Обмен автомобилями, новейший способ арендовать автомобиль, улавливается в США, Канаде и Европе. Но и арендаторы, и владельцы автомобилей, которых они арендуют, могут взять на себя риски, которые они не вполне понимают.

По крайней мере, один несчастный случай со смертельным исходом, связанный с обменом автомобилями, уже произошел, что привело к судебному разбирательству в связи с финансовой ответственностью. В феврале 2012 года 24-летний водитель автомобиля, арендованного у одной из так называемых компаний-одноранговых компаний, вызвал несчастный случай в Бостоне, ранив еще четыре стороны. Водитель погиб в аварии.

Все четыре выжившие стороны подали в суд на поместье водителя, который умер и вызвал крах, а также владелец автомобиля, бывший администратор систем Google по имени Лиз Фонг-Джонс и RelayRides, по словам Уильяма Дойла-младшего, адвоката Кевана Кнехта, одного из раненых пассажиров. После некоторых юридических споров четыре случая были урегулированы вне суда за нераскрытую сумму, сказал Дойл, который базируется в Бостоне.

Спор о катастрофе RelayRides в Бостоне иллюстрирует одно большое предостережение об использовании услуг по обмену автомобилями: большинство законов о государственном страховании еще не догнали эту относительно новую отрасль. Страховщики и эксперты по правовым вопросам предлагают водителям, а те, кто предоставляет свои автомобили для услуг совместного доступа, должны проверять свое страховое покрытие перед использованием услуг.

Обмен автомобилями был впервые представлен в U. S. ZipCar, который создал клуб, который позволяет участникам получить доступ к флоту транспортных средств, принадлежащих компании, для почасовой аренды. Другая форма обмена автомобилями, называемая peer-to-peer, используется компаниями, такими как RelayRides, Getaround и JustShareIt. Под совместным обменом, владельцы автомобилей ставят свои личные машины в аренду.

Большие игроки, такие как Enterprise Holdings Inc. и The Hertz Corp., попадают в бизнес-подписку на автопарк. В январе 2013 года Avis Car Rental купил ZipCar, который обслуживает более 20 метровых районов и 300 университетских городков с 11 000 автомобилей и имеет 760 000 членов клуба. Услуги растут в Сан-Франциско и Лос-Анджелесе и быстро распространяются в других местах. По данным Ассоциации CarSharing, ожидается, что к 2020 году доля автомобильной промышленности вырастет до 6 миллиардов долларов в глобальном масштабе.

Страховщики и регулирующие органы жалуются, что некоторые устройства для обмена автомобилями с подпиской предоставляют арендаторам только минимальное государственное требование для страхования ответственности, которое часто намного ниже уровня, необходимого для полной защиты от вердикта ответственности за миллион долларов. Страхование ответственности является частью политики авто, которая платит за телесные повреждения и материальный ущерб другим в результате несчастного случая.Страхование ответственности может составлять всего 20 000 долларов США за все травмы и 10 000 долларов США за имущественный ущерб.

Они также говорят, что люди, которые разрешают сдавать свои личные транспортные средства с использованием одноранговых услуг, также не могут быть надлежащим образом покрыты за свои риски. Согласно данным исследовательского отчета Калифорнийского университета в Беркли, сдача в аренду своих автомобилей другим лицам через RelayRides, Getaround и JustShareIt за $ 25 до $ 65 в день владельцы автомобилей могут зарабатывать от 5 до 12 долларов США в час.

Только Калифорния, Орегон и Вашингтон пересмотрели свои законы о страховании, чтобы охватить эти виды услуг обмена равноправными партнерами, указав, где заканчивается политика владельца транспортного средства, и начинается коммерческая политика служб обмена автомобилями, согласно Национальной конференции Государственные законодательные органы. Страхование в США регулируется штатами.

В мае 2013 года RelayRides из Сан-Франциско был вынужден приостановить операции в Нью-Йорке после того, как Государственный департамент финансовых услуг приказал ему «прекратить и воздержаться» от рекламы и предполагаемых нарушений страхового законодательства. Департамент обвинил компанию в предоставлении страховки, которая не была одобрена государством, и могла оставить клиентов Нью-Йорка и владельцев автомобилей виновными в смерти, травме, краже или имущественном ущербе, которые произошли во время аренды. Компания заявила, что владельцы автомобилей были покрыты в размере до 1 миллиона долларов в случае аварии. Исполнительный директор RelayRides Андре Хаддад заявил, что компания будет работать с властями для решения их проблем. Письма и телефонные звонки в компанию не были возвращены.

