Сохранение для выхода на пенсию, выделение денег для обучения детей или покупка более крупного дома являются типичными примерами личных финансовых целей. Движущиеся части, которые приходят с полной и напряженной жизнью, затрудняют пребывание на вершине ежедневных решений и периодического планирования, необходимого для достижения этих целей. Введите умственный учет.

Подумайте о умственном учете как эквиваленте метода конверта для бюджета. Это помогает вам постепенно достичь конечной цели с течением времени, поскольку она помогает количественно определять цели. Инвесторы, как правило, преуспевают в инвестировании в цели, поскольку это позволяет им рассматривать свое инвестирование как работающий в конечном итоге. «Лучшая часть заключается в том, что в их сознании это уже не« мечта », а цель - то, к чему можно стремиться и достижимо», - говорит финансовый советник Карлос Диас, младший из Excel Tax & Wealth Group. Целевой инвестиционный подход помогает вам перейти от туманного «я хочу» этого менталитета к одному с поддающимися количественной оценке и измеримыми целями. Прежде чем вы начнете инвестиционный подход, основанный на целенаправленности, сначала вам нужно знать, куда вы хотите пойти. (Подробнее см. Ниже: Инвестирование на основе целей: стратегия, которую каждый должен знать .)

Начать с плана

Инвестирование в цели и инвестирование в целом лучше всего использовать с инвестиционным планом. Этот план позволяет вам написать то, что вы хотите выполнить. Ваш инвестиционный план должен быть одной из первых вещей, которые вы обсуждаете со своим финансовым консультантом, чтобы помочь вам в принятии инвестиционных решений. Во время волатильности рынка ваш инвестиционный план защитит вас от решения, которое вы иначе не сделали бы. Этот подход стал жизненно важным в периоды экстремальных колебаний рынка в новейшей истории.

«Если вы не введете свой план в письменной форме и не будете конкретно о своих финансовых задачах, вы, скорее всего, будете принимать специальные решения», - считает Майкл Алексеенко, зафрахтован финансовый аналитик (CFA) Royal Asset Managers. Арестованные решения, которые Алексенко упоминает, могут иметь смысл в тот момент, хотя они могут иметь катастрофическое влияние на портфель в долгосрочной перспективе. Подумайте о целевом подходе в качестве средства для обоснования своего инвестирования, поэтому вы будете вынуждены выполнять конкретные цели, которые у вас есть. (Подробнее см. Ниже: Ваш 401 (k): как справиться с волатильностью рынка .)

Для целевого инвестиционного плана для работы план должен быть конкретным. Он должен содержать осязаемые цели, которые вы хотите достичь в определенное время. Это то, что помогает превратить его из стремления к чему-то, к чему вы активно работаете. «Внедрить реальные цели, сроки и ключевые вехи и придерживаться этого. Ваш план должен быть адаптирован к вашим потребностям и включать прогнозируемую дату выхода на пенсию, планирование колледжа и даже желательные цели, такие как регулярные каникулы, хобби и ремонт дома », - говорит Андрей Кроуэлл, президент Crowell, Weedon & Co.Такой план может показаться трудным установить. Это действительно не так. Финансовый консультант может помочь вам сформулировать план, который продуман и ориентирован на вас.

Каждая цель имеет различный уровень риска

Инвестирование на основе целей отлично звучит, хотя и ставит вопрос о том, как вы управляете рисками. Для того, чтобы понять, что неизбежная цель потребует большей ликвидности и меньшего риска. С другой стороны, планирование выхода на пенсию может быть сопряжено с большим риском, предполагая, что это будут десятилетия, прежде чем вы коснетесь его. Например, вы, вероятно, не будете вкладывать свой экстренный фонд на фондовый рынок, хотя вы сделаете это с вашими пенсионными инвестициями. (Подробнее см. Ниже: Какова ваша терпимость к риску? )

Инвестирование на основе целей помогает определить, что риск взять что-то более подходящее на основе таймфрейма и цели - таким образом, вы сможете быть более отзывчивыми и менее реактивный. Это также может быть проблемой во времена волатильности рынка, когда существует более ощутимый риск. «Если сосредоточиться на материальной цели, а не на количестве или проценте или эмоциональном опыте, поведение человека может быть более восприимчивым, а не реактивным по отношению к хаосу, которое может нарушить разумное принятие решений в отдельные моменты времени», - сказала Джулия Брайан, CFA в Аллене Управление капиталом. Инвестирование на основе целей не только способствует умеренному риску относительно цели, но также помогает успокоить нервы во время рыночных потрясений.

Забыть контрольный показатель

Во многих случаях вы слышите эффективность инвестиций по сравнению с тем, как она выполнялась против его заданного критерия.Это большой долгосрочный настрой. С инвестициями на основе целей вы хотите противоположного мышления. Это не имеет смысла, но это правда. Подумайте об этом так: ваша способность уйти на пенсию, заплатить за ваш обучение детей или обновление до нового дома не будет иметь никакого отношения к тому, как работает данный индекс. Он имеет гораздо больше общего с тем, насколько вы достигли своей цели. (Более подробно см .: 4 Поведения, которые Саботаж ваших инвестиционных целей . )

«Лучшая часть инвестиций, основанных на целенаправленности, заключается в том, что она объединяет время, когда эта конкретная цель должна быть достигнута. Поэтому паника, которую испытывают многие другие инвесторы со своими советниками, не то же самое, потому что это долгосрочный подход », - объяснил Диас. Это дает вам как уверенность инвестора, когда вы смотрите на производительность своего портфеля, как видите прогресс, который вы реализовали по каждой конкретной цели.

Итог

У вас может быть много целей в жизни. Каждая из этих целей связана с событиями и потребностями и поэтому требует иного подхода и устойчивости к риску. Благодаря целевому инвестиционному подходу вы можете направить свою философию инвестиций на достижение каждой цели. (Подробнее см. Как создать список финансовых ведомов .)