Компании страхования жизни используют различные факторы, чтобы получить премиальные расходы страхователя. Возраст клиента, географическое положение, существующие условия здоровья, желаемая сумма пособия и стиль жизни являются общими критериями, которые компании подключают к алгоритмам, которые они используют для определения премий. Самым субъективным из этих критериев является образ жизни. Компании, занимающиеся страхованием жизни, рассматривают несколько аспектов образа жизни страхователя и могут рассматривать любое их число как свидетельство того, что клиент представляет более высокий фактор риска. Клиент, который представляет собой фактор высокого риска, то есть актуарии страховой компании, определяет повышенную вероятность того, что он умрет раньше, чем позже, неизменно платит более высокие премии, чем клиент, считающийся более низким риском.

Факторы образа жизни, которые часто влияют на страховые взносы на страхование жизни, включают курение, ожирение, занятие и даже хобби. Энтузиасты таких видов деятельности, как дайвинг в небе, прыжки с банджи, подводное плавание и экстремальные виды спорта, виды вещей, которые вы видите на X-Games, могут рассчитывать на более высокие страховые взносы на страхование жизни, причем все остальные переменные равны, чем тот, кто ловит рыбу и играет в гольф в его свободное время.

Получение премий по страхованию жизни на низком уровне жизни - простой и эффективный способ высвободить деньги в ежемесячном бюджете. Поскольку всем нравится идея платить меньше за одно и то же, следующие пять советов могут привести к снижению страховых премий по страхованию жизни.

Бросить курить

Избегать табачных изделий - это самый простой способ платить меньше за страхование жизни. Обратите внимание, что используемое слово было самым простым, не самым простым. Трудность бросить курить, когда-то зависимая, широко документирована. Большинство потенциальных брокеров пытаются и терпят неудачу несколько раз, прежде чем успешно отказаться от табака навсегда.

В дополнение к улучшению здоровья, курильщики, думающие об уходе, имеют стимул сделать это сейчас, а не позже. Страхование жизни дороже для потребителей табака и часто с огромным отрывом. Примерная цитата для полиса страхования жизни на 500, 000 и 20 лет для 30-летнего мужчины имеет ежемесячную премию в размере 20 долларов США. 88 в месяц для некурящего и 77 долларов в месяц для курильщика. Для 50-летнего, разница в долларовом выражении еще более выражена: 81 доллар. 35 для некурящего и 337 долларов. 75 для курильщика.

Лицо, получающее страхование жизни как курильщика и впоследствии ушедшее, не обязано применять новую политику для получения более низких премий. Почти все компании по страхованию жизни снижают премию бывших курильщиков, когда он был свободен от табака в течение определенного количества времени.

Похудеть

Помимо курения, поддержание нездорового веса тела является одной из самых больших причин, по которым люди платят больше, чем нужно для страхования жизни. Ожирение связано с различными заболеваниями, которые могут привести к ранней смерти и, следовательно, представляют собой факторы риска для страховой компании.Эти заболевания включают диабет, сердечные заболевания, инсульты и сердечно-сосудистые заболевания.

Страховые компании обычно используют индекс массы тела или ИМТ, чтобы определить, находится ли вес тела заявителя в пределах здорового диапазона. Формула BMI учитывает только два фактора: рост и вес. Он игнорирует структуру костей, состав тела или соотношение мышц и жиров и другие переменные, которые могут увеличить вес человека, не способствуя ухудшению здоровья. В расчете даже не проводится различие между мужчинами и женщинами. Короче говоря, это ошибочная мера здоровья. Тем не менее, страховой полис страхования жизни должен помнить о своем ИМТ, если он хочет заплатить самую низкую премиальную сумму.

Для мужчин средней высоты, которые по состоянию на 2015 год составляют приблизительно 5 футов 10 дюймов в Соединенных Штатах, здоровый диапазон веса, определенный по расчёту ИМТ, составляет 132 фунта до 173 фунтов. Нарисовав быструю ментальную картину этого взрослого мужчины, который весит 132 фунта, а затем осознание метрики ИМТ считает это здоровым, дает хорошее указание на то, почему он ошибочен. Опять же, однако, страховые компании используют ИМТ, несмотря на свои недостатки, а это означает, что любой, кто хочет сэкономить на премиях, должен знать об этом.

Будьте безопасны за рулем

Общеизвестно, что перемещение нарушений и сбоев в дорожно-транспортных происшествиях приводит к более высоким ставкам автострахования. Однако многие люди не понимают, что плохой рекорд вождения может повысить уровень страхования жизни человека.

В отличие от курения и переноса лишнего веса, наращивание скоростных билетов и демонстрация склонности попасть в крыло-изгибы представляют факторы риска для страховой компании. Страхователь, который небрежен за рулем, статистически более подвержен серьезной автомобильной аварии, чем тот, кто ведет оборону и бережно. Поскольку процент автомобильных аварий смертелен, компании по страхованию жизни учитывают это при установлении премий.

Повинуясь установленным ограничениям скорости и всем законам о дорожном движении, глядя на других водителей и сохраняя чистую запись транспортного средства или MVR, можно сэкономить большие деньги на страховании жизни.

Заблокировать его в начале

По состоянию на 2015 год ожидаемая продолжительность жизни в Соединенных Штатах составляет около 79 лет. Чем ближе человек к этому возрасту, когда он приобретает страхование жизни, тем выше его премии. Это простая математика: когда пожилой человек покупает политику, компания по страхованию жизни рассчитывает, что будет меньше лет для сбора премий, прежде чем она должна будет выплатить пособие в случае смерти. Сроки страхования жизни, которые обеспечивают только фиксированное количество лет, также являются менее дорогостоящими при покупке в молодом возрасте. Это связано с тем, что у человека статистически меньше шансов умереть в возрасте 30 лет, чем в возрасте 50 лет.

Молодые люди часто действуют так, как будто они собираются жить вечно, и они не хотят рассматривать свою собственную смертность. По этим причинам многие из них пренебрегают страхованием жизни в раннем возрасте, в то время как премии по-прежнему дешевы. Это ошибка. Чем моложе человек, когда он покупает страхование жизни, тем меньше он платит страховые взносы на протяжении всей политики.

Срок страхования жизни

Страхование жизни происходит в двух типах: срок страхования жизни и страхование всей жизни. Их имена очень точно описывают их. Срок страхования жизни охватывает лицо на определенный срок, обычно 10 или 20 лет, хотя некоторые компании предлагают срочную политику с шагом в один год от трех до 30 лет. Страхование всей жизни, напротив, обеспечивает покрытие с того дня, когда человек вынимает политику до того дня, когда он умрет.

Поскольку большинство срочных полисов страхования жизни никогда не выплачивают пособие в случае смерти, поскольку страхователь, как правило, все еще жив, когда срок подходит к концу, страховая компания может взимать гораздо меньшую плату и оставаться прибыльной. Молодой человек, который поддерживает здоровый вес и не курит или прыгает с парашютом, часто может получить 500, 000 или более долларов в срок жизни за месячную премию до 50 долларов США.