Выплата наличными по кредитной карте - это денежный кредит от эмитента вашей кредитной карты. Как и покупка кредитной карты, аванс наличными будет отображаться как транзакция в вашем заявлении, и проценты будут начисляться до тех пор, пока она не окупится. Обычно нет льготного периода для денежных авансов; проценты начисляются со дня совершения операции. Кроме того, процентная ставка обычно несколько выше для денежных авансов, чем для ежедневных покупок.

Прежде чем выбрать аванс наличными, убедитесь, что вы полностью понимаете его стоимость и ограничения, и изучили альтернативы.

Денежные авансовые издержки и ограничения

Подробная информация о сборах и условиях возврата наличных может быть найдена в коробке Schumer для кредитной карты. Вот пример из Chase Sapphire Preferred (3 ноября 2014 г.). Это показывает, что APR для наличного аванса составляет 19. 24%, по сравнению с 15. 99% для покупок. Плата составляет 10 или 5 процентов, в зависимости от того, что больше больше .

Еще одна важная деталь: когда кредитная карта имеет разные типы остатков, платежи применяются в порядке, описанном эмитентом кредитной карты, а не обязательно к балансу, который владелец карточки хочет сначала погасить. Например, для владельцев счетов Sapphire Chase применяет минимальный платеж на баланс с самым высоким APR. Любой платеж выше минимума применяется «любым способом, который мы выбираем».

Денежные авансы иногда ограничиваются процентом от кредитного лимита владельца карты. Каждый эмитент кредитной карты имеет свою собственную политику и формулу для установления лимитов аванса наличными. В этом примере лимит наличности составляет 20% от кредитного лимита:

8 Альтернативы авансу наличных денег

Из-за более высокой стоимости аванса наличными стоит исследовать другие источники дохода. В зависимости от вашей кредитоспособности и активов эти варианты могут быть лучше или менее хорошими, чем денежный аванс. У каждого есть свои преимущества и недостатки.

1. Кредит от друзей или семьи. Для некоторых заемщиков самое сложное в необходимости помощи - это просить об этом. Подумайте о том, чтобы попросить семью или друзей получить бесплатный или низкопроцентный краткосрочный кредит. Используйте надлежащим образом написанное письменное соглашение, в котором излагаются все условия, чтобы обе стороны точно знали, чего ожидать в отношении стоимости и погашения.

2. Кредит 401 (k). По меньшей мере 87% из 401 (k) администраторов позволяют участникам брать средства у себя. Процентные ставки и сборы варьируются от работодателя, но в целом конкурентоспособны. Лимит кредита составляет 50% от суммы средств до 50 000 долларов США, а погашение составляет пять лет или меньше. Кредитная проверка отсутствует, и платежи могут быть установлены как автоматические вычеты из зарплаты заемщика. См. Иногда оно забирается с вашего 401 (k) .

3. Рот ИРА. Вы можете использовать эту форму пенсионного накопления как источник быстрой наличности.См. Как использовать вашу IRA Roth как чрезвычайный фонд . Опять же, существуют ограничения на то, что вы можете брать, и когда вы можете понести штрафы.

4. Личный кредит от банка. Для заемщика с хорошим или отличным кредитом личный кредит от банка может быть дешевле, чем авансовый платеж по кредитной карте. Кроме того, выигрыш будет быстрее по сравнению с минимальными платежами по кредитным картам, что еще больше уменьшит общую сумму уплаченных процентов.

5. Залоговый кредит. Любой кредит, обеспеченный реальными активами, является залоговым кредитом и может иметь менее строгие требования к кредитам, чем необеспеченный кредит. Домашние кредиты и кредитные линии обеспечены стоимостью дома. Некоторые банки также предоставляют личные займы против стоимости траста или депозитного сертификата.

6. Заработная плата от работодателя. Многие работодатели предлагают недорогие авансовые платежи по зарплате в качестве альтернативы более дорогостоящим традиционным кредитам на день выплаты жалованья. Стоимость составляет всего 8 долларов США. 00, но остерегайтесь процентных ставок. Они варьируются от 10% до 165%, что является территорией хищнического кредитора. Платежи могут быть установлены как автоматические вычеты.

7. Одноранговый кредит. Кредит P2P, как стало известно, представляет собой систему, в которой люди берут деньги у инвесторов, а не из банков. Требования к кредитам менее строгие, а ставки одобрения выше. Самые дорогие кредиты превышают около 30% годовых, плюс 5% комиссии за кредит.

8. День выплаты жалованья или титульный кредит. Заем на покупку автомобиля должен считаться последним средством из-за его астрономических затрат, за исключением тех государств, где процентные ставки по титульным займам ограничены очень низко. Как кредиты на титул, кредиты на день выплаты жалованья обычно взимают процентные ставки в трехзначных цифрах - от 300% до 500% и более. Сборы за оба типа кредитов могут быть настолько недоступными для заемщиков, привязанных к наличным деньгам, что многие возобновляют свои кредиты несколько раз, при конечной стоимости в несколько раз превышающей первоначальную сумму кредита. См. Остерегайтесь кредитов на день выплаты жалованья и Получение титульного кредита на покупку автомобиля

Лицевая линия

Выплаты наличными по кредитным картам достаточно дороги, чтобы их можно было рассматривать только как жизнеспособный вариант в реальной чрезвычайной ситуации. Потенциал попасть в цикл долга вполне реален. Самый мудрый способ действий - изучить все альтернативы, чтобы определить, какие типы финансирования вы можете получить - и по какой цене - до принятия окончательного решения о краткосрочном заимствовании. См. Как работает денежный аванс и 4 худших причины для аванса наличными .