Выбор инвестиций в пенсионный план требует помощи эксперта, который может проанализировать ваши варианты и помочь вам выбрать инвестиции, которые наилучшим образом соответствуют вашему профилю. Консультант по инвестициям будет учитывать вашу терпимость к риску и как скоро вы планируете выйти на пенсию. Большинство работодателей бесплатно предоставляют свои консультационные услуги своим работникам. Некоторые даже распространяют эту услугу на активы, находящиеся за пределами вашего пенсионного плана. Проконсультируйтесь с вашим работодателем относительно любых инвестиционных консультационных услуг, которые они могут предоставить.
Говоря в общих чертах, вы можете изменить свои инвестиции в IRA или перенести свою IRA в другое финансовое учреждение, предлагающее типы инвестиций, которые вы предпочитаете. Проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением относительно его политики в отношении разрешений на перевод, так как есть некоторые продукты IRA, для которых требуется минимальный инвестиционный период, чтобы избежать досрочных расторжений.
План 401 (k) - это другое дело. Вы можете вывести активы из своего плана 401 (k) только в том случае, если у вас возникли триггерные события. Для большинства планов 401 (k) события триггера следующие:
- Достижение пенсионного возраста (обычно это возраст 59. 5, но может быть как раньше, так и в возрасте 65 лет)
- Прекращение работы (вы больше не работаете в компании, предлагающей рассматриваемый план 401 (k))
- Смерть - в этом случае вашим бенефициарам разрешено распределять ваши активы
- Инвалидность - документ, который регулирует план 401 (k), как правило, дает определение «инвалидность»; это может варьироваться в зависимости от планов
- Если ваш работодатель завершает план 401 (k) и не заменяет его другим квалифицированным планом
Если ничего из этого не происходит, вы не можете снимать активы со своей учетной записи плана 401 (k), если только план не предусматривает снятие с эксплуатации. Вывод из эксплуатации - это тот, который может произойти до того, как вы испытаете инициирующее событие.
Некоторые 401 (k) планируют ограничить лимиты на обслуживание в определенных обстоятельствах. Например, вам может быть разрешен вывод средств, если вам нужны активы для оплаты медицинских расходов или вашей ипотеки или аренды. Администратор вашего плана сможет объяснить, имеет ли ваш план эти положения и какие-либо применимые ограничения.
Если у вас возникли триггерные события, вы можете перевернуть свои 401 (k) активы в традиционную IRA или другой квалифицированный план.
ИРА и 401 (k) активы, которые распределяются и не перекачиваются в другую ИРА или имеющий право на пенсионный план, будут облагаться подоходным налогом и также могут быть подвергнуты штрафу за раннее снятие.
Прежде чем предпринимать действия, вам следует проконсультироваться с компетентным специалистом по инвестициям. Как правило, расходы связаны с любой профессиональной консультацией (если вы не можете получить ее бесплатно от своего работодателя), но это может стоить того.
На этот вопрос был дан ответ Denise Appleby
(Contact Denise)
Я учитель в системе государственных школ, и я не знаю, t в настоящее время имеют план 403 (b), но у меня есть деньги в Roth IRA, а также в самостоятельной ИРА. Могу ли я свернуть свои фонды ИРА в недавно открытый 403 (б) план, так как в настоящее время я работаю в школе sy
, Если вы устанавливаете 403 (b) учетную запись по плану 403 (b) школы, вы может катить традиционные активы ИРА на счет 403 (б). Как вы, возможно, знаете, переход от традиционной ИРА к 403 (б) не может включать суммы или суммы после уплаты налогов, представляющие требуемые минимальные распределения.
Мой супруг является основным бенефициаром моей ИРА. У меня также есть контингент-бенефициарий. Может ли мой супруг по-прежнему передавать свои активы ИРА без налогов в свою собственную ИРА?
Супруг, который является единственным основным бенефициаром ИРА, всегда может относиться к ИРА как к своей собственной. Контингент-бенефициарий по ИРА никогда не принимается во внимание, если основной бенефициарий не превзойдет владельца ИРА, или основной бенефициар не признает активы.
Я понимаю, что я могу выйти из 401k в год, когда мне исполнилось 55, без штрафа 10% (IRS 575). Могу ли я сделать то же самое с ИРА без 10% штрафа?
Вы ссылаетесь на правило, в котором говорится, что распределения из вашего квалифицированного плана (включая 401k, распределение прибыли, планы покупки денег и планы 403b) после того, как вы отделитесь от службы с вашим работодателем, не будут облагаться 10% досрочное снятие штрафа, при условии, что разделение происходит в течение или после года, когда вы достигнете 55-летнего возраста. Поскольку это правило основано на том, что вы покидаете услуги работодателя, который предлагает квалифицирован