Трасты обычно используются адвокатами и финансовыми консультантами в процессе планирования недвижимости. Они помогают распределению активов, гарантируя, что все идет к правильным людям и организациям. Они также могут минимизировать налоги на недвижимость. По сути, они позволяют вам удалять активы из вашего личного имущества, чтобы большее богатство могло быть передано вашим бенефициарам. Вы даже можете разместить полис страхования жизни в рамках доверия.

Звучит здорово, правда? Но, конечно, есть улов. Доверие часто бывает столь же хорошим, как и доверительный управляющий. Читайте дальше, когда мы рассмотрим важный бросок доверительного управляющего и узнаем, как убедиться, что ваш действует правильно.

Фидуциарная ответственность перед бенефициариями

Страхование жизни, находящееся в трасте, называется страхованием жизни, основанным на доверии (TOLI) - это похоже на страхование жизни, принадлежащее банкам и компаниям. Как и любое другое доверие, страховые тресты имеют документы, которые идентифицируют попечителей инструмента. К сожалению, в то время как попечители часто выполняют приемлемую работу по выполнению основных задач, конфликты и проблемы могут возникать, когда опекуны не понимают, где их лояльность должна быть, и как решать сложные финансовые проблемы, которые могут возникнуть с работой. (См. Также: Установление Отремонтированного Живого Доверяя .)

Все опекуны несут фидуциарную ответственность перед бенефициарами траста. Попечитель должен управлять активами траста в соответствии с пожеланиями бенефициаров. Это важная концепция. Желания бенефициаров имеют первостепенное значение - не желания человека, создавшего доверие. Это сложно для многих доверенных лиц, поскольку существует реальная возможность того, что доверительный управляющий никогда не встречал бенефициаров траста. Часто доверительный управляющий встречается только с лицом, устанавливающим доверие. Это ставит вопрос о том, как доверенные лица могут выполнять свои фидуциарные обязанности перед тем, кого они даже не знают.

Как правило, у бенефициаров TOLI есть желание максимизировать объем богатства, который они получат, когда распределяются активы доверия. Для этого требуется, чтобы доверительный управляющий активно управлял страховым полисом или политикой, которые принадлежат трасту (право собственности может быть передано в доверительное управление с целью минимизации налогов на недвижимость, которые могут взиматься с недвижимости). (См. Также: Изменение прав на страхование жизни .)

Активное управление влечет за собой определение того, выполняется ли политика в соответствии с прогнозами, отраженными в первоначальной иллюстрации страхования жизни. Общепринятая политика неэффективна из-за агрессивных предположений, используемых в оригинальной иллюстрации, слабых инвестиционных результатов на субсчетах (для переменных политик), сложной экономической ситуации для страхового перевозчика.

Активное управление политикой также требует, чтобы попечитель попытался выявить альтернативные политики, которые могут быть в большей степени согласуются с желаниями бенефициаров. Недавние инновации в отрасли страхования жизни внесли политику, которая была продана в прошлом устаревшей. Политика, которая поддерживалась в ее первоначальной форме и не пересматривалась каждые два-три года, часто должна быть заменена более привлекательной политикой. Более привлекательная политика может иметь более высокий коэффициент смертности для той же или более низкой премии. Это может также позволить сохранить пособие по смерти без необходимости внесения дополнительных премиальных платежей. (См. Также: Распределение и льготы по страхованию жизни .)

Являются ли попечители исполнением своих обязанностей?

К сожалению, многим попечителям не хватает навыков, необходимых для надзора за страхованием жизни, принадлежащим страхованию. Люди, которые устанавливают трасты, финансируемые страхованием жизни, обычно сначала обращаются к другу или члену семьи, чтобы служить опекуном. Тем не менее, друзья и члены семьи часто не знают о проблемах, связанных с разумным управлением страхованием жизни. Другим популярным выбором является доверенный советник, такой как финансовый консультант, бухгалтер или юрист.

Однако, подобно другу или члену семьи, нет никакой гарантии, что доверенный советник разбирается в предметах, необходимых для эффективного надзора за TOLI. Различные судебные дела подтверждают, что попечители являются друзьями, членами семьи или профессионалами, они часто не выполняют свою фидуциарную ответственность.

Отсутствие последующего показа, показанного фидуциариями, не является чем-то, что следует воспринимать легкомысленно. Фидуциаторы связаны более чем этическими стандартами, установленными их профессиональными органами (профессионалы, такие как адвокаты, бухгалтеры, финансовые планировщики и биржевые маклеры, обязаны придерживаться этических норм, установленных профессиональными советами, через которые они лицензируются).

Они также подпадают под дополнительные требования, которые содержатся в Законе об унитарных благоразумных инвесторах, Правительстве по благоразумному попечителю, Управлении контролера валюты, Управлении по надзору за судами и Государственным департаментам банковской деятельности.

Правила и положения были установлены этими органами в попытке изолировать бенефициаров от последствий, связанных с получением плохих советов от некомпетентных советников. Однако, как и в случае с отраслью финансовых услуг, правила не защищают людей, если они не принимают активного участия в отчетности о случаях, когда они были получателями плохих консультаций.

Take Charge

Задавать вопросы по доверенности - это один из наиболее эффективных способов для бенефициаров принять активную роль. Ниже приведен список вопросов, которые бенефициары могут захотеть повысить:

• Как выполняется политика относительно ожиданий?
• Когда в последний раз рассматривался полис страхования жизни?
• Существуют ли другие политики на рынке, которые могут лучше выполнить мои пожелания и положения, изложенные в целевом документе?
• Был ли ухудшен кредитный рейтинг страховой компании, выдавшей эту политику?
• Является ли распределение субсчетов все еще согласованным с заявлением о инвестиционной политике?

Не удивляйтесь, если попечитель отвечает на ваши вопросы пустым взглядом.

Заключение

Доверительное страхование жизни служит важной функцией в планах недвижимости многих людей. Не все доверенные лица имеют все необходимое для выполнения им фидуциарной ответственности. Если вы являетесь бенефициаром страхового доверия, важно активно следить за своим доверителем. Этот человек должен служить вашим интересам. На линии много денег. (См. Также: Если вы ставите свою веру в доверие? )