Если вы считаете, что незаконная деятельность и другие махинации брокеров и других специалистов по инвестициям закончились Великой рецессией, вы можете сделать дорогостоящее предположение.

Хотя интриганец Понци Берни Мэдофф и «Волк Уолл-стрит» Джордан Белфорт, возможно, были заброшены за решетку, проступки со стороны брокеров и других продолжаются и остаются незамеченными. Вот почему важно следить за брокерами или инвестиционными консультантами и их фирмами, прежде чем заниматься с ними бизнесом. Вы также должны остерегаться определенных признаков того, что финансовый специалист может пытаться вас преследовать.

Вот только два примера продолжающихся проблем в отрасли.

В сентябре Федеральная комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) подала обвинения в мошенничестве в отношении зарегистрированной инвестиционной консалтинговой фирмы в Массачусетсе и ее владельца. Агентство обвиняло Family Endowment Partners и его владельца Ли Дану Вайсс в числе других нарушений, предлагая клиентам делать определенные инвестиции, не раскрывая, что Вайс заработает половину прибыли. SEC также заявила, что клиентам было настоятельно предложено инвестировать 40 миллионов долларов в ценные бумаги, выпущенные компаниями, в которых у Weiss были финансовые интересы и из которых Weiss получали платежи.

Месяц ранее Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA) объявило о том, что оно постоянно лишило промышленность ценных бумаг бывшего зарегистрированного представителя Международной корпорации по ценным бумагам Колдуэлла после того, как обвинило его в многочисленных нарушениях ценных бумаг, в том числе обременяющих клиентов Счета. Ричард Адамс чрезмерно торгует на двух клиентских счетах с июля 2013 года по июнь 2014 года, сказал FINRA, сформировав более 57 000 долларов США в комиссии, в то время как расходы на клиентов превышают 37 000 долларов.

Сделав эти пять шагов, вы можете защитить себя от ведения бизнеса с недобросовестным брокером или другим финансовым профессионалом:

1. Остерегайтесь холодных контактов

Будьте осторожны с любым брокером или консультантом по инвестициям, который свяжется с вами без участия компании, с которой вы никогда не занимались бизнесом. Контакт может принимать форму телефонного звонка, электронной почты или письма, которые поступают через почтовую службу США. Не втягивайтесь приглашениями на инвестиционные семинары, которые обещают бесплатные обеды или другие подарки, направленные на то, чтобы вы опустили свою охрану и вложили слепо. Шестьдесят четыре процента из этих 40 или старше, которые ответили на опрос, проведенный Фондом образования FINRA в 2013 году, сказали, что их пригласили на семинар «бесплатный обед».

И будьте особенно подозрительны к абонентам, которые используют тактику продаж высокого давления, рекламируют возможности раз в жизни или отказываются отправлять письменную информацию об инвестициях, советует SEC на своем веб-сайте.

2. Проведите беседу

Если вы ищете брокера или финансового консультанта, вам нужно быть спокойным с людьми, которые будут предоставлять вам советы, продукты и услуги. Задайте много вопросов о том, что предлагает компания, и о ее опыте с клиентами, которые имеют схожие потребности.

Также узнайте, какие отношения у вас будут с профессионалом. Согласно так называемому фидуциарному стандарту, финансовые специалисты должны ставить интересы своих клиентов выше своих собственных, когда, например, рекомендуют инвестиции. Это более высокий уровень, чем так называемый стандарт пригодности, в котором профессионал должен только давать рекомендации, соответствующие наилучшим интересам клиента. В то время как инвестиционные консультанты всегда должны следовать фидуциарному стандарту, это не относится к брокерским дилерам (хотя вы можете найти брокер-дилера, желающего придерживаться фидуциарного стандарта.) Для получения дополнительной информации прочитайте Выбор финансового Советник: Пригодность Vs. Фидуциарные стандарты .

Если вы не можете получить прямые ответы, или человек кажется брошенным или иным образом не желает предоставлять вам полную и ясную информацию, отправляйтесь в другое место. Не забудьте спросить о тарифах, сборах и комиссионных. Зарегистрированные консультанты по инвестициям также должны предоставить вам обе части формы ADV (см. Раздел 3 раздела SEC).

3. Do Some Research

Первое, что стоит попробовать при исследовании финансового профессионала, - это простой веб-поиск с брокерским и / или фирменным именем. Это может привести к появлению новых выпусков или сообщений в средствах массовой информации о предполагаемых нарушениях или дисциплинарных мерах, контактах клиентов на онлайн-форумах, справочной информации и других деталях. Например, набрав «Ли Дана Вайс» в поисковой системе, вы получаете сотни тысяч результатов, в том числе ссылку на новостной выпуск о жалобе SEC снова на него и его фирму.

