Большинство финансовых консультантов занимаются управлением активами клиентов в том или ином качестве, будь то брокером, планировщиком, управляющим деньгами или страховым агентом. И хотя финансовые СМИ часто рисуют консультантов и управляющих деньгами в качестве комиссионных продавцов, есть веские причины использовать их для управления своими деньгами.

Трюк заключается в том, чтобы найти по-настоящему компетентного советника, который охватывает разумную инвестиционную философию и может помочь вам достичь ваших финансовых целей в рамках вашей терпимости к риску и временному горизонту. (Для соответствующего чтения см. Как найти финансового советника вашей мечты .)

Плюсы советника

Одна из самых важных услуг, которую могут предоставить финансовые консультанты своим клиентам, доходит до того, как пришло время выбирать инвестиции. Первым шагом к успешному инвестиционному портфелю является определение вашей толерантности к риску, инвестиционных целей и временного графика, и это та область, где многие клиенты сильно дезинформируются. Вы можете подумать, что наличие всего вашего плана 401 (k), инвестированного в акции компании, является хорошей идеей из-за того, насколько рынок вырос за последние 10 лет, но ваш советник, вероятно, будет лучше судить о том, что действительно может произойти с вашим пенсионные планы, если эта цена на акции упадет на 50% на суровом медвежьем рынке.

У компетентных финансовых консультантов есть своя информация и опыт на кончиках пальцев, которые могут помочь вам достичь своих финансовых целей более эффективно и с достаточной степенью риска. Они знают о новых продуктах и ​​услугах, которые доступны для потребителей, а также о рисках и вознаграждениях, которые приходят с ними.

Как упоминалось ранее, они также могут помочь вам понять типы и уровни риска, которые вы должны брать в своих портфелях на основе ваших целей. Затем они могут найти вам подходящие транспортные средства, которые помогут вам получить ваши жизненные цели, а не погонять горячие акции или другие инвестиции в краткосрочной перспективе. (Для соответствующего чтения см. Как получить максимальную отдачу от своего финансового советника .)

Ваш консультант может также координировать свой портфель с вашим бухгалтером или налоговым составителем, чтобы максимизировать любую возможную экономию налогов за счет уплаты налоговых убытков. Они также часто будут иметь больший пул, чтобы ловить рыбу, когда дело касается инвестиционных возможностей.

Например, вы можете искать инструменты для получения дохода, такие как привилегированные акции для своего пенсионного портфеля, но не смогли найти что-нибудь из того, что вас волнует. Однако ваш консультант может иметь доступ к предпочтительным IPO или другим инструментам, которые может продавать один из его клиентов, который точно соответствует тому, что вы ищете.

Большинство консультантов могут также следить за тем, что происходит на рынках, намного ближе, чем вы можете, даже если вы делаете какую-то торговлю самостоятельно и имеете предупреждения, чтобы уведомлять вас о возникновении определенных событий.Там может быть много возможностей, которые вы можете пропустить, потому что вы в других случаях занимаетесь тем, что может сказать ваш советник, например, когда у вас упадет депрессивный запас, который у вас есть, и вы не можете разместить ордер на продажу, потому что вы на собрании на работе. Советники также обучены использовать холодную логику в своей торговле вместо принятия эмоциональных решений, основанных на том, что делают все остальные.

Практический результат

Компетентный финансовый консультант, который имеет ваши интересы, вероятно, сможет управлять вашим инвестиционным портфелем для вас лучше, чем вы сами, если вы не очень опытный инвестор. Правильный советник поможет вам определить тип портфеля, который вам нужно создать, а затем помочь вам реализовать свой план. Вы можете найти финансового консультанта в своей области, посетив веб-сайт Совета CFP по адресу www. CFP. com или веб-сайт Ассоциации финансового планирования по адресу www. fpanet. орг. (Для соответствующего чтения см .: 5 фактов Финансовые консультанты желают, чтобы вы знали .)