В то время как американцам рекомендуется экономить образование своих детей в рамках плана без налогов, канадские дети могут получать гранты, присуждаемые им при рождении. Через канадский образовательный грант на образование (CESG) родители могут начать экономить для образования своих детей буквально на первом месте, а правительство подает заявку на часть вкладки.

Как работает CESG
Родители идут в банк, кредитный союз или другое финансовое учреждение, чтобы открыть зарегистрированный образовательный план сбережений (RESP). Любой может внести свой вклад, будь то мама, папа или любимая тетя или дядя. Поскольку RESP является инвестиционным счетом, он может взимать плату. Родители должны быть осторожны при выборе того, что подходит для них.

Затем правительство сопоставляет деньги до определенного процента и вкладывает их в RESP вашего ребенка. Дополнительные средства правительственных депозитов называются канадским образовательным и экономическим грантом. В 2009 году, если ваш семейный доход составлял менее 38 долларов США, 832, первые 500 долларов США, которые вы депозируете каждый год, сопоставляются до 40%, а следующие 2 000 долларов будут сопоставляться с 20%. Если ваш доход выше $ 38,832, уровень соответствия на первые 500 долларов сокращается. Каждый ребенок может зарабатывать до $ 7 200 в пожизненных грантах.

Поскольку родители не будут сначала платить налоги на деньги, у них есть двойной стимул для спасения их образования; они избегают уплаты налогов и получают бонусные деньги за обучение ребенка в этом процессе. (Возможно, существуют другие налоговые льготы, которые вы пропускаете.) Налоговые льготы для канадских семей .)

Студенческие выплаты RESP
После того, как бенефициар зарегистрирован в утвержденном послесреднем учреждении, они получат платежи, которые называются ассигнованиями на образование (EAP) из их RESP. Но студенты, получающие платежи от RESP, будут платить подоходный налог за свои платежи. Однако налоги, которые они платят - если таковые имеются, потому что студенты обычно не сгребают много денег во время учебы, скорее всего, будут намного меньше того, что родители заплатили бы за одни и те же деньги.

Поймать
Если ребенок не преследует утвержденную программу послевузовской подготовки, такую ​​как школа колледжа или торговли, в течение 36 лет с момента открытия счета, правительство захочет деньги, которые вы получили в виде грантов. Однако эти взносы никогда не потребуются от правительства. (Хотите узнать больше? Прочтите Инвестируйте в свое образование с помощью RESP .)

Вам также не придется платить подоходный налог с внесенных вами вкладов. И важно отметить, что, хотя вы не платите налоги за эти взносы, любые инвестиционные доходы, которые изымаются из RESP и не используются для расходов на образование, будут облагаться подоходным налогом плюс дополнительный 20-процентный штраф.Эти платежи называются накопленными доходами (AIP).

Предоставление RESP
Даже несколько долларов в неделю быстро складываются. Например, инвестируя 9 долларов США. 62 за неделю добавят к 500 долларам в год. Если вы выполнили требования к доходам, эта сумма в 2009 году будет соответствовать 200 долларам США. В течение одного года вы бы сэкономили 700 долларов США, прежде чем проценты, для вашего ребенка.

Если вы начали делать это в год жизни вашего ребенка, ваш взнос составит 8 500 долларов, прежде чем получить какой-либо интерес. Вы могли бы получить, если уровни гранта останутся прежними, от правительства - 3 400 долларов. У вашего сына или дочери будет не менее 11 900 долларов за их образование. В зависимости от того, на что вы инвестируете, эта сумма может вырасти до значительной суммы при составлении рецептуры.

Существуют также программы грантов, где, если вы отвечаете требованиям к доходам, вы можете получить полностью свободные деньги от правительства для внесения депозита в ваш RESP. Например, ваш ребенок может получить право на получение Канала обучения в Канаде за 500 долларов США. Если вы продолжите выполнение требований, вы можете получить еще 100 долларов США в год для финансирования RESP вашего ребенка до тех пор, пока они не достигнут возраста 15 лет, максимум до 2 000 долларов.

Как американский план сравнения 529?
Американский план 529 похож на RESP в том, что он является инвестиционным средством для родителей, способствующим образованию их детей. Взносы, сделанные в 529 планов, заключаются с долларами после уплаты налогов, а доходы, накопленные в плане, не облагаются налогом на федеральном уровне. (Прочтите 529 План учебника для обновления этого плана.)

Самое большое преимущество этой структуры заключается в том, что вы в конечном итоге не платите никаких налогов на свои изъятия, если они используются для получения квалифицированных расходов на обучение. Однако, поскольку взносы оплачиваются долларами после уплаты налогов, если родители получают высокий доход, они будут облагаться налогом по более высокой ставке за свои взносы, чем учащиеся, получающие деньги. В качестве налогового облегчения большинство отдельных государств предлагают государственные налоговые вычеты для взносов родителей.

Что касается получения грантовых денег в дополнение к их инвестициям, то в плане 529 не предусмотрены программы сопоставления грантов. Существует два типа 529 планов: сбережения колледжа и предоплаченная программа обучения.

Предоплаченные программы обучения позволяют родителям оплачивать обучение в государственных университетах по сегодняшним ставкам. Например, если в этом году родитель разместил 2 000 долларов, чтобы покрыть плату за обучение в течение семестра школы через 15 лет, а плата за обучение повысилась со скоростью 2% в год, инвестиции в размере 2 000 долларов США покрывали бы 2 692 доллара США обучение в колледже. Таким образом, по сути, это эквивалентно получению гранта в размере 692 долл. США за счет зачисления на обучение на сегодняшнем уровне. (Максимизируйте свои сбережения, прочитав Как и когда вы переключаете свой план 529 .)

В отличие от предоплаченных планов, которые гарантируют достаточное количество денег для покрытия будущей платы за обучение, инвестиции в пенсионный план колледжа могут колебаться в зависимости от рынка , как в IRA или 401 (k). Риск этого плана состоит в том, что вы можете закончиться дефицитом, который не покрывает всех ваших расходов, но в то же время существует больше возможностей для роста прибыли.

The Bottom Line
Как Канада, так и США предлагают программы, которые родители должны использовать при спасении для обучения своего ребенка. Но не останавливайтесь на планах сбережений образования, чтобы собрать деньги для обучения вашего ребенка. В течение года в колледже студенты также должны проверить и подать заявку на получение грантов и стипендий в университетах. В конце концов, чем больше родителей смогут сэкономить, тем больше студентов получают стипендии и стипендии, тем меньше будет уделено займ студенческого займа.

Заинтересованы в других пособиях по экономии образования в Канаде? Отъезд Канадские фонды грантов и налоговых кредитов . Вы американский гражданин? Убедитесь, что вы прочитали Выбор правильного типа плана 529 .