Если вы слышали это один раз, вы слышали это миллион раз: страхование жизни - обязательное условие, особенно когда у вас есть семья, которая зависит от вашего дохода. Если вы умрете неожиданно, план страхования жизни обеспечит покрытие всех финансовых потребностей вашей семьи - от ежемесячной ипотеки до продуктовых счетов до обучения в вашем колледже вашего ребенка.

В то время как замена дохода является основной целью страхования жизни, многие держатели страховых полисов используют страхование жизни с наличными деньгами по другим причинам, таким как создание гнездового яйца для выхода на пенсию. Также известный как постоянное страхование жизни, полисы страхования жизни в денежной форме обеспечивают как пособие по смерти, так и накопление денежных средств во время жизни страхователя. См. Как денежная стоимость строится в политике страхования жизни , чтобы узнать больше о том, как это работает.

С политикой денежной стоимости держатели полисов могут использовать денежную стоимость различными способами, в том числе:

• Инвестиции, защищенные налогом;
• Средство для выплаты премий за политику в будущем; и
• Пособие, которое они могут передать своим наследникам.

Вся жизнь, переменная жизнь и универсальная жизнь имеют встроенную денежную стоимость. Срок жизни - нет.

Не отбрасывайте свою денежную стоимость

Слишком много держателей страховых полисов совершают дорогостоящую ошибку, оставляя позади кучу денежной стоимости в своей политике постоянной жизни. Когда страхователь умирает, его или ее бенефициары получают пособие по случаю смерти, а оставшаяся денежная стоимость возвращается в страховую компанию. Другими словами, они по существу выбрасывают накопленную денежную стоимость.

К счастью, вы можете предпринять шаги, чтобы не тратить свое денежное значение. Вот шесть популярных стратегий, которые помогут вам максимально использовать денежную стоимость в вашем постоянном страховании жизни:

Стратегия 1: Повысьте пособие на смерть

Если вы накопили значительную денежную стоимость в течение срока действия своего постоянного полиса страхования жизни и не собираетесь использовать эти средства самостоятельно, вы можете выбрать оставляйте большую выгоду для своих бенефициаров. Как вы можете это снять? Это, как правило, очень просто. Просто позвоните в свою компанию по страхованию жизни и скажите, что вы заинтересованы в торговле: вы хотели бы увеличить пособие по случаю смерти в обмен на денежную стоимость вашей политики. Поскольку компания по страхованию жизни не хочет терять свой бизнес, она, скорее всего, примет ваш запрос.

Во время торговли ваша цель должна состоять в том, чтобы полностью вывести денежную стоимость и передать всю сумму за пособие по смерти или номинальную стоимость. Например, если у вас есть универсальный полис страхования жизни с пособием в размере 200 000 долларов США и стоимостью 100 000 долларов США в наличной стоимости, ваша цель - полностью очистить денежную стоимость и увеличить пособие на смерть до 300 000 долларов.Это еще 100 000 долларов, которые попадут в руки ваших наследников, а не отправятся в страховую компанию.

Стратегия 2: Оплатить страховые взносы по страхованию жизни

После того, как вы накопили достаточную денежную стоимость, вы можете использовать ее для покрытия премиальных платежей. Это называется «оплаченным». «Подавляющее большинство компаний по страхованию жизни готовы соблюдать этот запрос - все, что вам нужно сделать, это спросить. Используя эту тактику, вы можете сэкономить $ 2 000 или больше в премиях каждый год.

Стратегия 3: Возьмите кредит

Если вы создали значительную денежную стоимость, вы также можете выбрать кредит для своей политики. Компании по страхованию жизни часто предлагают эти денежные кредиты по процентным ставкам ниже, чем традиционный банковский кредит. Конечно, вы не обязаны возвращать кредит, так как вы по сути заимствуете свои собственные деньги. Тем не менее, важно отметить, что любые деньги, которые вы заимствуете, плюс проценты, будут вычтены из пособия в случае смерти, когда вы умрете.

Стратегия 4: Сделать вывод

Если у вас мало средств или вы просто хотите совершить крупную покупку, у вас есть возможность снять часть или все ваши денежные средства. В зависимости от вашей политики и размера вашей денежной стоимости такой отход может уйти с вашей пособием по смерти или даже полностью уничтожить его. В то время как некоторые политики уменьшаются на основе доллара за доллар при каждом изъятии, другие (например, некоторые традиционные политики в отношении всей жизни) фактически уменьшают пособие по смерти на сумму, большую, чем то, что вы снимаете. Обязательно обсудите эту тактику со своим страховым агентом, прежде чем совершать какие-либо неожиданные шаги.

Стратегия 5: Растите ваше гнездо Яйцо

В последние годы политика страхования жизни в денежной форме стала чрезвычайно популярной среди инвесторов, которые хотят дополнить свой доход на пенсию. Если вы накопили здоровую денежную стоимость, вы можете использовать эти средства различными способами в качестве актива в своем пенсионном портфеле. Зачастую, эти средства гарантируют, что они будут расти на долгие годы, что может действительно усилить ваше гнездовое яйцо.

Большинство консультантов говорят, что страхователи должны дать свою политику по крайней мере от 10 до 15 лет, чтобы расти, прежде чем использовать денежную стоимость для выхода на пенсию. Поговорите со своим страховым агентом или финансовым консультантом, чтобы обсудить, подходит ли эта тактика для вашей уникальной ситуации.

Стратегия 6: Полная сдача

Конечно, у вас всегда есть возможность сдать свою политику и получить начисленную денежную стоимость. Прежде чем перейти на этот маршрут, важно учитывать многие факторы. Прежде всего, вы отказываетесь от пособия в случае смерти, когда вы сдаете полис страхования жизни, что означает, что ваши наследники ничего не получат от политики, когда вы умрете. В большинстве случаев вам также будут взиматься сборы за сдачу, что может значительно снизить вашу денежную стоимость.

Кроме того, наличные деньги, полученные вами через капитуляцию, облагаются подоходным налогом. Если у вас есть непогашенный остаток по ссуде на политику, вы можете получить еще больше налогов. Прежде чем совершить прыжок, проконсультируйтесь со своим страховым консультантом о возможных последствиях и прочитайте Обвинение в политике страхования жизни .

Итог

Не позволяйте денежной ценности, которую вы имеете в постоянном страховании жизни, накапливаться без принятия решения о том, как вы будете ее использовать. И удостоверьтесь, что денежная стоимость слита и перераспределена позже в жизни.