Большинство людей прошли обучение, чтобы отложить сбор социального обеспечения как можно дольше, чтобы они могли получить максимальную сумму, причитающуюся им. В конце концов, если они продержатся до 70 лет, размер их пособия будет значительно больше, чем если бы они начали собираться со своего полного пенсионного возраста или возраста 62 года, то в самый ранний возраст вы можете получить пособие по социальному обеспечению. Это связано с тем, что в соответствии с правилами администрирования социального обеспечения, если вы родились в 1943 году или позже и задерживаете сбор пособий по социальному обеспечению за период пенсионного возраста, вы увидите ежегодное увеличение на 8% каждый год до 70 лет. Однако есть случаи, т. (Прочтите Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению. )

Ваше здоровье терпит неудачу

Выход на пенсию может продлиться более 20 лет, если вы здоровый старший, но, к сожалению, многие люди развивают болезни по мере старения. Если у вас плохое здоровье, вам могут потребоваться дополнительные деньги, которые предоставляет вам Социальное обеспечение, и, как следствие, отказаться от льгот раньше. И, к сожалению, если вы считаете, что можете не дожить до старости, вы получите больше денег, если начнете требовать раньше. (Подробнее в Планирование затрат на здравоохранение при выходе на пенсию .)

Вы думаете, что можете превзойти увеличение, которое вы получаете от задержки

Если вы подождете до 70 лет, чтобы получить пособие по социальному обеспечению, вы увидите увеличение на 8% каждый год после вашего полного пенсионного возраста до тех пор, пока вы достигнете 70. Это означает, что если вам 67 лет и ждать три года, чтобы получить пособия, вы получите 8% больше в год. Но если вы опытный инвестор и думаете, что можете превзойти свое возвращение, отложив пособие по социальному обеспечению, вы можете начать требовать досрочного или полного пенсионного возраста, взять деньги и инвестировать их самостоятельно. Идея заключалась бы в том, чтобы понять, что деньги ценят больше, чем если бы вы ждали ее сбора.

Существуют риски, связанные с этой стратегией. В конце концов, если у вас нет хрустального шара, вы не представляете, как будут работать рынки. Имейте плохой год, и он может уничтожить любые выгоды, а также ваши основные инвестиции. Это не плохо, когда вы молоды, но в отставке вы уже живёте с более низким потоком дохода, чем в прошлом, поэтому вы захотите сохранить наличные деньги как можно больше. (Подробнее читайте в разделе 4 необычных способа повышения социальных пособий .)

Необходимость увеличения денег в первые годы выхода на пенсию

На первом этапе выхода на пенсию многие люди по-прежнему здоровы , имеют много энергии и тратят больше денег на хобби, путешествия и другие развлечения. В результате, много пенсионеров-новичков нуждаются в увеличении денежного потока в предыдущие годы выхода на пенсию и меньше, когда они становятся старше.Если вы попадаете в эту категорию и хотите увеличить количество наличных денег, которые у вас есть сейчас, может быть разумно не откладывать сбор до тех пор, пока вы не достигнете 67 или 70. Конечно, у вас будет более низкая выплата, чем если бы вы задержались, но если вы наслаждаетесь уход на пенсию, когда вы все еще здоровы, важнее, чем сбор социального обеспечения в полном пенсионном возрасте или за его пределами, более раннее получение денег будет иметь больше смысла.

Если выяснится, что вам не нужны деньги, раннее пособие по социальному обеспечению может принести пользу вашим наследникам, если вы дадите льготы в доверительное управление страхования жизни, - говорит Джонатан Свонбург, CFP, советников Tri-Star Adventure в Хьюстоне, штат Техас. «Таким образом, у вас все еще достаточно здоровья, чтобы получить жизненную политику, и ваши наследники могут получать страховые поступления без налога на прибыль и налога на имущество, независимо от вашего долголетия. «

Вы не можете избавиться от страха, что социальное обеспечение уйдет в прошлое

Социальное обеспечение является одним из тех преимуществ, которые должны быть навсегда, но преимущества в области социального обеспечения могут измениться в будущем, что беспокоит людей всего возрастов. В то время как пожилые люди, особенно те, кто приближается к пенсионному возрасту, беспокоятся о судьбе социального обеспечения, они не будут видеть много, если какое-либо влияние на то, сколько они получат. Это может быть неверно для людей, которые сегодня входят в рабочую силу. Тем не менее, для пожилых работников социальное обеспечение будет в какой-то форме к тому моменту, когда они уйдут на пенсию. (Подробнее в Почему социальное обеспечение бежит из денег? и Насколько безопасно это социальное обеспечение? .) Даже если, если мысль о потере средств из социальных пособий удерживает вас в ночное время, может быть, лучше начать требовать досрочного или полного пенсионного возраста, чем удержаться для увеличения выгоды.

Итог

Когда начать сбор социального обеспечения зависит от уникальной ситуации каждого пенсионера. Чем дольше вы ждете, чтобы начать собирать пособие, тем больше вы будете получать. Но если ваше здоровье терпит неудачу, если вам нужно больше денег в первые годы выхода на пенсию или если вы обеспокоены тем, что социальное обеспечение уйдет, заявка на ранний срок или на полный пенсионный возраст может иметь смысл. В конечном счете, когда вы решаете, когда собирать пособия по социальному обеспечению, вам нужно выяснить, сколько денег вы оставите на столе и стоит ли это на основе вашей уникальной ситуации.