Активы, которые вы проработали долго и трудно накапливать, могут быть потеряны в течение очень короткого периода, если они не защищены должным образом, и вас подали в суд, вы подаете заявление о банкротстве или вы в других случаях подвергаетесь судебным решениям производство. Однако, понимая, что определенные активы должны быть защищены от потери в таких обстоятельствах, законодатели приняли законы, согласно которым определенные виды активов защищены или могут быть защищены. В этой статье мы покажем вам, какие меры вы можете предпринять для защиты ваших сбережений.

Любой, у кого есть активы, подверженные риску

Вы можете думать, что только врачи, руководители компаний и другие лица, подверженные судебным процессам, являются единственными, кому нужно беспокоиться о защите своих активов. Не так. Есть много обстоятельств, при которых ваши активы могут быть прикреплены или украшены. К ним относятся, если ваш файл для банкротства, вы получаете развод или вы находитесь в защитном конце гражданского иска. Многие из этих обстоятельств являются теми, которые большинство людей даже не считают до тех пор, пока они не произойдут. Например, если ваш ребенок-подросток находится в противоправном конце автокатастрофы, это может привести к тому, что поврежденная сторона войдет после ваших активов. (Чтобы узнать больше об этой теме, см. Брак, развод и пунктирная линия .)

Изображение этого сценария : Однажды ночью вы слышите стук в дверь. Вы находите пожилую пару, ищущую Смитов. Ваше имя - Джонс. Смиты живут по соседству, вы сообщаете паре. Пара благодарит вас и идет по вашей лужайке, чтобы пойти к Смитам. Когда они на полпути, человек вступает в отверстие, которое ваша собака вырыла днем ​​и ломает бедро - тот, который он только что заменил. И что? Следующий звонок, который вы получаете, может быть у адвоката, который пытается выяснить вашу финансовую ценность и тип страховки, которую вы носите. Не имеет значения, что пара должна была остаться на тротуаре или по крайней мере позаботиться о том, чтобы избежать такого несчастного случая. В конце концов, ваш дом + ваша собака + ваша дыра = ваша ошибка.

Законы могут защитить ваши активы

Федеральные законы и законы штата определяют, какая защита большинства ваших активов имеет от кредиторов и суждений.

Традиционные и Ротские ИРА
Взносы и доходы в ваших традиционных ИРА и ИРА Roth имеют ограничение защиты от инфляции в размере 1 млн. Долл. США от процедур банкротства. Суд по делам о банкротстве по своему усмотрению увеличивает эту сумму в интересах правосудия.

Кроме того, суммы, списанные с квалифицированных планов, планы 403 (b) и 457 (b) имеют неограниченную защиту. Однако имейте в виду, что эта защита только применяется к банкротству, а не к другим судебным решениям, присуждаемым в других судах. В таких случаях необходимо консультироваться с законодательством штата, чтобы определить, существует ли какая-либо защита и степень такой защиты.

Квалифицированные пенсионные планы
Плановые активы, спонсируемые работодателем, имеют неограниченную защиту кредитора от банкротства, независимо от того, подлежит ли этот план Закону о защите доходов сотрудников (ERISA).Это включает в себя SEP IRA, ПРОСТЫЕ ИРА, определенные выгоды, определенные взносы, 403 (b), 457, а также правительственные или церковные планы в разделе 414 кода.

Примечание : суммы в вашей IRA SEP, которые относятся к регулярные взносы ИРА подлежат капитализации в размере 1 млн. долл. США .

Планы ERISA также защищены во всех других случаях, за исключением квалифицированных внутренних отношений (где активы могут быть присуждены бывшему супругу или другому альтернативному получателю) и налоговые сборы от IRS. Для этой цели квалифицированный план не считается планом ERISA, если он охватывает только владельца бизнеса (только планы владельца). Защита только для владельцев планов определяется законодательством штата. (Подробнее об охране ваших активов пенсионного плана см. Защита от банкротства для ваших учетных записей .)

Усадьбы
Объем защиты, который у вас есть на вашем доме, сильно варьируется от штата к штату. Некоторые государства предлагают неограниченную защиту, другие предлагают ограниченную защиту, а некоторые не обеспечивают никакой защиты.

Аннуитеты и страхование жизни
Как и защита на усадьбах, законы штата определяют уровень защиты, который применяется к аннуитетам и страхованию жизни. Некоторые защищают денежные капитуляции ценностей полисов страхования жизни и доходы от аннуитетных контрактов от привязанности, погашения или судебного разбирательства в пользу кредиторов. Другие только защищают интересы бенефициара в той мере, в какой это разумно необходимо для поддержки. Есть также государства, которые вообще не обеспечивают защиту. (Чтобы узнать больше о страховании жизни, см. Поясните свой страховой договор , Сколько страховки жизни вы должны нести? и Изучение основных принципов договора страхования .) > Чтобы найти законы о защите активов вашего государства, посетите официальный веб-сайт своего государства или веб-сайт Book of Protection.

