Экономия денег для колледжа - это больше, чем прилипание денег на счету и надеется, что этого будет достаточно. Этого просто не хватит в сегодняшней среде. Средняя стоимость обучения в колледже в год, по состоянию на 2014 год, составляет более 9 000 долларов США и 31 000 долларов США для государственных и частных университетов соответственно.

Для большинства семей это много денег. Таким образом, должна быть создана идея максимально эффективно покрывать эти расходы. Во многих случаях это может включать план 529, хотя это может только поцарапать поверхность. (Для соответствующего чтения см .: Страхование жизни по сравнению с планом 529. )

Разработка плана

В качестве финансового консультанта вы помогаете клиентам разрабатывать план своих инвестиций. Это хорошо продуманный план управления пенсионными и имущественными пожеланиями. Та же самая деталь необходима, когда вы помогаете клиентам планировать колледж. Задайте себе некоторые из следующих вопросов:

• Где будет учиться студент?
• Какие программы степени он или она будут продолжать?
• Каковы будут потребности в расходах в колледже?
• Какую роль будет играть налоговое планирование в экономии для колледжа?
• Будут ли другие члены семьи играть роль в спасении для колледжа?

Это всего лишь несколько вопросов, которые вы можете задать клиентам. Их ответы предоставят вам необходимую информацию, чтобы выполнить действия, которые они могут предпринять, чтобы достичь своей цели экономии в колледже.

«Финансовые консультанты могут разбить цель на годовые и месячные цели с помощью стратегий, повышающих шансы студента на получение финансовой помощи, помимо того, чтобы откладывать деньги на инвестиционных счетах и ​​т. Д.», - сказала Эшли Хилл, генеральный директор College Prep Ready.

Эти ощутимые цели помогут клиентам быть более информированными о том, что необходимо, чтобы лучше подготовиться к материальному финансированию для своего ребенка (ren), чтобы посещать колледж. Не смотрите на способности клиент при составлении плана.Если есть бабушки и дедушки или другие члены семьи, которые хотят предоставить средства, вы можете включить их в план экономии колледжа - или вы можете составить отдельный план вообще. (Для соответствующего чтения см .: < Являются ли 529 сберегательных планов для вас? ) Дополнительные варианты сбережений

План 529 - один из наиболее популярных доступных сбережений для колледжей, во многом благодаря более высоким взносам, которые ограничивают эти государственные планы Однако план 529 - это только один вариант. чтобы рассмотреть вопрос о сбережениях колледжа. Некоторые из этих опций включают в себя:

Coverdell ESA

• УГМА / UTMA счета
• Roth IRAs
• Включение Roth IRA в экономию для колледжа является немного инновационным, только потому, что его часто рассматривают исключительно как выход на пенсию инструмент планирования.Согласно Мэтту Косгриффу, CFP, Lifewise Advisors, «Одним из обычно забытых автомобилей для спасения на пенсию является любимая Roth IRA. Люди любят преимущества Roth IRA для пенсионных накоплений, но мало кто понимает, как этот автомобиль потенциально может использоваться в качестве инструмента для экономии колледжа. «

В то время как Roth IRA ограничена ежегодным взносом в размере 5 500 долларов США, Косгриф указывает, что это может быть твердым вариантом, если родители не уверены, будут ли их дети посещать колледж. «Распределение Roth IRA не несет 10-процентного штрафа, обычно связанного с получением денег из ИРА раньше, если средства используются для оплаты квалифицированных расходов на образование», - сказал Косгрифф. Это делает Roth IRA подходящим вариантом при определенных обстоятельствах.

Это подчеркивает, что при работе с клиентом не следует игнорировать параметр; скорее, все должно быть рассмотрено, чтобы найти лучший план атаки для каждого клиента.

Think Far, Far Ahead

Ключевой частью плана сбережений колледжа является привлечение ребенка, особенно когда они поступают в среднюю школу и начинают думать о том, что они хотят делать в жизни. Возможно, они не захотят посещать колледж, вместо этого предпочитая торговать. Эти реалии подчеркивают необходимость вовлечения детей в любую стратегию, которая кажется им подходящей для сохранения будущего образования.

Такое участие имеет две прямые выгоды. Во-первых, ребенок будет расти в финансовой грамотности, имея возможность подумать о немедленном воздействии такого крупного финансового решения.

Во-вторых, вы, как консультант, можете воспользоваться возможностью привлечения молодых поколений в качестве будущих клиентов. Ваше активное участие в планировании финансирования колледжей связывает ценность и устанавливает отношения, которые ребенок может использовать после окончания учебы, а затем и в жизни по мере развития своих финансовых целей.

В нижней части

Планирование колледжа редко включает в себя покрытие одной необходимости. Это часто требует балансировки множества потребностей и возможностей. С продуманным планом вы можете помочь клиентам быть более успешными в плане экономии за любые расходы на образование в конечном итоге. (Для смежных чтений см .:

План 529, подходящий для образования Лиги Плюща. )