Вы знаете, конечно, что такое 401 (k) и что такое ИРА. Но с тех пор, как на сцене появились версии Roth этих автомобилей с льготным налогообложением (удвоение вариантов), выделение средств для пенсионного планирования стало более сложным. Вот опускание обоих ротов. Хорошей новостью является то, что, в отличие от Roth IRA, Roth 401 (k) функционирует почти идентично традиционному 401 (k), поскольку вклады идут.

Пределы взносов

Вы можете внести максимум $ 18 000 в 2015 году в Roth 401 (k) - столько же, сколько и для традиционного 401 (k). Если вы в возрасте 50 лет и старше, вы можете внести дополнительные 6 000 долларов в качестве догоняющего взноса. Эти лимиты на каждого человека; вам не нужно учитывать, вы женаты или одиноки.

Если вы хотите внести свой вклад как в Roth, так и в традиционный 401 (k), максимальная сумма по-прежнему составляет 18 000 долларов США в год. Вы можете разделить свои вклады между аккаунтами любым способом.

Вы можете вносить до 5 долларов США 500 долларов ежегодно в IRA Roth. Если вам 50 или более лет, вы можете добавить дополнительные $ 1 000, набрав всего $ 6 500 за год.

Одна финансовая стратегия для тех, кто хочет максимизировать сбережения с учетом налогов: Откройте оба типа учетных записей Roth. Между двумя, вы можете инвестировать до $ 24, 500 ($ 18 000 в 401 (k), $ 5, 500 в IRA) - или даже больше, если вы достигли порога возраста 50 к концу года.

Пределы доходов

С помощью МРТ Roth существуют ограничения на то, что вы можете внести (или даже можете ли вы участвовать в одном) на основе вашего дохода. Как правило, чем выше, тем более ограничены ваши взносы. См. Roth 401k Vs. Рот ИРА: Один лучше?

Однако у Roth 401 (k) нет предела дохода; ваш доход даже не рассматривается. Это означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что вы можете внести свой вклад в учетную запись Roth, поскольку вы зарабатываете больше денег.

Rollovers

Если вы получаете новую работу, вы можете рассмотреть возможность переброски Roth 401 (k) в новую учетную запись (см. Перемещение по A 401 (k)? Рассмотрите пошлины ). Вы будете рады узнать, что когда дело доходит до опрокидывания, лимит взносов не существует: все, что находится в вашей учетной записи, вы можете передать. Просто убедитесь, что доверительный управляющий старой учетной записи или менеджер напрямую перешли к сущности, управляющей новой (или, по крайней мере, проверке, сделанному новому менеджеру в качестве доверительного управляющего учетной записью, а не лично вам); Таким образом, вы избегаете любых возможных неблагоприятных налоговых последствий. Кроме того, будьте уверены, что вы переходите от Рот к Рот. Для получения дополнительной информации см. Знать правила для Roth 401 (k) Ролловеры .

Нижняя линия

Пределы взносов на все налоговые льготы учитываются с учетом инфляции. Это означает, что IRS регулярно переоценивает максимальную сумму, которую вы можете внести, сравнивая ее с общим здоровьем экономики.Если вы находитесь в финансовом положении, в котором вы вносите максимальную допустимую сумму, убедитесь, что вы не обновляетесь, проверяя таблицы IRS для IRA Roth и для Roth 401 (k) s или просите администратора вашего плана о текущих ограничениях , И посмотрите I Maxed Out My 401 (k)! Что теперь?