5 Советов по повышению кредитного рейтинга при выходе на пенсию

5 Советов по повышению кредитного рейтинга при выходе на пенсию

Никто не может предсказать с какой-либо определенностью, когда произойдет финансовый кризис. Трудно пройти через один, независимо от возраста или стадии жизни, в котором вы находитесь, но это может быть особенно тяжело для пенсионеров, живущих на фиксированном доходе. Если супруг внезапно нуждается в дорогостоящей хирургии, или вам придется выложить счет колледжа для внука, когда ваш сын потеряет работу, ваше гнездовое яйцо может быть серьезно истощено.

Независимо от того, есть ли у вас средства для покрытия вашего кризиса, очень важно иметь большой кредит. Например, это может помочь вам получить самую низкую процентную ставку, если вам нужно взять кредит на покупку собственного капитала. Если вы не обратили внимание на свой кредитный рейтинг, настало время убедиться, что он не упал. Вот пять способов повысить свой кредитный рейтинг - даже после того, как вы ушли на пенсию.

Как повысить свой результат

Шаги, которые необходимо предпринять для повышения кредитного балла, по существу, одинаковы во время выхода на пенсию, пока они работают. И без зарплаты, чтобы поддержать ваш доход, они особенно важны.

1. Проверьте кредитный отчет. Ваша кредитная оценка получена из информации в вашем кредитном отчете, поэтому вам нужно внимательно ее изучить, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые могли бы перетащить ваш номер. Вы можете получить бесплатный отчет от каждого из трех кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) один раз в год; один веб-сайт для использования - AnnualCreditReport. com, который спонсор бюро. Каждый четырьмя месяцами помещается запрос от каждого бюро, и вы можете бесплатно отслеживать свой отчет круглый год. (Подробнее см. Лучшие места для получения бесплатного кредитного рейтинга или отчета .)

2. Оплатите свой долг. Часть вашего счета рассчитывается на общую сумму долга, которую вы носите, и многие пожилые люди все еще обременены огромными суммами. По данным AARP, более 40% лиц в возрасте от 65 до 74 лет продолжают выплачивать первый и даже второй ипотечные кредиты со средним балансом в размере 70 000 долларов США. Кроме того, долги по кредитам для студентов растут: федеральные Резервный банк Нью-Йорка отмечает, что 2. 2 миллиона американцев в возрасте 60 лет и старше обязаны 43 миллиарда долларов в виде образовательных кредитов. По данным аналитического отдела CNN-Treasury Department, в 2013 году более 150 000 пожилых людей видели часть своих проверок социального страхования, украшенных правительством для невыплаченных студенческих кредитов. (Подробнее см. Старшие люди: прежде чем вы соедините этот студенческий кредит .)

Узнайте, как погасить то, что вы должны как можно быстрее. Оплачивайте небольшие суммы полностью, вместо того, чтобы оставлять несколько счетов с минимальными остатками и избегать взимания небольших сумм на нескольких карточках. Это лучше для вашей оценки, если у вас есть пара карт для всех ваших транзакций, но также оплачивайте эти сборы, когда вы используете карты.(Подробнее см. Советы экспертов по сокращению задолженности по кредитной карте .)

3. Но оставьте погашенный долг на свой счет. У вас может возникнуть соблазн удалить старый, погашенный долг из вашего кредитного отчета, но не надо. Учетные записи, которые показывают долгую историю своевременных платежей, являются хорошей задолженностью; это те, которые помогают накачать ваш счет. Так что не испытывайте соблазнов убрать этот погашенный автокредит.

4. Вовремя оплачивайте свои счета. Просроченные платежи - это верный способ оценить ваш кредитный рейтинг. И это уже не просто ипотечные кредиты или счета кредитной карты, которые сообщаются в кредитных бюро. Все больше и больше нетрадиционных данных, таких как расходы на аренду и коммунальные услуги, влияют на ваш счет FICO. Если вам нужны напоминания, чтобы держать вас в курсе, настройте автоматические платежи или используйте электронную платежную систему своего банка, чтобы создавать оповещения о предстоящих счетах.

5. Используйте свои кредитные карты - разумно. Часть поддержки большого счета использует ваш кредит ответственно. Это означает, что вы не слишком высоко оцениваете свои кредитные карты. Ваша цель заключается в более низком соотношении долга, которого вы должны ограничить на каждой карте - так называемый коэффициент использования кредита, также называемый вашим балансом к предельному отношению. Это хорошая идея, чтобы соотношение не превышало 30%. Наличие высокого коэффициента использования кредита - один из факторов, который сбивает ваш кредитный рейтинг.

Остерегайтесь отмены кредитной карты, так как это тоже может отрицательно повлиять на коэффициент использования, если вы несете большие балансы на других карточках. Если вы избавитесь от неиспользованной карты, соотношение баланса к лимиту может резко увеличиться, что почти наверняка снизит ваш кредитный рейтинг. (Чтобы узнать больше об этом важном коэффициенте кредитных рейтингов, см. Каковы различия между соотношением между балансом и лимитом и отношением долга к доходам? )

Итог

Наличие превосходного кредитный рейтинг может облегчить жизнь во время выхода на пенсию. Это может помочь вам обеспечить лучшую ставку на страхование автомобиля, например, или рефинансировать ипотеку по более низкой процентной ставке. Если ваш балл ниже, чем вы хотели бы, сделайте шаги, описанные выше, чтобы поднять его и подумайте о том, чтобы использовать наличные деньги чаще, чем кредиты, чтобы снизить ваши остатки.