Жесткие и трудоемкие процедуры традиционных банков неосознанно проложили путь для отрасли, которая выросла значительно менее чем за десятилетие. Кредитная индустрия однорангового бизнеса стала жизнеспособной альтернативой стандартным банковским кредитам и становится конкурентом традиционной банковской системы.

Рынок однорангового кредитования, широко известный на рынке кредитования с акцентом P2P, работает через простую онлайн-платформу, которая связывает заемщиков и кредиторов, тем самым сокращая традиционные банковские протоколы. Платформы P2P не предоставляют свои собственные средства, а выступают в качестве посредников как для кредитора, так и для кредитора.

Система кредитования P2P значительно облегчила практику заимствования и заимствования денег. Теперь, щелкнув мышью, вы легко сможете воспользоваться кредитами онлайн без скуки в банках лично или ждать одобрения, и все это тоже в течение нескольких часов. Низкие процентные ставки, упрощенные приложения и ускоренные решения сделали эту модель однорангового узла огромным успехом в современном мире. Предлагая заемщикам улучшенный финансовый ландшафт, эти учреждения набирают обороты и набирают обороты. Согласно отчету PriceWaterhouseCoopers, «хотя все еще в зачаточном состоянии как рынок, американские платформы P2P выпустили около 5 долларов США. 5 млрд. По кредитам в 2014 году. «PwC оценивает, что к 2025 году рынок может достичь 150 млрд. Долл. США или выше. (См. Также: Кредитное разграничение - определение будущего банковского обслуживания во всем мире.)

Популярные платформы P2P

С ростом популярности одноранговых кредитных платформ конкуренция со стороны конкурентов и продуктов также увеличилась. Хотя эти рынки работают по одному и тому же основному принципу, они различаются в зависимости от критерия приемлемости, ставок по кредитам, сумм и сроков погашения, а также предложений - в некоторых случаях основное внимание уделяется личным кредитам и нескольким целевым студентам и молодым специалистам, в то время как некоторые обслуживают исключительно бизнес необходимо. Ниже приведены некоторые из популярных одноранговых кредитных сайтов (в определенном порядке).

1) Upstart

Upstart, предприятие ex-Googlers, представляет собой платформу с одноранговым кредитом с разницей. Он был основан в 2012 году Дэйвом Гионом вместе с Полом Гу и Анной М. Советником в качестве соучредителей. Upstart заявляет: «Вы больше, чем ваш кредитный рейтинг. На Upstart ваше образование и опыт помогут вам получить тот уровень, которого вы заслуживаете. «Таким образом, право на получение кредита определяется факторами, которые выходят за рамки оценки FICO, например, в школу окончания, академическую успеваемость, область обучения и историю работы. Upstart предлагает кредиты, начиная с минимум 3 000 долларов США и до 35 000 долларов США с годовой процентной ставкой (APR) начиная с 4.7%. Upstart предлагает кредиты почти для всех, будь то для погашения студенческого кредита или посещения учебного лагеря, для покупки автомобиля или оплаты медицинских счетов для поддержки бизнеса. Upstart становится все более популярным среди молодого поколения (20 и 30 лет), у которого нет долгой кредитной истории, что затрудняет получение кредита на основе обычных критериев, но у кого есть потенциал для выполнения обязательств. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

2) Круг финансирования

Круг финансирования - это ведущий рынок, ориентированный исключительно на малые предприятия в США и Великобритании. Соучредители США начали эту платформу, чтобы облегчить финансирование малого бизнеса, поскольку они сами испытали, что традиционный банковский система была слишком закрыта для поддержки малого бизнеса. После того как их собственный кредит был отклонён в 96-й раз, учредители решили отказаться от испорченной банковской системы и работать над тем, чтобы обеспечить приемлемое решение для владельцев малого бизнеса. Круг финансирования выдал кредиты на сумму 1 млрд. Долл. США примерно восьми тысячам предприятий по всему миру. Компания не только выросла с огромным количеством заемщиков, но и увеличилось число инвесторов. Сегодня его база инвесторов включает более 40 000 розничных инвесторов, финансовых учреждений, банков и даже правительства США. Funding Circle предлагает займы от 25 000 до 500 000 долларов США на максимальный срок в 5 лет для любых бизнес-целей, таких как расширение, новое оборудование, привлечение большего количества людей или запуск инновационных кампаний. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc стал первым в мире рынком однорангового кредитования в У. С. Платформа значительно выросла с момента ее создания; теперь он имеет членскую базу в 250 000 человек и профинансировал более 4 млрд. долл. США в виде займов. Prosper предлагает широкий спектр кредитов от консолидации долга до улучшения жилья, краткосрочных и мостовых кредитов, кредитов авто и транспортных средств, кредитов для малого бизнеса, займов для детей и усыновлений, финансирования на помолвке, кредитов по специальным случаям, зеленых займов и даже военных кредитов. Эти кредиты предлагаются начиная с минимальных $ 2 000 до максимума $ 35 000 на срок 3 или 5 лет для ставок от 5. 99% до 36% годовых процентных ставок (APR) для впервые заемщиков. Проспер приглашает кредиторов инвестировать всего $ 25 за ноту; эти инвестиции предлагают конкурентоспособную прибыль вместе с возможностью ежемесячного денежного потока. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