Как защитить свои активы

Хотя защита активов, возможно, имела испорченное прошлое, доступны законные стратегии. Посмотрите на это как способ максимально возможного количества препятствий, которые потенциальные кредиторы должны перепрыгнуть, прежде чем они смогут добраться до вашей собственности. Это может побудить этих кредиторов делать благоприятные расчеты вместо того, чтобы участвовать в длительных и дорогих судебных процессах.

Некоторые из распространенных методов защиты активов включают в себя:

Целевые фонды защиты активов

В течение многих лет богатые люди использовали оффшорные трасты в таких местах, как Острова Кука и Невис для защиты активов от кредиторов. Но эти трасты могут быть дорогими для установления и поддержания. Теперь несколько штатов, включая Аляску, Делавэр, Род-Айленд, Неваду и Южную Дакоту, разрешают доверительные фонды защиты активов. Вам даже не нужно быть резидентом штата, чтобы купить его.
Трасты защиты активов предлагают способ передачи части ваших активов в доверительное управление независимым доверительным управляющим. Активы доверительного управления будут недоступны большинству кредиторов, и вы можете получать периодические выплаты. Эти трасты могут даже позволить вам защитить активы для ваших детей.

Требования к доверенности по защите активов включают следующее:

Оно должно быть безотзывным.

• У него должен быть независимый опекун, который является физическим лицом, находящимся в государстве, или является банковской и трастовой компанией, лицензированной в этом штате.
• Он должен разрешать распространение только по усмотрению попечителя.
• Он должен иметь предложение о расторжении брака.
• Некоторые или все активы траста должны находиться в состоянии доверия.
• Доверительные документы и администрация должны находиться в состоянии.
• Если вы рассматриваете вопрос о доверии к защите активов, обязательно работайте с адвокатом, который имеет опыт и опыт в этой области. Многие люди столкнулись с налоговыми законами, поскольку их доверие не соответствовало нормативным требованиям.

Финансирование счетов-дебиторов

Если у вас есть бизнес, вы можете одолжить его дебиторскую задолженность и поместить деньги в нефинансовый счет. Это сделает активы, обремененные долгами, менее привлекательными для ваших кредиторов, а также сделает недоступные для кредиторов активы недоступными кредиторам.
Разделите свой капитал

Один из вариантов защиты ваших активов - вытащить из них капитал и поместить эти деньги в активы, которые ваше государство защищает. Например, предположим, что вы владеете жилым домом и обеспокоены потенциальными судебными процессами. Если вы возьмете кредит против капитала здания, вы можете разместить средства в защищенном активе, например, аннуитет (если аннуитеты защищены от суждений в вашем штате).
Семейные товарищества с ограниченной ответственностью

Активы, переданные в семейное товарищество с ограниченной ответственностью (ФЛ), обмениваются на акции в партнерстве. Поскольку FLP владеет активами, они защищены от кредиторов в соответствии с Законом о равномерном партнерстве. Тем не менее, вы контролируете FLP и, таким образом, активы. Нет рынка для акций, которые вы получаете, поэтому их стоимость значительно меньше стоимости обменного актива.
Меньше сложных способов защиты активов

Есть несколько недорогих и простых способов защиты активов, которые любой может реализовать:

Вы можете перенести активы на имя своего супруга. Однако, если вы разводитесь, конечные результаты могут отличаться от того, что вы намеревались.

• Положите больше денег на ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, потому что он может иметь неограниченную защиту.
• Купите общую политику, защищающую вас от претензий, связанных с персональными травмами, выше стандартного покрытия, предлагаемого в вашей домашней и автомобильной политике.
• Используйте большинство законов штата относительно усадьбы, аннуитетов и страхования жизни. Например, оплата вашего ипотечного кредита может защитить наличные деньги, которые в противном случае уязвимы.
• Не смешивайте бизнес-активы с личными активами. Таким образом, если ваша компания столкнулась с проблемой, ваши личные активы могут быть не подвержены риску и наоборот.
• Некоторые заключительные слова предостережения

Возможно, вы видели, как самопровозглашенные эксперты по защите активов рекламируют свои семинары или простые в использовании комплекты на телевидении или в Интернете. Проведите обширные исследования, включая проверку в Бюро лучшего бизнеса, прежде чем принимать решение об использовании любого из этих услуг.И прежде чем принимать какие-либо шаги, описанные в этой статье, встречайтесь с адвокатом, который знаком с законами вашего государства и экспертом в области защиты активов. Самое главное, не ждите, пока у вас не будет суждения против вас. К тому времени может быть слишком поздно, и суды могут заявить, что вы совершили «мошеннический перевод», чтобы не выполнять свои обязательства.