Смерть супруга неизбежно вносит существенные изменения в жизнь оставшегося в живых партнера, и не в последнюю очередь это касается потери, горя и будущего, которое бесповоротно изменилось.

Тем не менее, хотя многие пары должным образом подготовлены к экономическим последствиям смерти, предпринимая активные шаги для активного решения финансовых вопросов и вопросов планирования недвижимости, мало кто предвидит явление, которое становится все более распространенным: вдовы, которые в конечном итоге разделяют пути с финансовым консультантом пары ,

Пока мало женщин ищут нового финансового консультанта до смерти своего супруга, более 70% делают это после похорон - хотя они могут ждать, чтобы принять меры в течение нескольких месяцев или даже нескольких лет ,

Почему смена сердца?

Что остается причиной этого финансового изменения сердца? Специалисты по управлению богатством указывают на несбалансированное отношение консультантов и клиентов как одного из виновников. Когда финансовые консультанты пренебрегают отношениями с половиной пары - обычно, но не всегда, жена - профессиональные отношения с меньшей вероятностью выживут в случае смерти мужа. (Более подробно см .: Как женщины в переходном процессе должны учитывать свои финансы .)

Для консультантов, которые не помнили о том, чтобы развивать отношения с обеими половинами пары, несоответствие не обязательно намеренно. Часто ситуация с дефолтом возникает, когда советник является мужчиной, и муж оказывается более финансово подкованным, доверенным лицом или заинтересованным партнером пары.

Уверенность, конечно, не обязательно приравнивается к реальной экспертизе: она часто сводится к чистому восприятию. Недавний опрос, проведенный Fidelity Investments, показал, что мужчины с большей вероятностью верят в свои способности в качестве лиц, принимающих финансовые решения, чем женщины. Жены тоже сообщали о большей вере в способности своих мужей, чем в своей собственной. (Подробнее см. Ниже: Уникальные способы финансирования женщин .)

Вопрос доверия

Но когда дело доходит до реального подкованного на фондовом рынке? Оказывается, уверенность не позволяет точно прогнозировать доходность инвестиций: женщины склонны демонстрировать более солидные инвестиционные стратегии. Одним из примеров тенденции женщин к лучшему долгосрочному планированию был кризис 2008 года, когда женщины, как правило, держались за свои запасы и избегали шторма, а не продавали их на основе краткосрочных спадов в производительности. (Более подробно см .: То, что женщины-инвесторы делают правильно .)

Такие восприятия, будь то точные или нет, влияют на отношения, которые клиенты разрабатывают с их финансовыми консультантами. Высшая уверенность в себе, когда речь заходит о финансах, увеличивает вероятность того, что муж будет основным контактом с финансовым консультантом пары.

Последствия такого рода односторонних или несбалансированных отношений не могут быть реализованы до тех пор, пока самка-супруг не окажется лицом к лицу с финансовыми решениями. На данный момент многие советники стремятся более активно привлекать интересы выживших супругов - но только с ограниченным успехом, если отношения не были воспитаны до вдовства. (Подробнее см. Ниже: Что хотят женщины от финансового советника .)

Некоторые эксперты в этой области считают, что авансовые инвестиции в обе половины супружеской пары необходимы для советников, которые надеются держать своих клиентов-женщин верными, даже после потери супруга. Конечно, это не означает, что легко привлечь клиентов - будь то мужчина или женщина, - которые не имеют интереса или знаний в своих финансовых делах. В этом случае крайне важно, чтобы клиент чувствовал себя комфортно и мог задавать вопросы: советники должны быть готовы предоставить основные, ореховые и болтовые финансовые консультации выживающему супругу. Такие знания необходимы, чтобы дать возможность финансовым неофитам - или тем, у кого просто нет уверенности, - принимать обоснованные решения соло, а не как пара.

Один совет для финансовых консультантов? Не встречайтесь с клиентами в одиночку (без супруга): предположите, что важной частью процесса является вовлечение обоих лиц в постановку целей и планирование. Это полезно для пар, чтобы иметь возможность сформулировать не только свои цели, планы и мечты как пару, но и отдельных лиц. [Подробнее см. Ниже: Как финансовые советники терпят неудачу женщин (и о том, что могут сделать женщины) .]

Нижняя линия

Упреждающее построение отношений с обеими половинами пары является ключевым для поддерживая здоровые отношения между клиентом и клиентом с двумя людьми, которые имеют общие интересы, но чьи взгляды могут существенно различаться при принятии финансовых решений. В конечном счете, женщины, которые считают, что их советник пренебрег поиском своих проблем и мнений, пока их супруг жив, скорее всего, прекратят отношения между клиентом и советником после смерти их супруга. Если вы советник, не делайте фатальную ошибку, предполагая, что женская половина пары является зеркальным отражением финансовых взглядов ее мужа. Даже если взгляды пары остаются довольно схожими во время брака, тот факт, что женщины, как правило, переживают своих мужей почти на полтора десятилетия, означает, что их финансовые перспективы со временем могут значительно измениться. (Для соответствующего чтения см .: Как пособия по социальному обеспечению для работы вдов или видоискателей? )