После 15 апреля большинство из нас счастливо запретить все мысли о подоходном налоге до наступления следующего апреля следующего года. Но потратить немного времени на регистрацию в середине года и настройку можно действительно стоить, экономя вас в последнюю минуту, панику и большие деньги. «Лето - хорошее время, чтобы убедиться, что вы на ходу, потому что для многих людей темп идет немного медленнее», - говорит Барбара Вельтман, адвокат и автор книги «J. K. Lasser's 1001 Отчисления и налоговые льготы 2014 . « « Если вы подождете до конца года проверить свой налоговый статус, вы окажетесь в середине курортного сезона. И лето - это слишком медленное время вашего налогового консультанта. «Вот некоторые моменты, которые Weltman и другие эксперты рекомендуют вам освещать в середине года.

1. Если у вас есть расширение для подачи налоговой декларации 2016 года, сделайте это сейчас.

Зачем ждать до 15 октября, когда требуется возврат? Если вы ожидаете возврата денег, деньги должны получать проценты за вас, а не за правительство. И если вы случайно просчитали (и недоплатили) налог, который вы должны, чем скорее вы заплатите, тем лучше. Штрафы и проценты начинают накапливаться на следующий день после налогового срока в апреле, даже если вы подали заявку на продление. И если причина, по которой вы медлили, заключается в том, что вы не можете заплатить за то, что вы должны, «не позволяйте этому останавливать вас», - призывает Вэлтман. «Файл возврата - вы всегда можете попросить заплатить рассрочку. «

2. Вы на пути с налоговыми платежами до сих пор?

Если у вас были или ожидаются какие-либо события, изменяющие жизнь в течение года - брак, развод, наличие ребенка, покупка дома, супруга, взявшего или покидающего работу, - вам, возможно, потребуется скорректировать сумму налога, который удерживается из вашей зарплаты. Вы не хотите давать дяде Сэму большой беспроцентный кредит, но вы также не нуждаетесь в штрафах по недоплате (хотя сейчас они всего 3%). У IRS есть калькулятор удержания, поэтому вы можете это исправить. Если вам нужно внести какие-либо корректировки, напишите новую форму W-4 у своего работодателя.

Если вы работаете по найму и делаете оценочные налоговые платежи, полезно внимательно следить за своими доходами и расходами в течение года, чтобы вы знали, что вы должны, и выделите достаточно денег, чтобы сделать ежеквартальные платежи. Существует «безопасная гавань» без штрафных санкций, если вы платите по крайней мере 100% от налога, который вы задолжали в прошлом году (110%, если ваш скорректированный валовой доход в прошлом году составлял более 150 000 долларов США) или 90% от налога за текущий год.

Но «для налогоплательщиков с высокими доходами могут быть сюрпризы, особенно если вы впервые прилетаете в эту категорию», - говорит Вэлтман. Для супружеской пары не так уж сложно найти порог в 250 000 долларов. Когда это происходит, возникают новые налоговые проблемы, такие как дополнительные налоги Medicare и отказ от личных исключений и подробные отчисления, которые вам нужно будет учитывать в ваших сметных налогах и удержании.

3. Eyeball ваши пенсионные счета.

Не могли бы вы позволить себе поднять свой вклад или даже максимизировать их? «Некоторые компании ограничивают и сокращают свои взносы в 401 (k)», - говорит Вельтман, - но это не значит, что вам следует. «Проверьте свои инвестиции и распределение активов.

4. Вы близки к пункту itemize / don't-itemize для вычетов?

Если это так, вы можете использовать стратегию, называемую группировкой, в которой вы производите дискреционные списания в год, когда вы собираетесь указывать, а не один, когда вы принимаете стандартный вывод. Подумайте о таких сценариях, как следующее: Weltman: В середине года, похоже, вы почти в точке, где вы можете детализировать. Вы обычно даете $ 1 000 на определенную благотворительность каждый год. Вы близки к выходу на пенсию, поэтому в следующем году вам не понадобятся вычеты, чтобы компенсировать столько же доходов. Поэтому в этом году вы удваиваете свой вклад, чтобы воспользоваться детализацией, когда вам это нужно.

5. Организуйтесь - для этого есть приложение.

Кто не поклялся 16 апреля, «в следующем году я собираюсь остаться на вершине моих налоговых поступлений. «Если вы все еще не поступили на эту клятву, избегайте еще одной марафонской сессии регистрации поступления в апреле следующего года, заручившись помощью приложения. Например, Shoeboxed Receipt и Mileage Tracker позволяют сканировать квитанции (действительные для документации IRS) с помощью мобильного устройства iPhone, iPad или Android, что позволяет легко отслеживать ваши расходы и вычеты по мере продвижения. Программа DIY бесплатна, или вы можете выбрать платный план (начиная с 9,9 долларов США за месяц после бесплатной пробной версии), который позволяет вам отправлять письма в свои квитанции. Сохранение актуальности расходов и максимизация ваших налоговых вычетов особенно важно, если у вас есть деловые поездки и развлечения, или вам необходимо отслеживать использование вашего личного автомобиля.

6. Вы в пределах налоговых ограничений для сдачи в аренду вашего дома отдыха?

Если вы сдаете в аренду свой дом для отдыха, когда вы его не используете, вы можете вообще вычесть такие расходы, как проценты по ипотеке, налоги на недвижимость, потери на случай потери, обслуживание, коммунальные услуги, страхование и амортизацию от вашего дохода от аренды. Но вы не сможете понести убытки, если вы делаете личное использование дома более 14 дней в году, или 10% дней, когда они сдаются в аренду другим по справедливой цене (в зависимости от того, что больше). Если вы проводите день в своем доме, производя ремонт, это не считается личным использованием, даже если ваша семья существует по другим причинам. Но если вы арендуете дом близкому родственнику, даже по рыночной ставке, это так.

7. Могли бы вы воспользоваться преимуществами кредитного рейтинга 25D?

Энергетический кредит в 25C истек в конце 2013 года, но кредит 25D был продлен до 31 декабря 2021 года. Он покрывает 30% стоимости солнечных водонагревателей, солнечных батарей, которые генерируют электроэнергию непосредственно для вашего дома, небольшие ветровые турбины, «квалифицированное свойство топливных элементов» и геотермальные тепловые насосы. Он может использоваться для первичного проживания или дома для отдыха, которым вы владеете.

Итог

Воспользуйтесь летом, чтобы заблокировать налоговые льготы и догнать любые платежи, которые вы должны.Это медленный период в мире налоговых консультаций, и, следовательно, хорошее время для планирования вперед, прежде чем год ускорится в декабре.