Инвесторы постоянно обстреляны новой информацией. Звуковые укусы и ломающие заголовки новостей доминируют над их смартфонами, компьютерами и экранами телевизоров. Вся эта информация выпущена таким образом, чтобы привлечь внимание инвесторов и сообщить им о том, что происходит на рынках. Самые последние объявления привлекают их внимание. Но прогресс в области информационных технологий также помогает инвесторам быстрее собирать информацию, что облегчает им инвестирование.

У индивидуальных инвесторов есть больше возможностей выбора сегодня, таких как недорогие индексные фонды, недорогие торговые возможности и множество паевых фондов и биржевых фондов, которые все были благом для инвестиционной общественности. Скорость, с которой новости и информация теперь могут доходить до инвесторов, а также скорость, с которой могут быть завершены сделки, также дает инвесторам больше возможностей для доступа, чем когда-либо раньше. Все это привело к улучшению инвестиций. Но в то время как все это быстрый доступ к информации и торговле происходит, некоторые в финансовой консалтинговой отрасли ставят под сомнение, действительно ли это помогает инвесторам принимать более эффективные решения и улучшать свои инвестиционные перспективы. (Для смежных чтений см.: Финансовые консультанты чувствуют кибербезопасность .)

Цель большинства инвесторов - иметь возможность принимать интеллектуальные инвестиционные решения экономически эффективным и эффективным способом, который не вызывает у них слишком большого стресса. Инвесторы также хотят чувствовать себя в безопасности, что их запасы достаточно разнообразны, чтобы снизить их риск, а также принести им приличную доходность. Зарегистрированные инвестиционные консультанты, а также фирмы, занимающиеся управлением денежными средствами, много сделали для обучения инвесторов за последнее десятилетие тому, как они могут наилучшим образом достичь своих целей. Но их усилия не всегда были успешными. Вот почему некоторые инвестиционные консультанты ищут достижения в технологиях, чтобы помочь инвесторам идти в ногу со временем. (Для смежных чтений см .: Шесть вещей Плохие финансовые консультанты Do .)

Одним из таких достижений является расширение использования технологий автоматизации. Эти инструменты могут помочь инвесторам достичь результатов, которые они ищут с рекордной скоростью, а также помогают контролировать свои эмоции во время процесса. Betterment, которая теперь имеет около 1 миллиарда долларов в активах под управлением, уже получила технологию автоматизации, победитель предлагает эти услуги своим клиентам. В октябре фирма запустила Betterment Institutional, которая была разработана для того, чтобы помочь советникам использовать свои притягательные инструменты для инвестиций, чтобы увеличить свой бизнес, а также освободить свое время, чтобы они могли тратить больше денег со своими клиентами.(Подробнее см. Ниже: Советы по обеспечению безопасности ваших финансовых данных в Интернете .)

Автоматизированные пакеты инвестиций Betterment и опыт «умных пользователей» были разработаны на основе информации из исследований по экономической теории поведения. Цель заключалась в том, чтобы помочь инвесторам и советникам лучше инвестировать в биржевые фонды (ETF) и добиваться улучшенных результатов. Вот четыре способа, которыми этот тип автоматизированной инвестиционной технологии оказался выгодным для инвесторов.

Повышение эффективности налогообложения: Использование автоматизированной технологии позволяет инвесторам воспользоваться улучшенными стратегиями налоговой эффективности. Эти стратегии включают в себя сбор налоговых убытков и продажу акций с учетом налогов, которые могут увеличить общую доходность инвесторов без дополнительного риска. Инвесторы или финансовые консультанты, которые используют эти автоматизированные платформы и получают выгоды от более низких налогов, делают это, удаляя большую часть ручных временных затрат и человеческих ошибок, которые могут произойти в процессе. Фактически, согласно исследованиям, проведенным Betterment, автоматизация сбора налоговых убытков может составлять до 77 базисных пунктов на ежегодной основе чистой прибыли инвестора.

Более концентрированный совет по распределению: Для тех, кто хочет создать несколько портфелей, которые персонализированы в соответствии с их потребностями, использование технологии автоматизации может быть отличным способом. Это позволяет создавать портфели с различными классами активов и разными целями с точки зрения долгосрочных и краткосрочных горизонтов инвестиций, экономя при покупке или сбережениях для выхода на пенсию. Фактически, целевые денежные средства могут быть созданы для каждой цели.

Управление обслуживанием: Технология автоматизации также позволяет осуществлять обслуживание портфеля на постоянной основе автоматическим и налоговым способом. Эти инструменты позволяют на регулярной основе ребалансировать денежные потоки, такие как депозиты, снятие средств или реинвестирование дивидендов, снова с учетом долгосрочных или краткосрочных целей.

Результаты могут быть просмотрены : любой вид движения внутри портфеля, включая изменение распределения активов или отзыв, может быть подвержен налоговым последствиям. Но с помощью автоматизированных технологий или алгоритмов, таких как Предварительный просмотр налогового воздействия Betterment, советники и инвесторы могут оценить влияние любых действий, прежде чем они это сделают. Таким образом, инвесторы получают доступ к обоснованию на основе данных, которое может помочь им решить остаться на курсе, сделать ход или отложить инвестиционную деятельность, чтобы ждать более выгодной налоговой ситуации.

Практический результат

Автоматизированные технологии меняют ландшафт инвестиций, позволяя улучшить инвестиционные результаты за счет повышения налоговой эффективности, более целенаправленного управления и распределения активов и освобождения времени консультантов, поэтому больше его можно потратить, сосредоточившись на потребностей их клиентов. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors .)