Если вы арендуете квартиру или дом, вам понадобится страховой полис для покрытия ваших вещей. Страховой полис вашего домовладельца покрывает убытки самого здания - будь то квартира, дом или дуплекс. Однако ваше личное имущество и определенные обязательства покрываются только через страховой полис арендатора, который вы, как арендатор, должны найти и оплатить. В то время как 95% домовладельцев имеют страховой полис домовладельца, только 37% арендаторов имеют страховку арендатора, согласно опросу Института страхования информации 2014 года, проведенному ORC International. [L1]

Почему у немногих арендаторов есть страховка? Одно из объяснений состоит в том, что многие люди ошибочно полагают, что они покрыты политикой их хозяина. Другая причина заключается в том, что люди недооценивают ценность своих вещей. Если вы добавите стоимость только своей одежды и электроники, вероятно, не займет много времени, чтобы попасть в тысячи долларов. Еще одна часто забываемая причина - ответственность: если кто-то ранен в вашем доме - друг, сосед или человек доставки пиццы - они могут подать в суд на вас. Даже если вы считаете, что вам не нужна страховка, вот шесть веских причин, по которым вы должны получить страховой полис арендатора.

1. Это доступно.

Средний страховой полис арендатора стоит $ 187 в год, согласно данным за 2011 год, представленным Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC) в 2013 году. Ваша фактическая стоимость будет зависеть от факторов, в том числе от того, сколько покрытия вам нужно, типа покрытия вы выбираете, размер вашей франшизы и где вы живете. Например, если вы находитесь в Миссисипи, вы заплатите больше всего (в среднем 252 долл. США в год); если вы живете в Северной или Южной Дакоте, вы заплатите наименьшее (в среднем 117 долларов в год).

2. Он покрывает потери в личной собственности.

Страховой полис арендатора защищает от потери вашего личного имущества, включая одежду, ювелирные изделия, багаж, компьютеры, мебель и электронику. Даже если вы мало владеете, он может быстро добавить намного больше, чем вы понимаете, - и намного больше, чем вы хотели бы заплатить, чтобы заменить все. Согласно опыту. com, средний арендодатель владеет личным имуществом на сумму около 20 000 долларов. [L2]

Политика арендатора защищает от неожиданно длинного списка опасностей. Например, стандартная политика HO-4 , предназначенная для арендаторов, покрывает потери личного имущества от опасностей, в том числе:

• Ущерб, причиненный самолетами
• Ущерб, причиненный транспортными средствами
• Взрыв
• Падение объекты
• Огонь или молния
• Беспорядки или гражданские волнения
• Дым
• Кража
• Вандализм или злонамеренное озорство
• Извержение вулкана
• Вес льда, снега или дождя
• Ветряк или град
• Ущерб от воды или пара из источников, включая бытовую технику, водопровод, отопление, кондиционирование воздуха или противопожарные спринклерные системы

Примечание : Убытки, вызванные наводнениями и землетрясениями, не рассматриваются в стандартных правилах.Для этих опасностей требуется отдельная политика или райдер. Кроме того, отдельный райдер может понадобиться для покрытия ущерба от ветра в районах, подверженных ураганам. И страховые полисы арендатора не покрывают убытки, вызванные вашей собственной халатности или преднамеренными действиями. Например, если вы засыпаете с зажженной сигаретой и вызывают пожар, политика скорее всего не покрывает ущерб. Чтобы узнать больше, прочитайте «Восемь финансовых гарантий», если «Нападение на стихийные бедствия» и «Страховка за ураган».

3. Возможно, это потребует ваш домовладелец.

Страхование вашего домовладельца покрывает саму структуру и основания, но не ваши вещи. Все большее число домовладельцев требует, чтобы арендаторы приобретали страховые полисы собственных арендаторов, и они ожидают увидеть доказательства. Это может быть идея арендодателя, или это может быть «приказ» от страховой компании арендодателя - идея состоит в том, что если арендаторы будут покрыты сами, часть ответственности может быть смещена от арендодателя. Если вам нужна помощь в поиске или получении покрытия, ваш арендодатель может помочь.

4. Он обеспечивает покрытие ответственности.

Страхование ответственности также включено в стандартные страховые полисы арендатора. Это обеспечивает защиту, если кто-то травмирован во время вашего дома или если вы (или другой человек) случайно повредили кого-то. Он оплачивает любые судебные решения, а также судебные издержки, вплоть до лимита политики.

В большинстве политик предусмотрена не менее 100 000 долларов покрытия ответственности и от 1 000 до 5 000 долларов США за покрытие медицинских платежей. Вы можете запросить (и оплатить) более высокие лимиты покрытия. Если вам требуется более 300 000 долларов покрытия ответственности, попросите свою страховую компанию об общей политике, которая может обеспечить покрытие на сумму 1 млн. Долл. США на сумму от 150 до 300 долл. США в год.

5. Он охватывает ваши вещи, когда вы путешествуете.

Страхование арендатора покрывает ваши личные вещи, независимо от того, находятся они в вашем доме, на машине или с вами во время вашего путешествия. Ваше имущество покрывается за счет потерь из-за краж и других покрытых убытков в любом месте вашего путешествия в мире. Проверьте свою политику или спросите своего страхового агента о том, что составляет «другие покрытые убытки».

6. Он может покрывать дополнительные расходы на проживание.

Если ваш дом станет непригодным для проживания из-за одной из покрытых опасностей, страховой полис вашего арендатора может покрыть «дополнительные расходы на проживание», включая расходы, связанные с проживанием где-нибудь в другом месте, питание и многое другое. Проконсультируйтесь с вашей политикой, чтобы узнать, как долго она будет покрывать дополнительные расходы на проживание, и если она ограничит сумму, которую компания будет платить.

Итог

Страхование арендатора обеспечивает покрытие ваших личных вещей, независимо от того, находятся они в вашем доме, на машине или с вами, пока вы находитесь в отпуске. Кроме того, страхование арендатора обеспечивает страхование ответственности в случае, если кто-то пострадал в вашем доме или если вы случайно причинили кому-либо вред.

Убедитесь, что вы понимаете, что охватывает ваша политика, и спросите своего агента о доступных скидках, франшизах и лимитах покрытия.Например, убедитесь, что вы знаете, предоставляет ли ваша страховка покрытие возмещения затрат (RCC) для вашей личной собственности или фактической денежной стоимости (ACV). Первый будет платить за замену вашего 15-летнего ковра, скажем, новым, по текущим рыночным ставкам, а второй только возместит вам стоимость ковра, которому 15 лет. Излишне говорить, что RCC стоит дороже.