4) CircleBack Lending

CircleBack Lending предлагает кредиты на срок 3 или 5 лет для сумм от 3 001 до 35 000 долларов США. APR перемещается в диапазоне от 6 до 63% до 36%, а фактическая ставка, которую получает заемщик, зависит от кредитного балла, суммы кредита, срока пребывания в должности и использования кредита и истории. Платформа хороша в тех случаях, когда заемщики имеют хорошую кредитную историю и нуждаются в более высокой средней сумме кредита. CircleBack Lending предлагает личные займы для различных целей: рефинансирование кредитных карт, консолидация задолженности, кредиты на улучшение жилья, медицинские расходы, автокредиты, свадебные кредиты, займы на помолвочное кольцо, кредиты для малого бизнеса, займы на переселение, отпускные кредиты, зеленые займы, кредиты на мотоциклы и лодку кредиты.CircleBack Lending предоставляет малым предприятиям доступ к личным кредитам частным лицам, а не как к бизнесу. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

5) Peerform

Peerform, основанная в 2010 году руководителями Wall Street, является еще одним популярным рынком кредитования. Платформа рассчитана на 3-летние займы в диапазоне от 1 000 до 25 000 долларов США, при этом годовые процентные ставки (APR) составляют 7-12-12% и 29,99%. Peerform считает, что оценка FICO сама по себе не является адекватной мерой риска и имеет анализатор займов Peerform для работы. По мнению Peerform, «разработанный совместно с ведущими экономистами, Loan Analyzer представляет собой дифференцированный способ определения кредитоспособности заемщиков, позволяя частным лицам с кредитными баллами оценивать как 600, чтобы обеспечить средства. «Peerform предлагает финансирование консолидации задолженности, инсталляционных кредитов, свадебных кредитов, улучшения жилья, медицинских расходов, перемещения и перемещения, а также финансирования автомобилей. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

6) SoFi

SoFi, основанная в 2011 году, является популярным названием на рынке однорангового кредитования. В центре внимания SoFi: «чтобы помочь профессионалам на ранней стадии ускорить свой успех с рефинансированием студенческих кредитов, ипотекой, ипотечным рефинансированием и личными кредитами. «SoFi выдала кредиты на сумму более 4 млрд долларов. SoFi имеет слегка строгий критерий приемлемости; они изучают текущую или перспективную возможность трудоустройства, финансовую историю, управление бюджетом (доходы и расходы), опыт работы и аккредитацию выпускных школ, среди прочего. SoFi предлагает кредиты на гораздо более высокие суммы; минимальная сумма кредита составляет 5 000 долларов США, что составляет до 100 000 долларов США по сравнению со стандартными 35 000 долларов США большинством своих одноранговых кредиторов. Финансирование доступно для следующих целей: рефинансирование студенческих кредитов, ипотечные кредиты, рефинансирование ипотеки, личные ссуды, материнские кредиты и материнская поддержка с рефинансированием, а также кредиты МВА. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

7) Кредитный клуб

Основанный в 2007 году Рено Лаплан, корпорация Lending Club (NYSE: LC LCLendingClub Corp. 85 + 3. 91% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) является ведущим игроком в одноранговом кредитном пространстве. Lending Club - гигант в онлайн-рынке, который соединяет кредиторов и заемщиков; общий объем кредитов, выданных до середины 2015 года, составил 11 167, 217, 348. Кредитный клуб обслуживает кредиты различного назначения, такие как личные финансы (консолидация задолженности, погашение кредитных карт, улучшение жилья и пул кредитов), бизнес-кредиты, финансирование пациентов (стоматология, фертильность, волосы и бариатрические), а также для инвестирования. Минимальная сумма личного кредита составляет 1 000 долларов США (15 000 долларов США для бизнеса), общая сумма которых составляет 35 000 долларов США (300 000 долларов США для бизнеса). Этот популярный бренд стал первой публично торгуемой онлайн-компанией однорангового кредитования в США, с ее успешным первоначальным публичным размещением (IPO) на NYSE в декабре 2014 года. В настоящее время компания имеет рыночную капитализацию в 5-14 миллиардов. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

Нижняя линия

Есть много других популярных платформ P2P, отличных от тех, которые упомянуты в списке выше, например Zopa в U.К., ЗаемщикиПервый, Кива, Паве и Дарик. Для платформы P2P, заемщиков и кредиторов, система создала чудеса. Что касается доходов, платформа P2P генерирует их за счет сборов за инициирование, взимаемых с заемщиков, и частично от процентов, взимаемых с инвесторов в качестве платы за услуги. Инвесторы получают доход от оставшейся части процентов, которую заемщики платят по кредитам. Что касается заемщиков, они получают легкий доступ к кредитам по приемлемым ставкам, небольшим займам для специализированных целей, более быстрым и более плавным процедурам и доброжелательности к амбициям малого бизнеса. (См. Также: P2P Ипотечные кредиты - растущая тенденция)