Некоторые кредиты ориентированы на конкретные вещи: автомобиль или дом. И некоторые могут быть использованы только для чего угодно. Вот здесь и появляются личные займы. Вы можете получить личный кредит из любого количества источников с условиями и процентными ставками, которые сильно варьируются. Но что, если ваш кредит не звездный? Что, если некоторые неудачные события в вашем финансовом прошлом оставили вам оценку FICO, которой вы не гордитесь? Как кто-то с поврежденным кредитом или без него получает личный кредит?

Короткий ответ: Это очень сложно, особенно если вы ищете необеспеченный кредит. Но если вы сделаете вывод, что личный кредит - лучшая стратегия для вас (см. Когда личные кредиты являются хорошей идеей? ), здесь шесть маршрутов, которые вы можете взять.

1. Ваш дом

Если вы владеете всей или, по крайней мере, частью своего дома, кондоминиума или кооператива, сравните условия по кредиту на собственный капитал или кредитную линию собственного капитала (HELOC) по лучшим ставкам, которые вы можете найти на личный кредит. Поскольку вы закладываете активы в качестве обеспечения по кредиту, вы должны иметь возможность квалифицироваться, если у вас есть устойчивый доход для осуществления платежей. И вы можете получить налоговый вычет. См. Получение кредита для собственного капитала с плохим кредитом .

2. Кредитный союз

Если традиционный банк отключит вас, отправляйтесь в местный кредитный союз. В настоящее время кредитные союзы открываются для всех клиентов, и, как некоммерческие организации, ориентированные на обслуживающих членов (вместо того, чтобы зарабатывать деньги), они часто предлагают более щедрые условия или рассматривают типы более высокого риска, чем банки. См. 6 Преимущества использования кредитного союза .

3. Интернет-банк

Банкам онлайн не нужно оплачивать накладные расходы и другие высокие затраты, связанные с кирпичными и минометными учреждениями. Это позволяет им предлагать более низкие тарифы и часто сказать «да» людям с более низкими кредитными рейтингами, когда обычные учреждения скажут «нет». Конечно, у них есть и свои недостатки: см. За и против интернет-банков .

4. Одноранговое кредитование

Вместо того, чтобы идти в финансовое учреждение, заимствовать у одноранговых (P2P) или индивидуальных кредиторов. Сайты, такие как Prosper and Lending Club, являются двумя из самых известных источников для поиска кредиторов. Все, что вам нужно сделать, это перейти на один из этих сайтов, сообщить подробности своей потребности и подождать, чтобы кто-нибудь заработал кредит. Ваша кредитная история является частью процесса оценки. Но, как свидетельствует взрыв в crowdfunding, отдельные кредиторы с большей вероятностью могут приспособить человека.

5. Семья или друзья

Старый совет никогда не брать деньги у кого-то, кого вы знаете, верен по многим причинам. Много эмоционального багажа приходит вместе с заимствованием у близких. Если вы планируете приблизиться к друзьям или семье, сделайте это правильно.Сделайте это деловым соглашением. Положите условия займа в письменной форме, ожидайте выплаты процентов примерно той же суммы, что и в финансовом учреждении, и, конечно же, убедитесь, что вы делаете эти платежи вовремя каждый месяц. Чтобы прочитать об этом с другой стороны, см. Личные займы: кредитовать или не предоставлять?

6. A Co-Signer

Если вы не можете получить кредит самостоятельно, подумайте о том, чтобы получить ссылку. Кредиторы, как косикеры, потому что они могут пойти после этого человека, если вы не можете произвести платежи по кредиту. Если вы обращаетесь к родственникам или друзьям, это может быть более приемлемым вариантом, чем просто просить их о средствах. Но давайте повторим: если вы отстаете или по умолчанию на свои выплаты, ваш собеседник находится на крючке.

Итог

В отличие от многих других видов финансирования, личные кредиты доступны практически любому, независимо от кредитной истории. Ожидайте больше платить проценты, если ваш кредитный рейтинг низкий. Если это субстандартный кредит, условия могут быть чрезвычайно репрессивными. Держитесь подальше от займов на день выплаты жалованья, которые в основном просят вас заложить свою следующую зарплату (ы) и другие хищнические практики (см. Остерегайтесь пайдайских займов ).

Независимо от источника и характера кредита вам необходимо внимательно изучить условия до подписания. Если они слишком жесткие, возможно, вам стоит подумать дважды о том, чтобы принять долг. Взятие кредита в неподходящее время может заставить вас глубже проникнуть в дыру, которую трудно преодолеть (см. 8 возможных рисков необеспеченных личных займов ), особенно если ваш кредитный рейтинг уже низок. Вместо этого сконцентрируйтесь на финансовом и кредитном ремонте - и это не займет много времени, прежде чем кредиторы начнут приходить к вам.