Затем попробуйте напрямую обратиться к регулирующим органам. Финансовые специалисты и их фирмы юридически обязаны регистрироваться в федеральных и / или государственных регуляторах ценных бумаг. И эта информация о регистрации, а также сведения о дисциплинарных мерах, принятых против физических лиц или фирм, доступны для общественности. Имейте в виду, что агентства иногда имеют перекрывающуюся юрисдикцию по исполнению и могут предоставлять аналогичную информацию. Тем не менее, стоит проверить их все, потому что они могут иметь разные политики в отношении деталей, которые они включают, и как долго данные остаются доступными. Вот список:

• Регуляторы государственных ценных бумаг. У регуляторов вашего штата, вероятно, есть информация о лицензировании, регистрации и дисциплинарных актах о брокерах и брокерских фирмах, а также о зарегистрированных инвестиционных консультантах. Также проверьте любые рекомендации, которые предлагает ваше государство для исследования брокера или инвестиционного консультанта, таких как учебные материалы для инвесторов, предлагаемые Бюро ценных бумаг Нью-Джерси.
• FINRA . Другим хорошим источником информации о брокерах и их фирмах является веб-сайт BrokerCheck, управляемый FINRA, независимой некоммерческой организацией, уполномоченной Конгрессом для защиты инвесторов.Некоторые государства направляют посетителей в FINRA для информации о брокерах. Но даже если сайт вашего штата содержит много информации, BrokerCheck стоит посетить, чтобы узнать, есть ли какие-либо дополнительные данные. Для исследования по телефону позвоните по телефону 800-289-9999.
• SEC . Наряду со многими государственными регулирующими органами основным источником информации о зарегистрированных финансовых консультантах является веб-сайт SECA Investment Advisor Public Disclosure (IAPD). Там вы можете найти форму регистрации и отчетности ADV, которую большинство инвестиционных консультантов и консультантов-консультантов обязаны подавать в комиссию и / или государства. Форма содержит много подробностей о бизнесе консультанта. В соответствии с частью 2 формы советники должны подготовить простую английскую брошюру, в которой перечислены, среди прочего, услуги консультанта, график сборов, дисциплинарная информация, конфликты интересов и образование и бизнес-фон ключевых сотрудников. Советник по инвестициям должен предоставить вам эту брошюру с периодическими обновлениями. Но вы также можете найти его на веб-сайте IAPD. Никогда не нанимайте консультанта по инвестициям без прочтения всей формы, советует SEC.

4. Проверка членства в SIPC

Вы также должны убедиться, что брокерская фирма является членом Корпорации по защите прав инвесторов (SIPC), некоммерческой корпорации, которая защищает инвесторов на сумму до 500 000 долларов США (включая 250 000 долларов США за наличные) если фирма выходит из бизнеса, во многом аналогично тому, как Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) защищает клиентов банка. При инвестировании всегда делайте проверки у фирмы-члена SIPC, а не на отдельного брокера.

5. Регулярно проверяйте свои заявления

Самое худшее, что вы можете сделать, это поместить свои инвестиции на автопилоте. Проверка ваших заявлений тщательно - независимо от того, получаете ли вы их в Интернете или печатаете - может помочь вам обнаружить ошибки или даже ошибки на ранней стадии. Задавайте вопросы, если ваши инвестиционные доходы не соответствуют ожидаемым результатам или неожиданным изменениям в вашем портфеле. Не принимайте сложные заверения, которые вы действительно не понимаете. Если вы не можете получить прямые ответы, попросите поговорить с кем-то выше. Никогда не бойтесь, что вы будете выглядеть невежественными или считаться досадой.

6. Снятие средств и жалобы

Если вы подозреваете правонарушение, удалите средства у инвестиционного консультанта. Затем подавайте жалобы тем же государственным, федеральным и частным регуляторам, сайты которых вы посетили, когда вы проверили финансового специалиста.

Нижняя линия

Недавняя Великая рецессия может закончиться, но проступки брокеров и инвестиционных консультантов продолжаются. Так что тщательно изучите, прежде чем передавать свои деньги финансовому профессионалу, а затем внимательно следить за своими счетами. Инвестиции могут не делать так, как ожидалось по законным причинам. Но не стоит отказываться от своих денег, если вам становится неудобно о ваших доходах или возникают другие проблемы, которые советник не отвечает быстро и надлежащим образом.