Мысль о том, что вас поразит серьезное негативное событие, которое может повлиять на ваши финансы, например, потеря работы, болезнь или автомобильная авария, могут не дать просыпаться ночью. Но перспектива чего-то дорогого, и вне вашего контроля, становится менее опасной, если вы правильно подготовлены. В этой статье будут описаны 10 шагов, которые вы можете предпринять, чтобы минимизировать влияние финансового кризиса.

Учебное пособие: Основы бюджетирования

1. Максимизация ликвидных сбережений Денежные счета, такие как счета с проверкой, сбережениями и денежными рынками, а также депозитные сертификаты (CD) и краткосрочные государственные инвестиции, помогут вам наиболее в кризис. Сначала вы захотите обратиться к этим ресурсам, потому что их стоимость не колеблется в условиях рынка (в отличие от акций, индексных фондов, биржевых фондов (ETF) и других финансовых инструментов, которые вы могли бы инвестировать). Это означает, что вы можете вывести свои деньги в любое время без каких-либо финансовых потерь. Кроме того, в отличие от пенсионных счетов, вы не столкнетесь с досрочными штрафами по взысканию или не облагаете налоговыми штрафами, когда вы снимаете свои деньги - одним из исключений являются компакт-диски, которые обычно требуют, чтобы вы потеряли часть ваших процентов, если вы закроете их на ранней стадии. (Подробнее в нашем Учебном пособии по сертификату депозита .)

Не вкладывайте средства в акции или другие инвестиции с более высоким риском, пока у вас не будет наличных денег на ликвидных счетах на несколько месяцев. Сколько месячных денег вам нужно? Это зависит от ваших финансовых обязательств и вашей толерантности к риску. Если у вас есть серьезные обязательства, такие как ипотечный кредит или текущие выплаты за обучение ребенка, вы можете захотеть получить больше расходов на несколько месяцев, чем если бы вы были одиноки и арендовали квартиру. Трехмесячная амортизация считается минимальной, но некоторым людям нравится удерживать шесть месяцев или даже до двух лет расходов на ликвидные сбережения для защиты от долгой безработицы.

2. Сделать бюджет Если вы точно не знаете, сколько денег вы входите и выходите каждый месяц, вы не будете знать, сколько денег вам нужно для вашего резервного фонда. И если вы не сохраняете бюджет, вы также не знаете, живете ли вы в настоящее время ниже своих средств или чрезмерно растягиваете себя. Бюджет не является родителем - он не может и не заставит вас изменить свое поведение - но это полезный инструмент, который поможет вам решить, довольны ли вы тем, куда ваши деньги идут, и с тем, где вы стоите в финансовом отношении , (У вас есть достаточная экономия, чтобы покрыть расходы на непредвиденные кризисы? Узнайте, как планировать будущее в Постройте себе чрезвычайный фонд .)

3. Подготовьтесь к минимизации ваших ежемесячных счетов Возможно, вам не придется это делать сейчас, но будьте готовы начать вырезать все, что не является необходимостью.Если вы можете быстро получить свои ежемесячные ежемесячные расходы настолько низко, насколько они могут быть, вам будет нелегко оплачивать ваши счета, когда деньги будут жесткими. Начните с просмотра вашего бюджета и посмотрите, где вы можете тратить впустую деньги. Например, вы платите ежемесячную плату за свой текущий счет? Изучите, как переключиться на банк, который предлагает бесплатную проверку. Вы платите 40 долларов в месяц за стационарный телефон, который вы никогда не используете? Узнайте, как вы можете отменить его, или переключитесь на более низкий тарифный план, если вам нужно. Вы можете найти способы, с помощью которых вы можете начать сокращать свои расходы сейчас, только чтобы сэкономить деньги.

Например, вы привыкли пропускать обогреватель или кондиционер, когда вы не дома, или оставляете свет в комнатах, которые вы не используете? Вы можете урезать счета за коммунальные услуги. Теперь также может быть подходящее время для покупки по более низким ставкам страхования и выяснить, можете ли вы отменить определенные виды страхования (например, страхование автомобиля) в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Некоторые страховые компании могут предоставить вам продление, поэтому ознакомьтесь с шагами и подготовьтесь.

4. Тесно управляйте своими счетами Нет причин тратить деньги на несвоевременную оплату или финансовые сборы, но семьи делают это все время. Во время кризиса с потерей работы вы должны быть более привлекательными в этой области. Простое организуние может сэкономить вам много денег, когда дело доходит до ваших ежемесячных счетов - один поздний платеж по кредитной карте в месяц может вернуть вам 300 долларов США в течение года. Или, что еще хуже, отмените свою карточку в такое время, когда вам может понадобиться ее в качестве последнего средства.

Установите дату два раза в месяц, чтобы просмотреть все ваши учетные записи, чтобы вы не пропустили никаких сроков. Запланируйте электронные платежи или почтовые чеки, чтобы ваш платеж прибыл за несколько дней до его наступления. Таким образом, если возникнет задержка, ваш платеж, вероятно, все же будет прибыть вовремя. Если у вас возникли проблемы с отслеживанием всех ваших учетных записей, начните компиляцию списка. Когда ваш список будет заполнен, вы можете использовать его, чтобы убедиться, что находитесь поверх всех своих учетных записей и чтобы узнать, есть ли какие-либо учетные записи, которые вы можете объединить или закрыть. (Принудительное страхование от несчастных случаев на случай безработицы может помочь, если вас уволили, но это может просто помочь вашей кредитной карте, проверить Страхование кредитной карты против потери работы .)

