Прежде чем начать поиск дома, первое, что вам нужно сделать, это получить предварительную квалификацию для ипотеки. Для этого требуется только короткий телефонный разговор с кредитором, будь то в банке или с ипотечным брокером. Причина, по которой это необходимо, состоит в том, чтобы убедиться, что вы действительно имеете право на получение кредита, и знать, сколько кредита вы можете получить и какой вид кредита лучше всего подходит вашей ситуации.

Но процесс кредитования может быть пугающим для некоторых людей. Вот некоторая информация, которая поможет вам купить лучший кредит. Мне часто задают следующие вопросы потенциальными покупателями, когда дело доходит до процесса кредитования:

Какой вид кредита я должен получить?

Давайте быстро рассмотрим типы кредитов. Лучшим обычно является обычный кредит, но не каждый имеет право на участие, и вам, вероятно, потребуется как минимум 5% первоначальный взнос. Кредиты FHA предназначены для лиц с более низким кредитным рейтингом и / или меньше денег для подавления. Первоначальный взнос по кредиту FHA составляет 3,5% от продажной цены.

Если вы или ваш супруг - ветеран вооруженных сил или национальной гвардии, вы можете претендовать на получение кредита VA. Это кредит с нулевым ссудой, но он несет плату за финансирование, которая либо выплачивается при закрытии, либо вы можете добавить ее в сумму кредита. Плата за финансирование обычно составляет около 2%, но может меняться в зависимости от года.

Еще одна нулевая закладная - это кредит USDA, который доступен через Министерство сельского хозяйства США (USDA), и у него тоже есть аналогичная плата за финансирование. Но кредиты Министерства сельского хозяйства США относятся только к небольшим группам населения, чаще всего в сельских районах.

Вы можете проверить эту карту, чтобы узнать, сможет ли область, в которой вы хотите купить дом, получить кредит в USDA. Нажмите ссылку, которая говорит «Одиночный дом» или «Многоквартирный дом» с левой стороны, примите отказ, а затем вставьте адрес в верхней части страницы.

Не у каждого будет выбор того, какой вид кредита взять. Кредитная оценка в размере 700 или выше отличная и может предоставить вам выбор кредитов, но если ваш кредит является только таким-то (580-650), вы, вероятно, будете претендовать только на один или два вида кредитов.

Должен ли я использовать банк, где у меня есть свои сберегательные или сберегательные счета?

Многие люди, с которыми я говорю, думают, что, поскольку они уже несколько лет работают с банком XYZ, они каким-то образом получат более выгодную сделку или, скорее всего, смогут получить право на получение своей ипотеки через них. Конечно, это было бы неплохо, но, к сожалению, это очень мало.

Большинство предварительных квалификаций сегодня выполняются с помощью автоматической системы андеррайтинга, в которой вводится информация заявителя, и затем генерируется компьютеризированное утверждение или отказ. Даже если ваш великий дедушка отправился на рыбалку с великим дедушкой президента банка, не будет никакой разницы, если ваш кредитный рейтинг слишком низок, чтобы претендовать на получение кредита.

Имеет ли процентная ставка?

Да, да!

Если вы купите дом за 200 000 долларов США с кредитом FHA на 4%, ваша сумма кредита составит 193 000 долларов США, а ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 921 доллар США. Та же сумма кредита в размере 4,25% составит 949 долларов США в месяц. Верьте или нет, более 30 лет это разница в 10 000 долларов.

Что такое «баллы» по кредиту?

Баллы - это сборы, которые кредиторы взимают, чтобы снизить процентную ставку по кредиту. Существует два типа. Первый - это сбор за выдачу кредита, а второй - пункт скидки. Начисление баллов снижает процентную ставку примерно на 0,25%, но один пункт также будет стоить вам 1% от суммы кредита. При том, что кредит в размере 193 000 долларов США, одно очко будет равняться 1 930 долларам США. Таким образом, вы можете видеть, что количество начисленных очков значительно повлияет на ваши расходы из кармана в тот день, когда вы закрываете свой дом.

Таким образом, не просто ходите по магазинам вокруг лучшей процентной ставки, не учитывая количество очков, начисляемых каждым кредитором. Если вы планируете жить в доме в течение нескольких лет, вам намного лучше брать более высокую процентную ставку с меньшим количеством очков, потому что для снижения процентных ставок вы получаете равные суммы денежных средств, потраченных на эти очки.

Могу ли я покупать по ипотеке без ущерба для моего кредитного рейтинга?

Да, вы можете!

Кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 850. Около 65% вашего кредитного балла основано на вашей истории платежей и использовании кредита. Оплата кредиторов вовремя - лучший способ повысить кредитный рейтинг. Имейте в виду, что недавняя кредитная история весит больше, чем ваша история из нескольких лет назад. Даже люди с банкротствами, выкупами и автопоисками все равно могут получить ипотеку, если достаточно времени, чтобы уменьшить эффект этих кредитных «звонков» на их счет.

Раньше было, что покупка разных кредиторов и получение вашего кредитного отчета несколько раз значительно снизили ваш кредитный рейтинг. Но несколько лет назад Fair Isaac & Co (FICO) изменили свою систему, чтобы не налагать на вас слишком много наказания за покупку кредита.

В рамках текущей системы вы можете получить несколько кредитных выплат за ипотеку без штрафа, но только если у вас есть их в течение 45 дней. В большинстве случаев вы можете снизить свой счет на 5 очков. Поэтому отметьте свой календарь с датой первого вытаскивания, чтобы вы могли оставаться в течение этого периода времени.

Так счастливая покупка и удача в поиске лучшего кредита для вас , прежде чем купить этот дом!