a:

Финансовые консультанты не любят целевые фонды, потому что эти средства, как правило, взимают высокую плату и имеют ограниченную историю. Трудно ожидать определенной нормы прибыли от целевых денежных средств. По состоянию на 2015 год целевые фонды, безусловно, выросли в популярности за последнее десятилетие из-за того, что они являются очень пассивными инвестиционными компаниями, которые корректируют влияние портфеля на акции и облигации по мере того, как человек стареет. Обычная мудрость в мире, на который указывает цель, говорит, что с возрастом ваша подверженность акциям уменьшается, пока увеличивается уровень ваших связей. Хотя это, безусловно, консервативный ход и понятный как индивидуальный возраст, целевые фонды могут оказаться невыгодными в условиях низкой ставки.

Отсутствие долгосрочных исторических показателей

Поскольку целевые фонды являются относительно новой концепцией, для финансовых консультантов существует ограниченная история успеваемости, что является еще одной причиной, по которой они стесняются от этих инвестиционных транспортных средств. Большинство целевых фондов средств находятся на протяжении менее 10 лет, что позволяет понять их долгосрочную эффективность довольно облачно. Кроме того, целевые финансовые средства были очень плохо выполнены во время финансового кризиса 2007-2009 годов. Для пассивного подхода к инвестированию эти средства сильно пострадали, что может быть еще одной причиной, по которой финансовые консультанты занимаются тем, чтобы их клиенты были в целевые фонды.

Сложность Сравнение разных целевых фондов с деньгами

Менеджеры портфелей с установленными сроками имеют тенденцию иметь разные стратегии, что связано с отсутствием единства в подходе к тому, что считается идеальной целью Портфолио. Это создает головную боль для вашего финансового консультанта, потому что некоторые менеджеры портфелей целевых дат верят в большую долю фонда в акциях на протяжении всего срока действия фонда, чтобы сохранить инфляцию. Однако другие считают, что такая стратегия не оправдана и может нанести ущерб инвесторам, так как она увеличивает риск.

В целом, финансовые консультанты пытаются создать портфели для своих клиентов, которые хорошо диверсифицируются с минимальными издержками, причем самые высокие доходности возможны и позиционируются для успеха. Целевые денежные средства по-прежнему слишком молоды и разрабатывают недостатки, хотя концепция, безусловно, привлекательна для инвестора, который хочет долгосрочного портфеля «пусть это будет». Отсутствует стандартизация управления этими фондами, что может быть трудным для инвесторов, поскольку это делает целевые фонды неравными.

Объедините это со средними комиссиями, которые будут взиматься, чтобы иметь доступ к этим средствам и их относительно разные показатели, а финансовые консультанты предпочли бы вкладывать своих клиентов в фонды, которые имеют более дешевые и разнообразные портфели.В конце концов, целевой день фонда является скорее вариантом для инвестора, который предпочитает идти на пенсию инвестиций только с ограниченным желанием внести изменения в портфолио. Финансовые консультанты, с другой стороны, анализируют и распределяют клиентов на фонды, которые имеют солидный послужной список производительности, разумных затрат и надежности, когда экономическое время является плохим.