У многих людей есть ошибочное впечатление, что страхование зонтиком - только для богатых, но это неверно. Специалист по персональным финансам и CPA Митч Фридман говорит: «До тех пор, пока вы можете зарабатывать средства к существованию, вы должны обладать общей политикой ответственности. «Это потому, что если вы проиграете судебный процесс, вы можете нести личную ответственность, основываясь не только на ваших текущих активах, но и на всех будущих доходах. Заработная плата может быть украшена в рамках юридического урегулирования.

Зонтичная политика защищает вас от этого риска. Он добавляет защиту ответственности сверх ваших домовладельцев и автострахование до предела, который вы выберете. Большинство политик покрывают вас до 1 миллиона долларов до 2 миллионов долларов, но очень богатые могут выбирать более высокие суммы. Зонтичная политика требует, чтобы вы соблюдали лимиты ответственности для своих домовладельцев или политики страхования автомобилей. Обычно страховщики требуют, чтобы вы несли покрытие на сумму от 300 000 до 500 000 долларов на свой автомобиль и дом.

Зачем это делать?

Итак, каковы три основные причины, по которым вы можете получить общую политику?

1. Чтобы защитить себя, если кто-то получил травму в вашей собственности и подал в суд на вас. Страхование ответственности будет не только покрывать расходы на любые медицинские счета, но также будет оплачивать вашу юридическую защиту, если расходы составят больше, чем покрытие ответственности по вашей политике домовладельцев.

2. Чтобы защитить себя, если вы участвуете в автомобильной аварии и предъявляете иск. После того, как ваша страховка превышена, общая политика покрывает остальные до пределов политики.

3. Защищать себя от клеветы или клеветы или других видов исков, не охваченных вашей домашней или автоматической политикой. Например, в сегодняшнем мире то, что вы публикуете в социальных сетях, может оставить вас открытым для судебного процесса. Миллионные иски были поданы против плакатов на Facebook и других социальных сетях. Зонтичная политика будет охватывать любые судебные издержки и любое урегулирование. Даже если вы выиграете костюм, из-за границы судебные издержки могут быстро монтироваться. (См. Можете ли вы быть предъявлены обвинения, если вы дадите плохой обзор на Yelp? )

Любая из этих причин может добавить до миллиона долларов или более в претензии. У вас может не быть так много под рукой, но если вы потеряете иск, судья может присудить все ваши активы и любые будущие доходы до тех пор, пока не будет выплачена жалоба. (См. . Судебные притяжения: вам нужна политика зонтика? )

Какова стоимость?

Политика зонтичности зависит от риска. Если у вас есть дом и две машины, вы можете ожидать премию в размере около 200 долларов за 1 миллион долларов, и вы можете добавить на второй миллион около 100 долларов. Вам действительно нужны 2 миллиона долларов? Как писал Джек Хунгельманн, автор книги «Страхование для чайников»: «Вы не можете контролировать кого вы можете повредить. «Вы можете повредить генеральному директору или профессиональному игроку и стать миллионером за потерянный заработок.

Если вы считаете, что не можете позволить себе премию, подумайте о том, чтобы увеличить франшизу от ваших домовладельцев и страховых полисов на сумму до 1 000 долларов США, что, вероятно, сэкономит вам достаточно, чтобы покрыть премиальную стоимость страховки от зонтика. Это означает, что у вас будет более высокий расход наличных средств за незначительную аварию, но большинство агентов рекомендуют подавать небольшие претензии, потому что это может повредить вашу бесплатную скидку или даже привести к потере политики для подачи иска.

Сколько вам нужно?

Фридман, возглавляющий бухгалтерскую отчетность Митчелла Фридмана, в Вестлейк-Виллидж, Калифорния, рекомендует, чтобы у каждого была общая политика в размере 1 млн. Долл. США. Если вы зарабатываете более 100 000 долларов в год или имеете более 1 миллиона долларов в активах, тогда вам нужно получить больше. Другие CPAs рекомендуют, чтобы их клиенты обладали общей политикой с ограничениями, по крайней мере, до их чистой стоимости и консультировали людей, имеющих арендуемую недвижимость, для политики в размере от 3 до 5 миллионов долларов.

Нижняя линия

Зонтик площадью не менее 1 миллиона долларов - хорошая идея, если у вас есть активы или зарабатываете зарплату. Небольшая сумма, которую вы платите за покрытие, может дать вам много спокойствия и защиты. Для получения дополнительной информации см. Как работает Umbrella Insurance и Справка по страхованию и домашнему зонтику.