Нью-йоркский суперинтендант финансовых услуг Бенджамин М. Лоски в мае предупредил потребителей, пользующихся услугами по обмену автомобилями, что их личная автополитика не будет покрывать их за обязательства в государстве, заявив: «Жители Нью-Йорка, которые арендуют свои собственные транспортные средства через RelayRides и другие программы обмена автомобилями могут быть выплачены из собственных карманов за ущерб и травмы, вызванные любыми авариями, которые происходят во время периода аренды. «

По крайней мере, владельцы автомобилей нуждаются в коммерческой политике автострахования, которая полностью защищает их, если они захотят сдать свои автомобили другим, используя услугу обмена автомобилями, говорят официальные лица страховой отрасли.
«Если вы участвуете в совместном использовании одноранговых сетей, вы должны иметь коммерческую политику, потому что, если вы попали в аварию, с точки зрения ответственности, скорее всего, ваш страховщик не покроет вас, потому что вы используете его как коммерческую венчание ", сказала Лоретта Вортерс, пресс-секретарь Института информации о страховании, отраслевой некоммерческой организации. По ее словам, также должна быть затронута арендаторов, получающих услуги от одноранговых услуг.

Некоторые авто страховщики рассматривают возможность пересмотра своих политик для обмена автомобилями. Allstate, второй по величине авто страховщик страны по страховым премиям, предупреждает держателей страховых полисов об аренде своих автомобилей. «Allstate наблюдает за движением на гастролях и, поскольку практика приобретает более масштабный масштаб, мы рассматриваем возможные политики и продукты, которые могут повлиять на страховые последствия.Тем не менее, наша нынешняя стандартная политика исключает покрытие для коммерческого использования. Если кто-то арендует свой автомобиль другой стороне, их автомобиль не будет покрыт их автополитикой », - сказал Джастин Херндон, представитель Allstate, в заявлении по электронной почте.

Вот еще несколько советов, которые следует учитывать перед арендой или согласием сдать в аренду свой автомобиль для обмена автомобилями:

1) Даже если компания по прокату предоставляет государственное страхование минимальной ответственности за аренду, потребитель группы рекомендуют, чтобы кредиторы принимали как минимум 100 000 долларов США телесных повреждений и 300 000 долларов США за несчастный случай и материальный ущерб до 100 000 долларов, чтобы быть в безопасности. Люди с высокой чистой стоимостью должны иметь более высокие лимиты. Подумайте о покупке дополнительного автопокрытия от компании по прокату автомобилей, если таковая имеется, доведя вас до такого уровня покрытия, который может стоить от 7 до 14 долларов США в день.

(Требования к минимальной гражданской ответственности могут составлять всего 10 000 долларов США за каждую травму на человека, 20 000 долларов США за все травмы и 10 000 долларов США за материальный ущерб за каждый несчастный случай, но этого недостаточно для защиты любого лица, имеющего существенные личные активы. )

2) Для тех, кто арендует автомобиль, который не владеет автомобилем или чьи компании не предлагают дополнительный охват, некоторые страховые компании могут нести ответственность за страхование ответственности владельцев транспортных средств, хотя они не получили широкого распространения. Они рекомендуются для тех, кто арендует более 10 дней в году или которые берут транспортные средства для спорадического использования. Однако они не покрывают физический ущерб для транспортных средств.

3) Если вы потеряли столкновение и всестороннее покрытие вашей политики на более старом автомобиле, чтобы сэкономить деньги, вы не будете покрыты за них на любом арендованном автомобиле; вам необходимо приобрести дополнительное страховое покрытие, когда вы арендуете автомобиль, который должен быть покрыт в случае утери или кражи автомобиля.

4) Обе компании по обмену подписчиками и одноранговые услуги могут взимать плату, включая буксировку и хранение, от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов за ущерб, возникший в результате несчастного случая, поэтому проверьте мелкий шрифт любого соглашения, которое вы знак в качестве арендатора транспортного средства или кредитора.

5) Наконец, обратите внимание на родителей подростков и молодых людей, которые могут воспользоваться услугами обмена автомобилями: если водитель-водитель находится на вашей политике, недостаточное покрытие арендной платы может оставить вас под угрозой.

Практический результат

Услуги по обмену автомобилями могут показаться неплохими, но страхование ответственности не справляется с бизнесом. Удостоверьтесь, что вы закрыты, прежде чем арендовать или одолжить свой автомобиль для одноранговых услуг.