Никакая сумма денег не может уменьшить горе и печаль, испытываемые теми, кто неожиданно потерял супруга. Но, будучи подготовленным в финансовом отношении для такого случая, возможно, смягчит некоторые финансовые потери, которые могут потребоваться.

Как выясняется, женщины кажутся менее финансово подготовленными, чем мужчины, для потери супруга. Это стало проблемой в последние годы, отчасти потому, что женщины переживают мужчин, и чаще всего они получают огромный финансовый удар, когда их супруги уходят. На самом деле, согласно опросу на персональном финансовом сайте NerdWallet. com, в котором опрошено более 2 000 замужних взрослых, 43% пар, которые заявили, что у них есть полисы страхования жизни, отметили, что они не будут финансово подготовлены, если они потеряют своего супруга. В этой группе женщины сказали, что они будут менее подготовлены, чем мужчины. (Подробнее см .: Планирование недвижимости для выживания супруга. )

Большинство опрошенных, около 67%, также отметили, что, хотя у них есть страхование жизни по крайней мере у одного партнера в супружеской паре, они все еще беспокоятся о возможности оплаты всех счетов, если супруг должны были умереть. Около одного из трех пар, которые приняли опрос, заявили, что в настоящее время у них нет политики страхования жизни.

Как подсказка весов

Опрос также подчеркнул, что почти половина опрошенных женщин заявили, что их способность делать ипотечные платежи, за исключением обучения в колледже для своих детей и оплачивать счета, будет отрицательно сказаться на смерти их супруга, в то время как только 37% мужчин сказали то же самое. Фактически, более половины опрошенных женщин, около 57%, заявили, что они с меньшей вероятностью знают условия страхования жизни своих супругов по сравнению с 69% мужчин. Около 32% также с меньшей вероятностью смогут найти финансовые документы своей семьи, если произойдет чрезвычайная ситуация, по сравнению с 21% мужчин. (Более подробно см .: Как женщины в переходном процессе должны учитывать свои финансы .)

Сочетание этой ситуации заключается в том, что средняя ожидаемая продолжительность жизни всех американцев находится на историческом максимуме, а женщины, переживающие мужчин, в среднем почти на пять лет, согласно данным Национальной системы статистики, Смертность в Центре по контролю и профилактике заболеваний. Ожидаемая продолжительность жизни при рождении для населения США достигла рекордного уровня 78. 8 лет в 2012 году, причем женщины имеют продолжительность жизни 81. 2 года по сравнению с 76. 4 года для мужчин.

Эти данные приводят к интересной проблеме для пар, особенно когда вы принимаете во внимание разрыв в оплате труда между мужчинами и женщинами. Женщины живут дольше, но зарабатывают меньше, оставляя больше женщин финансово уязвимыми, если их супруги уходят, прежде чем они это сделают.(Для смежных чтений см .: 10 советов по планированию недвижимости для женщин. )

Достижение эксперта

Хороший советник должен помочь женщинам-клиентам предпринять правильные действия, чтобы стать финансово подготовленными так что, если такое событие действительно произойдет, клиент сможет быть уверенным, что за этим финансовым будущим позаботились.

Консультант может начать с простого общения с женщинами-клиентами, особенно с замужними, о важности знать, где находятся их юридические и финансовые документы и страховые полисы, и каковы условия политики. Существует еще одна проблема: у одной из четырех пар нет политики страхования жизни, а это означает, что выживший супруг, вероятно, столкнется с тяжелыми последствиями, особенно если ее супруг скончался в раннем возрасте. И даже для пар, которые были достаточно мудры, чтобы покупать страховку, они часто считают, что страховой полис не обеспечивает достаточного покрытия всех своих расходов. (См. Ниже: Почему Вдовы покидают своих советников? )

По данным недавнего опроса Bankrate, состоящего из 1 000 взрослых, почти половина респондентов-страхователей заявили, что они имеют покрытие в размере 100 000 долларов США или меньше, и из них более одного из пяти имеют сумму пособия в размере 25 000 долларов США или меньше. Только 2% опрошенных заявили, что их политика страхования жизни покрывает их за 1 миллион долларов или больше.

Понимание тонкой печати

В целом большинство пар, которые проводят полисы страхования жизни, знакомы с основами своей политики, такими как название страховой компании, имена перечисленных бенефициаров и где их политика сохраняется. Но только 63% людей знают точные условия политики их супруга, включая длину и сумму, подлежащую оплате. (Более подробно см .: Страхование жизни и аннуитет. )

Вот почему для консультантов важно разговаривать со своими клиентами не только о преимуществах получения полиса страхования жизни, но и о получении который выплатит соответствующую сумму. Помощь парам и женщинам, в частности, начать думать о готовности к концу жизни должна быть ключевой частью предложений любого финансового консультанта. [Подробнее см. Ниже: Как финансовые советники терпят неудачу женщин (и что могут сделать женщины) .]

Хороший полис страхования жизни обычно дает оставшемуся супругу единовременную выплату и вынимая дополнительный сберегательный счет, вдова будет лучше иметь доступ к наличному потоку, который необходим.

Еще одна напомнить клиентам, что пособия в случае смерти, выплачиваемые после смерти застрахованного лица, не облагаются налогом на прибыль. Таким образом, даже небольшая выплата может помочь вдове пройти через первые несколько месяцев или год после смерти ее супруга. Советник должен также убедиться, что все женщины знают, где найти всю необходимую информацию, необходимую им для подачи налоговых деклараций и обработки документов, таких как медицинские директивы и завещания. (Для соответствующего чтения см. Как пособия по социальному обеспечению для работы вдов или вдовцов? )

Вопросы, задаваемые пользователем, также помогают. Советник должен выяснить, какие финансовые и юридические проблемы у клиентов есть, и посмотреть, есть ли способ смягчить некоторые из их опасений.Кроме того, если есть какие-либо области имущественного или инвестиционного портфеля пары, которые кто-то не знаком или не понимает, советник должен собрать немного краш-курса. Исходя из основ личных финансов, портфельных инвестиций и налогообложения и планирования недвижимости, идеально, так что, если клиент вдруг окажется вдовой, ей не придется изучать все эти вещи в одиночку во время ее горя. (Подробнее см. Ниже: Как работают пособия по выживанию? )

Нижняя линия

Женщины обычно менее подготовлены к смерти супруга, чем мужчины, но с небольшой помощью от их советник, они могут смягчить некоторые финансовые трудности, с которыми они могут столкнуться. (Для соответствующего чтения см. Топ-7 ошибок планирования недвижимости. )