Вы получаете спешку с анализом рынка, разработкой стратегий и выполнением выигрышной сделки? Если вы наслаждались торговлей как хобби в течение своих рабочих лет, нет причин, по которым вы не сможете продолжать делать это после прекращения работы; в конце концов, развлечение - один из ключей к счастью во время выхода на пенсию. Вот несколько советов о том, как торговать ответственно и избегать потенциальных недостатков вашего увлечения: беспокойства, депрессии и случайного разрушения вашего гнездового яйца.

1. Только торговля с рисковым капиталом

Только торговля с рисковым капиталом: капитал, который вы можете позволить себе потерять, не влияя на ваш повседневный образ жизни, советует Майк Сер, соучредитель Ser Man Traders и дневной трейдер и тренер, чьи клиенты включают пенсионеров, которые день сделка. Ser полагает, что с ограниченным потоком доходов вы должны выделить лишь небольшой процент от общего объема вашего капитала до дневной торговли. Если вы потеряете все это, закройте свою учетную запись. Если вы преуспеете, вы можете позволить себе принимать более серьезные риски, выделяя часть своей прибыли на консервативные инвестиции.

«Как я всегда говорю своим ученикам, рассматривайте дневную торговлю как хобби с системным риском, и у вас есть высокая вероятность зарабатывания денег», - говорит Сер. «Если вы этого не сделаете, у вас не будет гораздо больше шансов, чем в казино. «

2. Держите отдельные учетные записи

Один из способов убедиться, что вы торгуете только с рисковым капиталом, - это сохранить эти деньги на определенном дневном торговом счете. «Держите учетную запись для дневной торговли, которая отделена от пенсионных активов, которые вы используете для поддержки вашего образа жизни», - говорит Энн С. Лог, CFA, автор «Дневной торговли для чайников». »(Wiley, 2014). «Таким образом, если у вас большие потери, это не повлияет на вашу повседневную деятельность. Конечно, если у вас есть прибыль, вы можете вытащить их для другой цели », - говорит она.

Если вы по-настоящему не торгуете деньгами, но по-прежнему следуете краткосрочной стратегии активной торговли, сделайте эту отдельную учетную запись налоговым льготным пенсионным счетом, и вы избежите или отложите оплату налоги на ваши инвестиции. Вам нужно будет узнать о трехдневном правилах торговых расчетов и других ограничениях на торговлю в рамках пенсионных счетов. Например, вы не допускаете короткие акции или продаете голые звонки или размещаете индивидуальный пенсионный счет (IRA). В некоторых случаях вы можете приобрести креативные и использовать инвестиционные средства, такие как краткосрочные биржевые фонды (ETF), которые обойдутся этими ограничениями, которые могут варьироваться в зависимости от брокера. Еще один недостаток заключается в том, что в обмен на то, что вы не платите налоги за прибыль, вы не можете списывать свои потери на свою налоговую декларацию. (Подробнее см. Как выбрать акции для дневной торговли .)

3. Бюджет для торговли

«Вы можете заплатить за добавление капитала к своему торговому счету так же, как и бюджет для путешествий или хобби или что-нибудь еще, что вам нравится делать», - говорит Logue.Просто просмотрите его, как вы делаете другие хобби. «Ваш бюджет позволяет вам добавить еще 500 долларов или около того на ваш торговый счет? Если да, тогда сделайте это. Если нет, то не делайте - добавьте меньше или вообще ничего, - продолжает она. «Имейте в виду, что вы не сможете торговать с небольшим счетом, но это может быть в порядке. «

Роберт Р. Джонсон, президент и главный исполнительный директор Американского колледжа финансовых услуг в Брин-Мауре, штат Пенсильвания, предупреждает здесь. Он говорит, что проблема с хобби заключается в том, что они могут взять на себя вашу жизнь, а когда вы не работаете, у вас есть еще много времени, чтобы посвятить свое хобби. «То, что было небольшой и безобидной деятельностью, может стать одержимостью, - говорит он. По его мнению, это может быть проблемой, так как большинство людей, которые торгуют в день, преуменьшают стратегию покупки и удержания из-за транзакционных издержек и поведенческих предрассудков. (Подробнее см. Средняя норма прибыли для трейдеров дня .)

4. Сделайте свое исследование и оцените свой прогресс

«Не совершайте торговлю без плана», - говорит Эрик Сайдак, директор по информационным технологиям и партнер Fox River Capital, независимого зарегистрированного инвестиционного консультанта в Appleton, штат Висконсин. «План может быть как подробным как вы хотите, от детальной систематической стратегии дневной торговли до простого набора правил, которые контролируют распределение, но ключ должен иметь план », - говорит он. Установите стандарты того, насколько вы готовы полностью потерять: 5% - это популярный выбор. Контролируйте свои потери, и если эти 5% уничтожены, Сайдак советует вам уйти.

Logue предлагает планировать и отслеживать ваши сделки, чтобы улучшить ваши шансы дневной торговли. По словам Логге, трейдеры должны вести торговый дневник, в который они входят на свои торги, обратите внимание, почему они делают каждую сделку, что останавливает их использование, и когда они закроют ее. «Это создает определенную приверженность и заставляет трейдера заранее подумать, что может произойти», - говорит она. После закрытия торговли вернитесь к своему торговому дневнику и сделайте заметки о том, как это получилось. Ваш торговый дневник может быть таким же простым, как ноутбук, хотя некоторые трейдеры разрабатывают электронные таблицы, в то время как другие используют программное обеспечение, предназначенное для ведения журналов. (Подробнее см. Шаги стратегии дневной торговли и Настройка стратегий дневной торговли для разных рыночных условий .)

5. Не путайте дневную торговлю с азартными играми

Некоторые эксперты не видят большой разницы между дневной торговлей и азартными играми. «Дневную торговлю следует рассматривать как развлечение, так же, как играть в блэкджек в Лас-Вегасе», - говорит Джонсон. «И нет ничего плохого в развлечениях. «Но вы должны держать свои расходы на развлечения под контролем.

Другие говорят, что дневная торговля и азартные игры имеют важные фундаментальные различия. «Математически дневная торговля - игра с нулевой суммой: вы, скорее всего, зарабатываете деньги, как теряете деньги», - говорит Лог. «С азартными играми вы, скорее всего, потеряете деньги, так как шансы на успех в доме. Проблема в том, что люди, которые любят играть в азартные игры, особенно те, у кого есть проблема с азартными играми, иногда используют дневную торговлю как социально приемлемую замену, и это приводит к большим потерям.Если вы хотите получить удовольствие от азартных игр в день, зайдите в казино, где вы, по крайней мере, получите бесплатные напитки. »(Более подробно см. Вы инвестируете или играете в азартные игры? и Going All-In: сравнение инвестиций и азартных игр .)

Итог

Конечно, можно продолжить ваше торговое хобби во время выхода на пенсию, если вы подходите к нему разумно. Создавайте стратегии, чтобы ограничить недостатки и минимизировать страх и беспокойство, вызванные риском, который вы не можете себе позволить. Торговля отдельным счетом со строго ограниченным и небольшим процентом вашего гнездового яйца, которое вы можете позволить себе потерять. Сделайте и следуйте плану, и держите торговый дневник, чтобы помочь вам учиться на ваших успехах, а также на ваших ошибках. Если вы примете эти меры предосторожности, вы сможете следить за последним советом Сайдака в день выхода на пенсию: «Приятного веселья и помните, что если вы теряете деньги, это просто хобби. «