Работа финансового консультанта заключается в предоставлении клиентам рекомендаций и рекомендаций по наилучшему способу управления своими инвестициями. Эта помощь может быть неоценимой при создании богатства или планировании вашего имущества. Выбор советника, финансовая философия которого соответствует вашим собственным, является важным шагом в обеспечении того, чтобы вы могли хорошо работать вместе, но это не исключает возможности перехода на юг. Существует несколько причин, по которым финансовый советник может решить двигаться дальше. Знание того, что они могут, поможет вам сохранить отношения на прочной основе.

1. Вы отказываетесь от принятия решений

В то время как финансовые консультанты предоставляют экспертное представление о таких вещах, как максимизация эффективности налогообложения вашего портфеля и план 529 лучше всего, если вы экономите на учебе в колледже своего ребенка, они не заинтересованы при условии полного контроля над вашими финансами. Часть того, что влечет за собой работа с профессиональным консультантом, говорит ему или ей, каковы ваши финансовые цели и какие стратегии вы или им не нравятся. Ваша работа принимает решения на основе его или ее рекомендаций.

Передача полного контроля без внесения каких-либо изменений в отношении того, что вы хотите, может привести к разочарованию со стороны советника, поскольку он не знает, правильно ли он прав. Если ваш советник выбирает для вас инвестиции, которые, к примеру, заканчиваются, например, и вы жалуетесь на это, он может решить, что сборы, которые он зарабатывает с вашего счета, не стоят головных болей.

2. Вы задаете неправильные вопросы

Задаваемые вопросы - это помощь вашему советнику в достижении лучшего финансового плана, но есть некоторые вещи, которые она, вероятно, не хочет слышать. Попросив ее указать конкретный номер на возврат, который будет создан, например, это пустая трата времени, потому что невозможно точно предсказать точность.

Это также плохая форма, чтобы подвергать сомнению финансовые консультанты об инвестициях, которые проводят их другие клиенты. Это является нарушением конфиденциальности и может высаживать их в горячей воде, особенно если они являются фидуциарными. Фидуциаторы имеют определенные юридические и этические обязанности действовать в интересах своих клиентов. Выдача личных финансовых данных кому-либо из сторон третьим лицам без его согласия является основным нет-нет в соответствии с Законом об инвестиционных консультантах 1940 года. ( Подробнее о фидуциарных компаниях , см. > Выбор финансового советника: соответствие требованиям фидуциарных стандартов. ) 3. You're Too Needy

Финансовые консультанты обычно не просто имеют дело с одним клиентом. Вместо этого они распространяют свое время среди нескольких клиентов, которым требуется различная степень помощи при управлении своими активами.В то время как роль советника заключается в том, чтобы своевременно отвечать на ваши вопросы или решать проблемы, нереально ожидать, что кто-то будет постоянно находиться под вашим контролем и вызовом.

Если вы ежедневно регистрируетесь, чтобы узнать, как работает последний инвестиционный фонд, который вы вложили, или вы звоните 10 раз в день, чтобы задавать мирские вопросы, вы можете найти, что ваши звонки возвращаются меньше часто. Ваш лучший выбор, когда дело доходит до вопросов? Ограничьте свои запросы тем, что относятся только к вашей учетной записи, и делайте свое исследование заранее, чтобы вы могли более четко сообщать, что вам нужно знать. (Чтобы узнать больше о том, какие вопросы вы должны задать, прочитайте

Основные вопросы для финансового советника .) 4. Ваша учетная запись не создает достаточный доход

Финансовые консультанты рассчитывают получить оплату за свои усилия, и их структура вознаграждения может повлиять на то, решают ли они держать вас в качестве клиента. Консультант по платной комиссии взимает с вас плату за предоставленные услуги; советник, который получает комиссию, получает деньги, когда он продает конкретные финансовые продукты. Консультанты, которые могут взимать плату, могут оценивать почасовую ставку или фиксированную плату - или они могут взимать с вас процент от активов, которыми они помогают вам управлять. (См. Также

Финансовые консультанты: что вам нужно знать и Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? ) Если ваш консультант считает, что ваша учетная запись не является принося достаточно денег, чтобы оправдать время и усилия, которые он предпринимает для управления им, что может привести к гибели вашего клиента как клиента. Хороший способ узнать потенциального советника - задавать широкие вопросы о том, что такое типичный клиент, без каких-либо специфических особенностей. Это может дать вам представление о том, какие активы советник используется для управления и подходит ли размер вашего портфеля.

Th e Bottom Line

Быть брошенным вашим финансовым консультантом может не понравиться, но он может быть открыт для глаз. Если ваш советник дает вам топор, не тратьте слишком много времени на то, чтобы спросить, почему. Вместо этого сосредоточьтесь на поиске нового советника, который более точно соответствует тому, где вы находитесь в финансовом отношении.

Вы также можете найти этот учебник полезным:

Станьте своим собственным финансовым консультантом .