Доверие означает все в отношениях, сосредоточиваемся ли мы на романтике, семье или финансах.

Сделайте это, особенно в финансовых вопросах , которые могут быть эмоционально истощающими, разрушительными и дорогостоящими, как и все, что мы испытываем в нашей жизни. Недобросовестный финансовый консультант может привести к тому, что ничего не подозревающий инвестор будет сильно пострадал или даже трагически уничтожен из целой жизни напряженной работы и экономии.

Сегодня вопрос о надежности финансового советника приобрел повышенное значение. Память о том, как советник по инвестициям в Нью-Йорке Бернарда Мэдоффа обманывал так много сложных и высокопрофессиональных людей, все еще горит ярким светом. Кроме того, сегодня у инвесторов так много способов заработать - и потерять деньги. Кажется, что Уолл-стрит изобретает новые финансовые продукты почти ежедневно, каждый из них заманчиво (и все же потенциально запутывает), чем следующий. Вот почему общественность нуждается в том, чтобы люди советовали им. Но эти инвестиции также сопряжены с большими рисками. Индивидуальные инвесторы, естественно, полагаются на опыт и участие финансовых консультантов.

Далее, усложняя картину, не каждый инвестор имеет одинаковые потребности одновременно. Молодой человек может отказаться от весьма консервативного понятия сохранения капитала, потому что он или она будет работать и зарабатывать деньги на десятилетия вперед. Этот человек может быть гораздо более охотно пойти в спекулятивные финансовые инструменты, чем, скажем, кто-то, приближающийся к пенсионному возрасту, который упрямо накопил здоровое гнездовое яйцо и в первую очередь хочет сохранить его без ненужного обострения или риска.

Чтобы повысить уровень личного комфорта с помощью инвестиционного консультанта, эксперты предлагают проверить фон советника на веб-сайте регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA). Если у советника есть история несоблюдения правил, таких как Закон о защите доходов от выхода на пенсию сотрудников (ERISA), было бы трудно доверять, что советник сделает ваши финансы своим приоритетом.

Надежные инвесторы задают советнику вопросы по этим пяти основным темам:

1. Основные значения
Узнайте, каковы основные ценности вашего советника. Человек целостности должен быть способен декламировать свои ценности для вас. Если советник пытается продать вам финансовую услугу, которая генерирует комиссию, независимо от того, насколько она вам подходит, ценности этого человека, вероятно, не совпадают с вашими. Советник, который верит в долгосрочные отношения с вами, а не только с серией комиссионных операций, может считаться заслуживающим доверия.

2. План оплаты
Удостоверьтесь, что вы понимаете, как советник получает компенсацию за инвестиционные советы или транзакции, поэтому вы не автоматически теряете кусок вашего гнездового яйца тому, у кого нет ваших интересов.«Будьте предельно ясны о том, сколько денег вы платите за свои услуги», - сказал Джо Де Сена, советник по частным вопросам с J. De Sena & Associates на Лонг-Айленде. «Существует ли ежегодная плата? Платите ли вы каждый раз за свои услуги? Или плата будет автоматически вычтена советником из ваших активов? Вы платите этому человеку в зависимости от уровня их работы? Кроме того, клиенты должны получать в налоговых целях отчет о том, сколько они заплатили советнику.

3. Уровень экспертизы
Dan Masiello, финансовый консультант на Стейтен-Айленде, Н. Ю., подчеркивает важность опыта, обучения и образования советника. «Для вашего собственного уровня комфорта в качестве клиента вы захотите взглянуть на чье-то образование, сертификаты в бизнесе и на количество продвинутых степеней», - сказал он. Также важно убедиться, что у вашего потенциального советника не было царапин с регулирующими органами или отрицательных ссылок в деловых средствах массовой информации или не было проведено исследование расследований за неправомерное поведение. «Реферал дает клиенту определенную степень комфорта, позволяя вам говорить со своими клиентами», - сказал Масиелло. «Ключевым словом здесь является прозрачность, которая способствует тому, что вы можете доверять кому-то. Вы бы предпочли видеть уровень стабильности. Ваш советник был привержен той же организации в течение некоторого времени и был в профессии в течение длительного времени? «Известные финансовые сертификаты для поиска включают сертифицированный финансовый планировщик ® (CFP), специалист по сертифицированным фондам (CFS) и советник по дипломированным инвестициям.

4. Сервис
Вы слышите от них на регулярной основе? «Сказал Дерек Финли, финансовый консультант с WJ Interest в Sugar Land, штат Техас, который управляет 165 клиентами и 190 миллионами долларов. Простой, отличный вопрос! Этот момент может быть таким же разрывом сделки, в конечном счете, как что-то грязное или даже преступное. Как раздражает и разочаровывает это для инвестора не быть информированным о новостях, которые могут повлиять на его или ее портфолио, например, изменение цен на акции, встряска у известной компании или приобретение в отрасли, которая влияет на акции в портфеле клиента? Советник может стоить деньги клиента, не уведомив его или ее знакомых о крупных событиях. Конечно, это не означает, что все телефонные звонки от вашего брокера являются положительным знаком. Будьте осторожны с брокерами, которые заставляют вас звонить, которые предназначены только для продажи ваших продуктов и увеличения комиссионных.

5. Терпение
Будет ли ваш советник уделить необходимое время для объяснения, методично и терпеливо его рекомендаций? Заметки Трент Портер приоритетного финансового планирования в Денвере, который управляет 27 клиентами: «Один из самых больших красных флагов - это если вы не понимаете свои инвестиции, особенно если ваш консультант не может или не хочет объяснять их по их просьбе. Инвесторы должны быть очень осторожными в отношении консультантов, которые берут на хранение свои активы, а-ля Мэдофф. «

Вы можете принять меры, чтобы помочь себе выйти за эти важные моменты.

«Наличие стороннего хранителя, непосредственно владеющего и сообщающего о ваших активах, помогает защитить от мошенничества», - сказал Портер. «Кроме того, имейте в виду, являются ли они фидуциарием, который на законных основаниях требует от них интереса к себе. Поразительно, что не все советники должны это делать. Просто потому, что они являются фидуциарными, это не значит, что вы не будете сорваны. Но это хорошее начало. «Чтобы получить стороннего хранителя, обратитесь к поставщику услуг кастодиана, таких как Charles Schwab, TDAmeritrade или Fidelity.