Планирование будущего часто требует обращения к финансовому консультанту в качестве фидуциария для руководства с общим личным инвестированием, доверительными фондами колледжа, подготовкой подоходного налога, страхованием, планированием на пенсию или даже планированием недвижимости. Большинство финансовых консультантов стремятся помочь своим клиентам инвестировать свои деньги в районы, которые генерируют богатые доходы, потому что сами они склонны начислять комиссию за положительную прибыль. Чем больше денег финансовые консультанты могут сделать для своих клиентов, тем больше денег они могут сделать для себя. Тем не менее, есть определенные практики, которые некоторые финансовые консультанты принимают, чтобы обмануть своих клиентов. Ниже приведены четыре предупреждающих знака, которые нужно искать, когда доверяете своему финансовому консультанту своими деньгами.

Комбинирование

Если ваш финансовый консультант смешивает или примыкает к своему имени, рядом с вами, на титул вашего инвестиционного счета, он предоставляет ему неограниченные полномочия использовать средства по своему усмотрению. Убедитесь, что все заявления, которые вы получаете от хранителя, имеют только ваше имя, отображаемое в учетной записи. Кодекс этики для Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. указывает на смешение как нарушение Кодекса стандартов и стандартов SEC, в соответствии с которым любое нарушение требует дисциплинарных мер, таких как потенциальное аннулирование держателя сертификата для использования сертификационных знаков CFP после его имя.

Churning

Если в вашем заявлении вы заметили большое количество сделок или увеличение транзакций на вашем счету без какого-либо существенного увеличения стоимости, ваш финансовый консультант мог бы взбалтывать ваш Счет. Финансовый консультант или, в частности, брокер, делает это, чтобы увеличить свои собственные комиссии, поскольку он обычно уплачивается всякий раз, когда он покупает и продает ценную бумагу. Способ избежать взлома в вашем аккаунте - открыть учетную запись, в которой фиксированная плата взимается периодически, а не одна на основе торговых транзакций.

Scamming

Если ваш финансовый консультант расскажет вам об инвестициях, которые предлагают вам высокую доходность с низким уровнем риска, и вместо этого вы заметите, что ваши доходы остаются довольно последовательными, ваши инвестиции могут быть привязаны к Ponzi, которая генерирует доход для бывших инвесторов, используя средства новых инвесторов. Более того, схемы Понци часто являются частью мошенничества сродства, что влечет за собой наложение мошенничества на членов определенных групп, таких как этическое сообщество, религиозная община или пожилые люди. Чтобы этого избежать, подтвердите, что ваши инвестиции и финансовые консультанты и их соответствующие фирмы зарегистрированы в SEC, поскольку большинство инвестиций в систему Ponzi включают незарегистрированные фирмы.

Embezzling

Если ваш финансовый консультант настаивает на том, что вы играете минимальную роль в своих инвестициях и позволяете ему справляться с «бременем» вашей учетной записи, поскольку это его работа, он, вероятно, захочет получить у вас доверенность действовать от вашего имени для принятия решений, связанных с вашими инвестициями.Это открывает большой риск для безопасности ваших активов, так как ваш финансовый консультант тогда может легально торговать с вашими ценными бумагами и переводить возврат или сама безопасность на любой счет, который он выбирает. К вашему большему ущербу ваш консультант мог также перевести ваши деньги на свои личные счета, и хотя этот акт является незаконным, для вас стоит дорого и своевременно продолжать после этого. Чтобы этого избежать, никогда не предоставляйте доверенность своему консультанту. Если вы, однако, должны указать в доверенном соглашении, что при предоставлении доверенности вашему финансовому консультанту разрешено торговать только вашими ценными бумагами, не уведомляя вас, но никогда не разрешается использовать возврат или перемещать активы со своих первоначальных счетов. Чтобы защитить свои инвестиции, будьте осторожны, когда доверяете свои деньги другим. Всегда проверяйте учетные данные вашего финансового консультанта, историю и этику.