По мере приближения налогового сезона многие инвесторы подсчитывают прирост капитала, который они накопили и реализовали в течение года. Но есть еще время, чтобы улучшить эти окончательные числа и уменьшить количество налогооблагаемых доходов, о которых следует сообщать, если у вас есть один или несколько убыточных холдингов в вашем портфеле. Существует серебряная подкладка, которая может быть получена от сбора налоговых убытков в ваших налогооблагаемых розничных портфелях до конца года. Просто используйте следующие три совета, чтобы уменьшить налогооблагаемую прибыль.

Оценка Holdings

Пройдите через свой розничный портфель и посмотрите, какие запасы потеряли стоимость с момента покупки. Не беспокойтесь об этом на своих пенсионных счетах, потому что вы не можете заявить какие-либо убытки, которые у вас есть, поскольку они являются налоговыми льготами. Если вы приобрели потерянный холдинг в своем налогооблагаемом портфеле, который снизился в цене за последний год, вы можете продать его для получения краткосрочной потери. Если вы удерживаете свой проигрыш в течение более года или дня, это будет считаться долгосрочной потерей, когда вы его продадите. Это применяется независимо от того, является ли холдинг фондом, облигацией, паевым фондом или биржевым фондом (ETF). Фактически, теоретически он применяется практически к любому типу инвестиций, даже если он не является публично торгуемым, хотя продажа определенных видов инвестиций, таких как недвижимость, очевидно, не может быть осуществимой для этой стратегии. (Подробнее см. Ниже: Полное руководство по сбору налогов с ETF .)

Помните правило продажи стирки

Служба внутренних доходов (IRS) ставит вопрос о том, как инвесторы могут продавать убыточные холдинги на своих налогооблагаемых счетах, чтобы генерировать потери капитала. Чтобы объявить убыток, инвестор не может выкупить такую ​​же ценную бумагу или другую ценную бумагу, которая считается материально идентичной той, которая была продана в течение 31 календарного дня после продажи. Поэтому, если вы продаете акции компании ABC 15 ноября, вы не сможете объявить об утере, если вы выкупите эти акции до 17 декабря. Это создает риск того, что цена безопасности может повыситься в течение периода ожидания. Но период ожидания может простираться на следующий год. Если вы продаете акции или другую ценную бумагу в декабре, вы все равно можете заявить о потере налогов в этом году, пока вы ждете, по крайней мере, 31 день, прежде чем покупать его.

Invest Proceeds

Если вы считаете, что есть хорошая вероятность того, что цена скоро повысится в безопасности, которую вы только что продали, тогда вам может быть разумно просто использовать выручку от вашей продажи до купить что-то другое. Подумайте, используя выручку от покупки ETF, который инвестирует в сектор вашего предыдущего холдинга. Это может предоставить вам дополнительную диверсификацию, и вам не нужно ждать 31 день, чтобы купить ее.Это не всегда правильно. В некоторых случаях потеря холдинга может составлять жизненно важную часть вашего портфеля, и вы можете поверить, что он восстановится в какой-то момент. Если это так, то вам, вероятно, будет разумно просто подождать время ожидания, а затем купить защиту. Вам также может быть повезло и иметь возможность зайти по еще более низкой цене после 31 дня. (Подробнее см. Ниже: Как сбор налогов может сэкономить вам деньги .)

Итог

Если у вас есть значительный прирост капитала, чтобы заявить за год, а также некоторые потери в ваше портфолио, которое вы хотели бы удержать, а затем собрать их для потери капитала, может уменьшить ваш налоговый счет. Эта стратегия может даже позволить вам чистые долгосрочные убытки от краткосрочных выгод, если ваши долгосрочные убытки превысят ваши долгосрочные выгоды в зависимости от суммы прибылей и убытков, которые у вас есть. Для получения дополнительной информации об уклонении от уплаты налогов ознакомьтесь с инструкциями по расписанию D 1040 или обратитесь к своему налоговому или финансовому консультанту. (Подробнее см. Ниже: Плюсы и минусы ежегодного сбора налогов .)