Стоимость долгосрочного ухода продолжает расти гораздо быстрее, чем общий уровень инфляции. Хотя первичная защита от этих астрономических расходов традиционно является долгосрочным страхованием по уходу, стоимость такого типа покрытия также увеличилась непропорционально, и все большее число страховщиков прекратили предлагать свои предложения в этой области из-за высокой ставки требований.

Многие потребители активно ищут альтернативы этой форме защиты в попытке сократить свои издержки при сохранении плана решения этой непредвиденной ситуации, если это произойдет. (Подробнее см. Ниже: Типы долговременного ухода. )

О финансовой стороне

Традиционные политики долгосрочного ухода постепенно начинают падать в немилость на рынке, частично из-за их стоимости, а также того факта, что они разработаны быть использованными или потерять свои продукты. Если владельцу политики не требуется управляемый уход, нет возмещения за тысячи долларов премий, которые были им выплачены. Эти политики быстро вытесняются с помощью срочных и постоянных политик страхования жизни, которые ускоряют использование получателей пособий, которые могут быть использованы для оплаты критических, хронических или терминальных заболеваний или расходов на долгосрочное медицинское обслуживание. Эти транспортные средства разрешают эту дилемму для держателей политики и обеспечивают другие формы защиты и экономии.

Есть также аннуитеты, доступные от коммерческих страховщиков, которые автоматически выплачивают большую ежемесячную выгоду тем, кто нуждается в уходе. Некоторые контракты просто удваивают или утроят сумму, которую аннуитет может получить в контракте каждый месяц, в то время как другие платят дополнительную страховщику дополнительную налоговую выгоду. Андеррайтинг для этих контрактов, как правило, более прощающий, чем со страховыми полисами, и застрахованный также имеет большую свободу в том, как деньги могут быть использованы. Кроме того, если уход не требуется, страхователь получает и использует все деньги в контракте для других целей. Однако обычно существует довольно высокая минимальная первоначальная сумма покупки, например 50 000 долларов США, а ставки, которые они платят, обычно довольно низки. Другие источники финансирования могут включать кредит от квалифицированного плана или обналичивание других инвестиций, таких как акции.

Конечно, у тех, у кого нет денег на покупку этих продуктов, или которые являются безразличными по медицинским показаниям, все же могут выбрать процесс расходования средств Medicaid. Однако это влечет за собой множество правил, некоторые из которых варьируются от одного состояния к другому. Заявитель также, как правило, не имеет большого выбора в отношении местоположения и уровня предоставляемого ухода. (Более подробно см .: Почему так дорого стоит здравоохранение в США? )

Альтернативы традиционному уходу

Те, у кого нет существенных ликвидных активов, чтобы использовать и не страхуют, по-прежнему имеют некоторые опции.Закон о классе является одним из положений Obamacare, который позволяет налогоплательщикам в возрасте 18 лет и старше покупать долгосрочное страхование, даже если у них уже есть серьезные проблемы со здоровьем. Как работодатели, так и сотрудники должны зарегистрироваться для этой программы, и заявители должны были работать не менее 5 лет, чтобы иметь право на участие.

Домашнее здравоохранение - еще один вариант, который многие семьи предпочитают вместо оплаты профессиональной помощи. Конечно, семьи взяли у старших родственников и заботились о них со времен цивилизации, но современная медицинская наука сделала это по-другому, чем в прошлом. Родственникам теперь может потребоваться специализированная подготовка, чтобы обеспечить более сложные виды ухода за пожилыми людьми, а стоимость для опекуна и / или супруга может быть значительно выше, чем просто расходы, связанные с получением комнаты или двух, готовых для получателя.

Многие опекуны в конечном итоге теряют значительную сумму денег от потерянных заработков и зарплат, чтобы обеспечить уход на дому. Этот экономический эффект должен быть тщательно учтен до того, как этот выбор будет сделан. Некоторое вознаграждение может быть доступно через программу Cash and Counseling Program, предлагаемую Medicaid примерно в 30 штатах, которая платит семейным опекунам ограниченную заработную плату за свои услуги. (Для смежных чтений см .: Краткое руководство к правилам Medicaid и домашнего ухода. )

Администрация ветеранов также предоставляет некоторые формы ухода за военными ветеранами. Программа помощи и посещаемости может выплачивать около 1 100 долларов США за 100 долларов в месяц для имеющих право одиноких и замужних ветеранов, их супругов и оставшихся в живых супругов. Одиночный или совместный доход ветерана должен опускаться ниже определенного порога, чтобы квалифицироваться.

Практический результат

Рынок страхования долгосрочного ухода находится в неопределенном будущем. Большинство перевозчиков не могут предлагать покрытие по конкурентоспособным ценам для случая, у которого статистически имеется как минимум 50% вероятность появления. Тем не менее, есть еще варианты, доступные как для тех, кто имеет финансовые активы, так и для тех, кто этого не делает. Для получения дополнительной информации о том, что вы можете сделать для покрытия расходов на долгосрочное обслуживание, посетите веб-сайт Medicaid или обратитесь к своему финансовому консультанту. (Подробнее см.: Рекомендации по долгосрочному уходу)