Клиенты в возрасте 20 лет, которые только начинают свою трудовую жизнь, имеют финансовые потребности, которые существенно отличаются от потребностей всего остального населения. С этой целью советники и брокеры должны знать, что заставляет этих клиентов тикать, и должен признать тот факт, что советы и услуги, ориентированные на эту молодую толпу, не могут быть вознаграждены комиссией.

В этой статье мы рассмотрим некоторые из потребностей, которые есть у молодых людей, и предоставим рекомендации о том, как консультанты / брокеристы могут удовлетворить эти потребности.

Необходимые потребности в ликвидности Большинство консультантов рекомендуют, чтобы их клиенты забирали наличные деньги в формальном пенсионном плане в первые годы в надежде, что накопленные сбережения будут расти в большое гнездовое яйцо, когда клиент достигает пенсионного возраста. Это считается разумным советом. Тем не менее, эти же советники должны также знать, что не все клиенты могут сэкономить деньги в ранние годы. Кроме того, молодые клиенты часто должны поддерживать определенный уровень ликвидности, чтобы они могли приобретать такие предметы, как автомобиль, или размещать первоначальный взнос на дому.

ВИДЕТЬ: Советы по сбережениям сбережений для 18-24-летних и Конкурирующие приоритеты: слишком много вариантов, слишком мало долларов
Это означает, что иногда лучший совет, который может предоставить специалист по инвестициям, заключается в том, чтобы клиент мог хранить свои средства на счете денежного рынка или какой-либо другой краткосрочный инвестиционный инструмент, который не потеряет ценность. По определению это может также означать, что советник или брокер не могут делать комиссию. Тем не менее, это нормально, потому что в долгосрочной перспективе, поскольку клиент накапливает активы, честность и продуманность, которую показал советник, чаще всего вознаграждаются за счет увеличения инвестиций.

ВИДЕТЬ: Получите краткосрочное преимущество на денежном рынке
Оценка терпимости к риску Как зарегистрированных представителей, нас учат, что чем моложе клиент, тем более агрессивным мы должны быть с их инвестициями. К сожалению, многие советники, похоже, применяют эту школу мысли ко всем портфелям своих клиентов без дальнейшего рассмотрения или анализа.

Несмотря на это общепринятое мнение, некоторые клиенты не являются агрессивными инвесторами по своей природе. У них просто нет высокой толерантности к риску, даже если они имеют более высокую чистую стоимость и могут позволить себе потерять больше, чем их сверстники. Поэтому советники должны понимать, что их первая цель - обеспечить удовлетворение потребностей и желаний своих клиентов. Это может означать отказ от стратегий, которые вы узнали в школе или на работе. Это может также означать (путем инвестирования в менее рискованные классы активов), составляя меньшую комиссию.

Предоставление родителям для старения / дедушкам и бабушкам Из-за стареющего населения и растущей стоимости страхования многие молодые люди вынуждены предоставлять (питание, одежду, жилье, здравоохранение) для своих родителей или дедушек и бабушек.Это означает, что им может потребоваться часть своих активов в краткосрочных нотах или депозитных сертификатах. В качестве альтернативы, они могут нуждаться или предпочитают выделять значительную часть своих инвестиций в облигации, чтобы получить постоянный поток доходов и обеспечить постоянное проживание для своих старших.

Это может привести к дополнительной работе - и меньшему доходу - для советника. В качестве советника вы должны быть в курсе постоянно меняющихся потребностей клиентов и соответственно корректировать свои запасы. По этой причине все консультанты / брокеры должны постоянно анализировать финансовые потребности своих младших клиентов, чтобы убедиться, что их активы инвестируются разумным образом, а также определить, должны ли быть предоставлены какие-либо другие потребности.

Потребности в страховании Младшие инвесторы обычно упускают из виду свою потребность в страховании. Они также упускают из виду тот факт, что лучшее время для покупки страхования - это когда они молоды, когда премии относительно недороги.

ВИДЕТЬ: Сколько стоит страхование жизни? и Поясните свой страховой договор
В любом случае, консультанты / брокеры должны обязательно обсуждать вопрос страхования жизни и инвалидности со своими младшими клиентами и рекомендовать им пересмотреть свои страховые потребности с лицензированным агентом. К сожалению, многие специалисты по инвестициям неохотно делают это, потому что это означает, что для инвестиций (комиссий) будет доступно меньше средств.

Тем не менее, если эти же зарегистрированные репы просто получают страховые лицензии, они смогут удовлетворить потребности своих клиентов, что является их первой обязанностью и одновременно будет иметь возможность создавать комиссию. Это будет беспроигрышный сценарий для всех вовлеченных сторон.

Дисциплинарный фактор Как уже упоминалось выше, не все молодые инвесторы могут ежемесячно убирать деньги на пенсию. Однако очень важно, чтобы консультанты / брокеры привносят в своих клиентов чувство неотложности и обучают их экономить, по крайней мере, часть их ежемесячной оплаты, а затем вкладывать эти сбережения в пенсионный счет, такой как Roth IRA.

СМОТРЕТЬ: Советы по сбережениям сбережений для 25- до 34-летних и Бумеранги: почему некоторые дети никогда не покидают гнездо

Слишком часто советники ориентированы на своих более крупных клиентов , и не в состоянии найти 100 долларов, чтобы их младшие клиенты отправляли ежемесячно, чтобы их добавить в свои учетные записи. Однако это необходимо изменить. Советники / брокеры должны привить чувство дисциплины своим клиентам и убедиться, что их клиенты следуют и последовательно добавляют к своим сбережениям. Этого можно легко достичь, рекомендуя создать автоматическую платежную систему, в которой средства автоматически добавляются на свои сберегательные / инвестиционные счета каждый месяц.

Нижняя линия Предполагается, что все молодые инвесторы должны быть агрессивными с их инвестициями или автоматически должны финансировать свои пенсионные планы до максимума, это не всегда правильно. У более молодых клиентов есть много потребностей и целей, которые должны быть должным образом оценены.Имея это в виду, советники также должны признать, что более высокие сборы и / или комиссии не всегда являются частью этого уравнения.