вас есть правильное распределение активов для достижения ваших целей выхода на пенсию в нужное время. Это более важно, чем старше, чем вы. Когда вы моложе, вы можете потратить время, не изменяя свое распределение, потому что у вас более длинный горизонт времени и вы можете оправиться от потерь. Но чем ближе вы к пенсии, тем больше ваше распределение должно измениться. По мере приближения к выходу на пенсию вы захотите уменьшить свою подверженность акциям и увеличить подверженность менее рискованным инвестициям, таким как облигации и денежные средства. (Подробнее см. Достижение оптимального распределения активов .)

Rebalance Investments

Как только вы определили правильное распределение активов для вас, пришло время перебалансировать ваш портфель. Ребалансирование должно проводиться не реже одного раза в год, даже если ваше распределение активов не изменилось. По мере роста рынков растут и проценты акций, облигаций и наличных денег, которые у вас есть в вашем портфеле. Если фондовый рынок растет, а облигации остаются такими же, вы теперь балансируете в облигациях и слишком подвержены влиянию фондового рынка. При перебалансировке вы будете продавать избыточное распределение акций и покупать больше облигаций, чтобы вернуть вас к целевому распределению. (Подробнее см. Ниже: Выберите 401 (k) Активы, подобные Pro .)

Целевые денежные средства

Если все это кажется ошеломляющим, чтобы получить право, подумайте об использовании одного из целевых пенсионных фондов, предлагаемых вашим планом 401 (k).При таком подходе вы выбираете инвестиции, в которых ваш год выхода на пенсию в качестве цели, или близкий к ней, и инвестиционная компания делает все остальное. Они управляют всем перебалансированием и устанавливают правильное распределение активов для вас на основе вашего временного периода выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Выберите дату выхода на пенсию: целевые фонды получат резервные копии и индексов или целевых дней в 401 (k) s: что лучше? ) < Bottom Line

В то время как планирование и сбережение для выхода на пенсию - одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, вторая заключается в том, чтобы убедиться, что у вас есть инвестиции в нужном месте. Это поможет гарантировать, что деньги, которые вы сохранили, готовы для вас, когда вы готовы уйти на пенсию. Не попадайте в ситуацию, когда вам приходится откладывать выход на пенсию, потому что вы были распределены на инвестиции с более высоким риском, такие как акции. (Подробнее см. Ниже:

Как стать миллионером 401 (k) .)