Простой интерес, стоимость использования или заимствования денег, игнорирует эффект усугубления или «интерес по процентам». Наибольшее преимущество простого интереса состоит в том, что его относительно легко вычислить, поскольку вам нужно только вычислить его на основную сумму займа или депозита, а не на основную сумму и накопленный интерес предыдущих периодов, как в случае с соединением интерес. (Подробнее см. Узнать простой и сложный интерес ).

Совокупный интерес работает в ваших интересах, когда вы являетесь инвестором, но работает против вас, когда вы заемщик. Например, задолженность по кредитным картам в размере 10 000 долларов США, перевозимая в течение пяти лет с годовой процентной ставкой 20% (умноженная ежемесячно), превратится в долговую нагрузку в размере 26 960 долларов США. Это означает, что сложный процент по 10 000 долларов долга будет работать колоссально $ 16,960 в течение пяти лет.

Но в чрезвычайно редком случае, когда вышеупомянутый долг по кредитным картам привлекает простые проценты в размере 20%, общий процент в течение пяти лет составит 10 000 долл. США (т.е. 10 000 долл. США x 20% х 5 лет), а не $ 16, 960 выплачивается в сложных процентах. (Более подробно см .: В чем разница между сложным интересом и простыми интересами? )

Так простой интерес по существу работает в вашу пользу, когда вы заемщик, но против вас, когда вы являетесь инвестором (так как вы хотите, чтобы ваши доходы были максимально сложными). Вот четыре способа, которыми простые интересы часто используются в реальных жизненных ситуациях:

1. По депозитным сертификатам сроком на один год или менее : если вы инвестируете 100 000 долларов США в однолетний депозитный сертификат (CD ), который выплачивает проценты в размере 2% годовых, через год вы получите доход в размере 2 000 долларов США (т. е. 100 000 долларов США x 2% x 1 год). Если CD платит ту же годовую процентную ставку, но только за шестимесячный период, вы получите доход в размере 1 000 долларов США по прошествии шести месяцев.
2. По автокредитам : Автокредиты амортизируются ежемесячно, а это означает, что часть кредита идет на выплату непогашенного остатка по кредиту каждый месяц, а остальная часть идет на выплату процентов. Поскольку непогашенный остаток по ссудам уменьшается каждый месяц, процентная ставка снижается, что позволяет выделять большую часть ежемесячного платежа на погашение основного долга. Например, предположим, что у вас есть автокредит в размере 20 000 долларов США, по которому простые проценты подлежат оплате в размере 4%; кредит подлежит погашению в течение пятилетнего периода в равных долях. Используя калькулятор автокредитов, ежемесячный платеж составляет 368 долларов США. 33 более 60 месяцев. В первый месяц проценты, подлежащие выплате на сумму кредита в размере 20 000 долларов США, составляют 66 долларов США. 67 (т. Е. [20, 000 x 4%] / 12), что означает, что погашение основного долга составляет 301 доллар США. 66 (т. Е. 368 долл. США 33 - 66 долл. США 67).По состоянию на конец первого месяца основная сумма составляет 19 698 долларов США 34, по которой проценты к оплате составляют 65 долларов США. 66. Таким образом, погашение основного долга за второй месяц составляет 302 доллара США. 67 и т. Д. К концу 60-го месяца оставшаяся сумма кредита будет равна нулю.
3. Другие кредиты (потребительские кредиты) : универмаги часто предлагают крупные приборы на простой процентной основе на срок до одного года. Поэтому, если вы покупаете холодильник за 2 000 долларов США и платите простой процент по ставке 8% в месяц, ваш ежемесячный платеж будет стоить около 174 долларов США. Это означает, что вы в конечном итоге заплатите в общей сложности 2 088 долларов США за общий процентный расход в размере 88 долларов США. Это значительно меньше, чем 160 долларов США, которые вы заплатили бы в счет процентов, если бы вы несли кредит в размере 2 000 долларов США в течение всего года, вместо того чтобы погашать часть его каждый месяц.
4. Скидки на досрочные платежи : в деловом мире поставщики часто предлагают скидку для поощрения досрочной оплаты своих счетов-фактур. Например, счет в размере 50 000 долларов США может предложить скидку в размере 0,5% для оплаты в течение месяца. Это составляет 250 долларов США для досрочного платежа или годовой ставки в размере 6%, что является довольно привлекательной сделкой для плательщика.

Нижняя линия

Простой интерес используется в ряде ситуаций в реальной жизни. Хотя для основных ситуаций легко вычислить, если сумма кредита амортизируется, расчет становится все более привлекательным и может потребовать использования калькулятора или электронной таблицы.