Благодаря обширному набору паевых инвестиционных фондов с низким уровнем стоимости и биржевым фондам (ETF), Vanguard стала одной из крупнейших инвестиционных компаний в мире. Это также стало популярным местом для тех, кто хочет перебросить свои пенсионные сбережения из плана рабочего места 401 (k).

Многие инвестиционные компании работали над тем, чтобы процесс опрокидывания был максимально простым для привлечения активов, а Vanguard не является исключением. Чтобы избежать задержек в процессе опрокидывания, важно знать, чего ожидать и какая информация требуется для завершения транзакции.

Документы, необходимые для завершения опрокидывания

Чтобы начать процесс опрокидывания, вам необходимо связаться как с Vanguard, так и с вашим работодателем.

Вы можете использовать веб-сайт Vanguard, чтобы инициировать опрокидывание. Если вам нужна помощь в начале процесса, вы также можете обратиться за помощью в службу поддержки компании по телефону. Во-первых, вам нужно выбрать, какой тип учетной записи вам нужен. Вы можете приобрести паевые инвестиционные фонды Vanguard и ETF непосредственно у компании, или вы можете открыть брокерский счет, который позволяет вам выбирать акции и взаимные фонды у поставщиков, не являющихся авангардистами. Включите недавнюю копию своего ежеквартального заявления 401 (k), чтобы подтвердить информацию о своей учетной записи.

У многих работодателей есть своя документация для опрокидывания, которую необходимо заполнить, чтобы выпустить средства из вашего 401 (k). Вам необходимо заполнить это и вернуть его вашему работодателю с инструкциями, которые проведут проверку на перенос и отправят непосредственно в Vanguard.

После того, как вы выполнили все ваши документы, опрокидывание обычно занимает около двух или трех недель.

Понимание сборов и расходов

Vanguard не взимает с вас никаких комиссионных за обработку, чтобы завершить ваш опрос. В большинстве случаев ваш работодатель не взимает с вас никакой платы.

В зависимости от того, сколько денег вы переворачиваете и какие инвестиции вы выбираете, могут взиматься определенные сборы. Vanguard взимает гонорар за обслуживание в размере 20 долларов США, если вы не отвечаете конкретным минимальным инвестиционным требованиям или не заходите в электронную доставку заявлений.

Брокерские счета могут нести дополнительные расходы. Приобретение паевых инвестиционных фондов Vanguard и ETF происходит без каких-либо транзакционных издержек, но покупка акций паевых фондов и продуктов, не относящихся к Vanguard, может сопровождаться гонорарами. Кроме того, покупка индивидуальных акций, облигаций или опционных контрактов осуществляется с их собственным графиком работы, который зависит от общего баланса счета.

Доступные варианты инвестирования

Одна из больших преимуществ перехода ваших пенсионных долларов на индивидуальный пенсионный счет (ИРА) - это огромное множество вариантов, которые он дает вам.В то время как 401 (k) s, как правило, ограничены несколькими вариантами инвестиций, в ИРА имеется практически любой вид безопасности или инвестиций.

Когда вы переворачиваете свой 401 (k) в Vanguard IRA, у вас есть доступ к линейке Vanguard и более 100 различных паевых инвестиционных фондов. Если вы выбираете брокерский счет для своей ИРА, вы получаете доступ к семейству фондов Vanguard, а также к большинству других семейных продуктов фонда, в дополнение к отдельным акциям и облигациям.

Другие соображения

В настоящее время многие работодатели предлагают вариант Roth 401 (k) в своих пенсионных планах. Если вы заинтересованы в переброске Roth 401 (k) в Vanguard, процесс по существу идентичен. Вы просто переводите свои деньги в Roth IRA вместо традиционной IRA, без каких-либо дополнительных затрат.

Некоторые работодатели могут выбрать отправку опроса непосредственно вам, а не в Vanguard. Если это произойдет, отправьте проверку на Vanguard. Тем не менее, деньги должны прибыть в Vanguard в течение 60 дней, чтобы вы могли избежать штрафов за услуги внутренних налогов (IRS).