5. Взять акции ваших безналичных активов и максимизировать их стоимость Подготовленный может включать в себя идентификацию всех ваших опций. У вас есть часто летающие мили, которые вы можете использовать, если вам нужно путешествовать? У вас есть дополнительная еда в вашем доме, что вы можете планировать питание вокруг, чтобы опустить свои продуктовые счета? У вас есть подарочные карты, которые вы можете положить на развлечения и развлечения, или что вы можете продать за наличные? У вас есть награды с кредитной карты, которую вы можете конвертировать в подарочные карты? Все эти активы могут помочь вам снизить ежемесячные расходы, но только если вы знаете, что у вас есть, и используйте их с умом. Знание того, что у вас есть, также может помешать вам покупать вещи, которые вам не нужны.

6. Оплатите задолженность по кредитной карте Если у вас есть задолженность по кредитной карте, процентные платежи, которые вы платите каждый месяц, вероятно, занимают значительную часть вашего ежемесячного бюджета.Если вы сделаете ставку на погашение задолженности по кредитным картам, вы уменьшите свои ежемесячные финансовые обязательства и поставите себя в положение, чтобы начать строить яйцо гнезда или сможете быстро построить еще один. Избавление от процентных платежей позволяет вам вкладывать деньги в более важные вещи.

7. Получите лучшую кредитную карточную сделку Если вы в настоящее время нести баланс, это действительно поможет вам перевести этот баланс на другую карту с более низкой ставкой. Уплата меньшего процента означает, что вы можете быстрее погасить свой общий долг и / или получить некоторую передышку в своем ежемесячном бюджете. Просто убедитесь, что сбережения от более низкой процентной ставки больше, чем плата за перенос баланса. Если вы переводите свой баланс на новую карточку с низким вступительным годовым показателем, постарайтесь погасить баланс в течение вступительного периода, прежде чем ваш курс повысится. (Снижение ставки, взимаемой с баланса вашей кредитной карты, является первым шагом к тому, чтобы выйти из долгов. Подробнее см. Сократить счета кредитной карты путем переговоров с более низким APR .)

8. Ищите способы заработать дополнительные деньги У каждого есть что-то, что они могут сделать, чтобы заработать дополнительные деньги, будь то продажа имущества, которое вы больше не используете в Интернете или в продаже гаража, няни, чеканке кредитной карты и бонусах открытия банковского счета, фрилансе или даже получить вторую работу. Деньги, которые вы зарабатываете на этих мероприятиях, могут показаться незначительными по сравнению с тем, что вы зарабатываете на своей основной работе, но даже небольшие суммы денег могут с течением времени добавить что-то значимое. Кроме того, многие из этих видов деятельности имеют побочные преимущества - вы можете оказаться в менее захламленном доме или обнаружить, что вам нравится ваша боковая работа, чтобы сделать вашу карьеру.

9. Проверьте страховое покрытие В третьем шаге мы рекомендуем совершать покупки по более низким ставкам страхования. Если вы перевозите слишком много страховки или если вы можете получить то же самое покрытие от другого провайдера по той же цене, это очевидные изменения, которые вы можете сделать, чтобы снизить ежемесячные счета. Это говорит о том, что наличие отличного страхового покрытия может помешать одному кризису укладываться поверх другого. Также стоит убедиться, что у вас есть покрытие, которое вам действительно нужно, а не только минимальный минимум. Это относится к уже имеющимся политикам, а также к политикам, которые могут потребоваться для покупки. Страховой полис инвалидности может быть незаменимым, если вы вытерпите значительную болезнь или травму, которая мешает вам работать, и политика зонтика может обеспечить покрытие, когда ваши другие политики не оправдываются. (Для более подробной информации Политика страхования по нетрудоспособности: теперь по-английски .)

10. Следите за текущим обслуживанием Если вы сохраняете компоненты своего автомобиля, домашнего и физического здоровья в отличном состоянии, вы можете ловить и проблемы, пока они маленькие, и избегать дорогостоящего ремонта и медицинских счетов позже. Дешевле иметь заполненную полость, чем получить корневой канал, проще заменить пару деревянных кусков, чем иметь свой дом в палатках для термитов и лучше питаться здоровыми и физическими упражнениями, чем в конечном итоге нуждаться в дорогостоящем лечении диабета или болезни сердца.Вы можете подумать, что у вас нет времени или денег, чтобы справляться с этими вещами на регулярной основе, но они могут создавать гораздо большие сбои вашего времени и ваших финансов, если вы их игнорируете.

Заключение Жизнь непредсказуема, но если есть что-то, что вы можете сделать, чтобы предотвратить катастрофу, это должно быть подготовлено и быть осторожным. При правильной подготовке вы можете помешать финансовому кризису когда-либо стать кризисом и только иметь дело с временной неудачей.